Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Взаимное кредитование что нужно знать о p2p

Взаимное кредитование что нужно знать о p2p

Peer to peer finance – платформа для взаимного кредитования физических лиц

Регистрируясь на площадке P2PFinance, заёмщики и кредиторы получают возможность заключать кредитные сделки на выгодных для них условиях. Вы сами определяете сумму, срок и ставку по кредиту. Поскольку кредитование осуществляется напрямую от человека человеку минуя банки и микрофинансовые организации, процент за пользование кредитом более низкий для заёмщиков, а инвесторы получают доход по ставке, значительно превосходящий ставку банковского депозита.

Три простых шага

Для получения или предоставления кредита

  • 1 Регистрация
  • 2 Выбор условий и подписание договора
  • 3 Перевод или получение средств

Последние предложения

Мы создаем выгодные условия между инвесторами и заемщиками

Вы не авторизированы:

Вам установлен рейтинг X . Следующий кредит вы можете получить только после полного погашения существующего кредита.

Ваш текущий рейтинг не позволяет принимать заявку на платформе P2PFinance.

Максимально допустимый кредитный лимит для вашего рейтинга X составляет 0 грн. Выберите заявку, либо разместите собственное предложение в рамках этого лимита.

Вы не авторизированы:

Платформа P2PFinance кредитования

Часто возникают ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. В этом случае лучшим способом является взять кредит онлайн. Услуга позволяет получать на свой банковский счет необходимую сумму в любой момент во всех регионах страны. Платформа P2PFinance кредитования – это идеальный сервис, где можно получить деньги, или же предоставить свои финансы другим людям на выгодных условиях.

Кредит без МФО онлайн — выгодное предложение

Если раньше к вопросам кредитования люди относились с опаской, то сегодня не является проблемой получить деньги во временное пользование до зарплаты. Но все же большинство людей не хотят обращаться в банки или финансовые компании, которые известны своими высокими процентными ставками. Также, нужно быть готовыми к тому, что МФО будут насчитывать очень большие штрафы и пени за просрочку платежей.

Следует отметить, что кредит без банка онлайн стал настоящим спасением для тех, кто не хочет тратить свое время в очередях и заполнять множество документов и предоставлять все необходимые справки. Потребительский кредит, полученный через P2PFinance платформу, имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Удобно – не нужно предоставлять документы, подтверждающие вашу платежеспособность;
  • Выгодно – реальный размер процентных ставок значительно ниже, чем предлагают другие онлайн-платформы;
  • Инновационно – благодаря сервису P2PFinance вы можете получить или предоставить кредит другим пользователям платформы, минуя банки, МФО и прочие финансовые институты;
  • Честно – отсутствуют скрытые комиссии и всевозможные подводные камни.

P2P кредитование в Украине привлекает людей своими минимальными процентными ставками, а также возможностью экономить свое время. Большинство людей, которые не хотят связываться с МФО, выбирают именно P2P кредитование. На этой платформе клиент сможет самостоятельно подобрать наиболее выгодные условия для себя, а также выбрать кредитора, отследить все транзакции. Возможность в любой момент посмотреть выплаты, позволяет предотвратить возможность просрочки по займу.

Как оформить кредит онлайн

Получить деньги в кредит теперь максимально легко! Для этого необходимо зарегистрироваться на сайте P2PFinance, внести свои анкетные данные и получить персональный рейтинг. При выборе условий сотрудничества, следует указать, в качестве кого вы будете выступать — кредитора или заемщика.

Если вы ищите инвестора в рамках П2П кредитования, тогда можно использовать следующие варианты поиска:

  • Необходимо оставить заявку на получение денежных средств, а инвестор сам связывается с вами и предлагает сотрудничество.
  • Можно заняться самостоятельным поиском инвесторов, среди представленных заявок, ориентируясь на процентные ставки, суммы займа, а также сроки его погашения.
  • Инновационно – благодаря сервису P2PFinance вы можете получить или предоставить кредит другим пользователям платформы, минуя банки, МФО и прочие финансовые институты;
  • Честно – отсутствуют скрытые комиссии и всевозможные подводные камни.

Быстрый кредит онлайн обеспечен людям с хорошей кредитной историей и соответствующим рейтингом. В этом случае можно рассчитывать на самые выгодные условия. Но даже если у вас невысокий рейтинг, тем не менее вы всегда можете рассчитывать на кредит онлайн в Украине. При этом наша платформа заботится о всех своих клиентах и старается обеспечить возврат всех средств в полной мере.

Основное отличие платформы от других финансовых организаций не только в упрощенном оформлении и получении займа, но и взаимное кредитование (P2P кредиты) с возможностью выступать как в роли инвестора, так и в роли заемщика.

P2P платформа в Украине — выгодные условия для всех

Вы хотите получить потребительский кредит онлайн и сэкономить на этом не только свои деньги, но также драгоценное время и нервы? Тогда вам нужно зарегистрироваться на платформе P2PFinance. У нас вы всегда найдете самые выгодные условия и низкие процентные ставки. Вам не нужно будет ждать много времени, ведь база инвесторов постоянно пополняется, а значит, вы очень быстро найдете того, кто сможет предоставить вам онлайн-кредит на наиболее приемлемых условиях. В отличие от многих организаций, которые работают с финансами, у нас нет подводных камней и скрытых процентов, сроки и суммы озвучиваются перед тем, как вы подписали договор. Все моменты сотрудничества максимально приемлемы и выгодны для обеих сторон, что делает сервис таким востребованным. Для регистрации и оформления договора не требуется предоставлять большое количество информации и документов. Наша компания имеет отличную репутацию, так как мы привыкли работать не только безопасно, но также быстро и эффективно. Вы лично сможете оценить все плюсы кредита через онлайн-платформу P2PFinance, зарегистрировавшись на сайте уже сейчас.

Как взять взаймы через сервис равноправного кредитования

Сервисы равноправного (peer-to-peer) кредитования позволяют дать в долг или занять деньги без участия банка или другой финансовой организации. Как правило площадка берёт комиссию с суммы займа взамен на кредит под несколько десятков процентов. Сервис организует переводы, собирает у себя разные предложения и проверяет участников сделки.

Закон не регулирует работу таких сервисов, но из-за активного развития индустрии Центробанк стал мониторить их работу. По данным банка, совокупный портфель сделок, заключённых с использованием таких площадок, составил около 168 млн рублей в 2015 году.

Обычно сервисом пользуются частные лица, которым важно взять заём без залога. Кредитором может стать другой человек или организация. Для них P2P несёт высокие риски, потому что проверить заёмщика сложно и он ничем не ручается. Хотя площадки предлагают помощь по возвращению задолженностей с помощью коллекторов и судов, гарантий по возврату средств они всё равно не дают. Зато ставки по подобным кредитам относительно высоки — ссужать средства можно под несколько десятков процентов годовых.

Fingooroo

Fingooroo — проект компании «Ай‐Теко», запущенный в 2013 году. Все операции происходят онлайн с помощью электронной подписи. Площадка помогает искать заявки на кредит, оценивать кредитоспособность, помогает провести платёж и отслеживает возвраты сумм и проценты по ним.

Взять в долг На сайте сообщается, что компания «временно приостановила верификацию новых заёмщиков», но зарегистрированные пользователи могут брать в долг. Чтобы взять заём, человеку должно быть от 18 до 65 лет. Каждый пользователь проходит проверку с помощью баз антифрода, бюро кредитных историй, звонков по месту проживания и работы, а также «моделей, которые прогнозируют вероятность дефолта той или иной социальной группы». По итогам проверки заёмщик получает один из десяти кредитных рейтингов, эта оценка может улучшаться или ухудшаться в зависимости от того, насколько пунктуально он возвращает долг. У каждого человека индивидуально ограниченное количество кредитов — оно зависит от рейтинга и кредитной истории в сервисе.

Договор оформляется с помощью электронной подписи. Средства можно получить на счёт или банковскую карту либо через систему денежных переводов «Яндекс.Деньги», «Юнистрим» или Contact. График платежей отображается в личном кабинете. С первого дня просрочки контакты заёмщика передадут коллекторам. Комиссия зависит от рейтинга: новичку придётся отдавать 10% от суммы, а проверенному пользователю — 5%.

Дать в долг Сервис предлагает три типа вложений: инвестирование в займы под залог недвижимости, инвестирование в портфели микрокредитов и прямое кредитование физических лиц с риском на кредиторе. Площадка даёт доступ на эти рынки с начальной суммой инвестиций от 10 000 рублей и доходом в 20% годовых.

Читать еще:  Закон о банкротстве ип

В случае с недвижимостью сумма вложения составляет минимум полмиллиона рублей на 12 месяцев. Кредитор получает закладную и оценку независимой страховой компании, а проценты перечисляются ежемесячно, если заём не ушёл в просрочку. Сумму займа кредитор возвращает в конце срока. Также он получает процент за всё время просрочки, но, если партнёр не захочет гасить задолженность, обращаться в суд придётся самостоятельно.

Портфели микрокредитов делятся на три типа: первый портфель состоит из займов под залог золота, выданных ломбардами, второй — из займов, выданных на покупку авиабилетов, третий — из беззалоговых микрозаймов. Чтобы заняться такими вложениями, нужно заключить договор с платформой. Проценты ежемесячно перечисляются по всем займам, включая просроченные. Сумму займа кредитор получает в конце срока. Сервис обещает доходность в 20% годовых.

Также есть опция дать средства заёмщику напрямую под 1–2% в день. Минимальная сумма в этом случае — 3000 рублей на срок от двух недель. Кредитор сам составляет предложение и отбирает оптимальные заявки, поэтому нужно обращать внимание на рейтинг заёмщика. Оформление договора происходит с помощью электронной подписи. С физических лиц комиссия не взимается, а для юридических начисляется согласно количеству займов за предыдущий месяц и составляет от 5% до 9%.

«Безбанка»

«БезБанка» — виртуальная финансовая площадка.

Взять в долг Если вы — физическое лицо, нужно заполнить электронную форму: указать сумму кредита, оптимальную процентную ставку и срок сделки (минимум семь дней и максимум 60 месяцев). В колонке «Рассчитать график» появятся размер и сроки будущих выплат. Пользователю может быть сколько угодно лет, и он имеет право менять условия сделки до публикации заявки. Минимальная сумма первоначального займа — 3000 рублей, максимальная – 1,5 млн рублей.

Судить о репутации кредиторы будут по двум показателям: рейтингу деловой активности (кредитной истории на площадке) и уровню доверия. Второй зависит от того, сколько документов о платёжеспособности человек внёс в систему — чем их больше, тем выше показатель (от 1 до 10). Если пользователь загружает фальшивые документы или ложную информацию, после проверки может попасть в чёрный список. Для повышения своего рейтинга компания предлагает пройти проверку в Национальном бюро кредитных историй и карту «Visa БезБанка», которая добавляет сразу пять баллов к рейтингу (из-за возможности идентифицировать человека). Показатель упадёт на один пункт при просрочке на пять дней и обнулится, если пользователь задержит деньги на 31 день.

Комиссия сервиса зависит от суммы сделки. До 5000 рублей она составит 125 рублей, а свыше 100 000 рублей — 1% от суммы.

Дать в долг Кредитор на основе рейтинга пользователей сам решает, кому какую сумму и на какой срок одолжить. Можно указать, что рейтинг деловой активности заёмщика должен быть выше нуля, работать только с пользователями, проверенными Национальным бюро кредитных историй, определить предпочтительные цели займа. У кредитора нет рейтинга, но, если он дважды не переведёт средства заёмщику после заключения сделки, его профиль заблокируют. Ограничений по количеству займов или размещённых заявок нет. В случае просрочки кредитор будет самостоятельно подавать в суд на пользователя, но через сервис можно заказать необходимый пакет документов и найти инструкцию, в какой суд идти. Площадка предлагает дополнительные услуги — например, можно вывести предложение в топ-лист.

«Город денег»

«Город денег» — площадка взаимного кредитования, которая специализируется на займах для бизнеса. Инвесторы вкладывают деньги в компании, которые проходят финансовый анализ площадки. Процентная ставка определяется заёмщиком и заинтересованными инвесторами в процессе торгов.

Взять в долг Чтобы получить деньги на развитие бизнеса, нужно зарегистрироваться, подготовить описание проекта и получить кредитный рейтинг от официального представителя сервиса в своём регионе — он должен подтвердить надёжность бизнеса. После этого пользователь выставляет проект на торги и выбирает подходящие предложения. Кредитный договор подписывается дистанционно. Средства перечисляются на расчётный счёт. Для получения любой суммы бизнес должен существовать как минимум шесть месяцев (для франчайзи — до трёх месяцев), а если у предпринимателя нет залога, то девять месяцев. Заёмщику должно быть от 23 до 65 лет, или он обязан иметь поручителя в этом возрасте. Выручка должна быть не менее 1,5 млн рублей за последний год.

Также у компании не должно быть длительных просрочек по кредитам за последние два года. Можно получить заём на разные цели: пополнение оборотных средств, приобретение, обновление или ремонт оборудования, транспортных средств, недвижимости, выкуп доли в бизнесе. Для обеспечения займа понадобятся ликвидное имущество (техника и оборудование), недвижимость, транспортные средства или поручительства третьих лиц.

Ставка — от 25% годовых, объём инвестиций — от 300 000 до 15 млн рублей на срок от шести месяцев до трёх лет (в исключительных случаях — до пяти). График платежей определяется при заключении договора. Перед публикацией заявки специалисты анализируют официальные документы и выезжают на место ведения бизнеса, чтобы сделать вывод о реальном положении дел. Риски определяются с помощью кредитного рейтинга заёмщика — в зависимости от деятельности компании, конкурентоспособности, финансовых показателей, обеспеченности собственными средствами, величины долговой нагрузки, платёжеспособности и кредитной истории. В случае неуплаты ежемесячных платежей пользователю будут начисляться пени. Также инвестор может взыскать задолженность в досудебном или в судебном порядке.

Дать в долг Для использования сервиса нужно зарегистрироваться, выбрать проекты для инвестирования и предложить компаниям деньги, указав размер и ставку займа. После переговоров с площадками пользователь заключает договор с помощью электронной подписи и перечисляет средства. Выбор заёмщика основывается на кредитном рейтинге и рекомендуемой ставке. На площадке есть калькулятор для оценки дохода от инвестирования.

Инвесторами могут быть юридические и физические лица, включая ИП. Минимальная сумма займа — 50 000 рублей в проектах объёмом до 1 млн рублей и 100 000 рублей в проектах объёмом от 1 млн рублей. Размер комиссии составляет 2% от суммы инвестирования. При первом размещении проекта торги длятся семь дней, при повторном — две недели. В описании проекта, помимо суммы, срока и желательной процентной ставки, инвестор увидит данные о типе бизнеса, сроке его существования, организационно-правовой форме, локации, цели займа, кредитном рейтинге, обеспечении и поручительстве (если оно есть). Также можно узнать подробное описание деятельности, прибыльность, активов и пассивы бизнеса.

Перед составлением рейтинга заёмщика специалисты сервиса выезжают на место ведения бизнеса и проводят финансовый анализ по официальным документам и управленческой отчётности. Сотрудники «Города денег» оценивают выручку, структуру активов-пассивов, рентабельность, прибыль, убытки и перспективы. В случае просрочки «площадка может подключить к работе по взысканию специализированное агентство», сообщается на сайте.

Loanberry

Loanberry — сервис P2P-кредитования, который верифицирует пользователей, проверяет платёжеспособность и надёжность заёмщиков, обеспечивает участников необходимыми документами и помогает вернуть просроченную задолженность.

Взять в долг Для использования сервиса необходимо приложить скан паспорта, справки о доходах и ввести банковские реквизиты счёта, на который будет перечислена сумма займа. После этого нужно заполнить анкету, получить решение об одобренном лимите и подать заявку с указанием нужной суммы. Средства перечисляются на банковский счёт заёмщика, которым может быть только физлицо.

Погашение займа возможно разными способами — от платёжного поручения до перевода с помощью мобильного телефона. Погашение происходит равными частями раз в месяц. Заёмщиком может быть гражданин России от 21 до 65 лет с хорошей кредитной историей и подтверждённым доходом. Новую заявку разместить нельзя, пока прежний заём не погашен. После просрочки сервис передаёт задолженность на взыскание в коллекторские агентства, оповещает об этом бюро кредитных историй, отправляет участника в чёрный список. Также компания может направить исковое обращение в суд.

Комиссия сервиса — от 3% до 10% в зависимости от суммы займа и кредитного рейтинга.

Читать еще:  Как сдать в аренду нежилое помещение самостоятельно

Дать в долг Инвестором может стать гражданин России от 18 до 65 лет. Ему нужно зарегистрироваться и заполнить анкету, выбрать интересные заявки и вложить деньги. Чтобы обезопасить себя от недобросовестных должников, сервис предлагает опцию гарантированного возврата вложенных средств взамен на отчисление 5% с каждого возвращённого платежа в пользу Loanberry. Это значит, что, если заёмщик просрочит платёж или откажется возвращать деньги, сервис выкупит его по договору уступки прав и вернёт заимодавцу всю сумму первоначальных вложений, кроме уже полученных платежей по сделке. Для инвесторов комиссий нет. Они могут вкладывать деньги в неограниченное число заявок сколько угодно раз. Средства, которые возвращают заёмщики, выводятся только на банковский расчётный счёт инвестора.

Взаймы у соседа. Сможет ли взаимное кредитование отвоевать рынок у банков

Еще 10–15 лет назад для бизнесмена, желающего получить кредит, был один путь — в банк. Если там ему отказывали в займе, то других вариантов попросту не было. Фактически банк был единственным возможным способом получения кредита для запуска и масштабирования бизнеса.

Все поменялось после мирового финансового кризиса 2008 года. «Лопнули» или были проданы такие крупные игроки банковского рынка, как Lehman Brothers, Bear Stearns, Merrill Lynch. Люди перестали доверять банкам, и, как следствие, объем традиционного банковского кредитования сократился.

Но необходимость в кредитах для бизнеса никуда не делась, и место банков стали занимать p2p-платформы.

Первые сервисы кредитования нового типа стали появляться незадолго до кризиса. В 2005 году начал работу британский сервис Zopa. Через год в США эту же финансовую модель повторил Prosper, а в 2007 году — Lending Club. Они быстро заняли свою нишу — в 2014 объем рынка p2p-кредитования оценивался в $9 млрд.

В 2018 году объем этого рынка должен составить $119 млрд, а в 2025 году прогнозируется рост до $1 триллиона. Это весьма оптимистичные прогнозы, если учесть, что капитализация мирового банковского сектора на четвертый квартал 2017 года составляет €7,7 трлн.

Кредитный портфель американского Lending Club уже насчитывает $35,9 млрд, Prosper Funding — $8 млрд выданных займов. Только за май 2018 года британский сервис Zopa продемонстрировал прирост объема кредитования на €99,2 млн.

В России рынок p2p-кредитования начал развиваться с опозданием. В 2010 году появились первые игроки — «Кредитвсем» и «Биржа кредитов». Со временем первая компания ушла с рынка, а вторая трансформировалась в сервис по выдаче кредитов для покупателей интернет-магазинов.

Сейчас в России наиболее активны и заметны три платформы — «Альфа-Поток», StartTrack и «МодульДеньги». Все они помогают заемщикам привлекать средства под стратегические или операционные задачи. Публичным рекордом сбора денег является результат «Альфа-Потока», который в 2016 году привлек 25 млн рублей за 32 минуты.

По данным Statista, объем российского рынка p2p-кредитования в 2018 году может достичь $23 млн, что почти в два раза больше по сравнению с показателем 2017 года. А к 2022 году он вырастет до $113 млн.

Почему растет рынок P2P

P2P-лендинг завоевал популярность по нескольким причинам. Во-первых, это удобство сервиса.

Для получения кредита в банке нужно выбрать подходящее отделение, приехать в него, обычно даже несколько раз, предоставить паспорт, а также второй документ, удостоверяющий личность, справку о доходах или имуществе, и надеяться, что твою заявку одобрят. В случае с p2p-платформой все действия совершаются удаленно. Список запрашиваемых документов ограничивается удостоверением личности.

Во-вторых, это сроки получения денег. Банку требуется до месяца для одобрения кредита. На p2p-платформах вопрос иногда решается за минуты. Автоматизированные алгоритмы в режиме реального времени подсчитывают скоринг заемщика (рейтинг), определяя возможность получения кредита и ставку по нему исходя из уровня риска.

В-третьих, на p2p-платформах высокая вероятность получения денег. Банки отбирают заемщиков по множеству критериев, которым зачастую бывает трудно соответствовать. Многие из них — это однобокие шаблоны, зачастую продиктованные регуляторами. После заполнения огромного количества бумажек, шансов у малого бизнеса нарваться на отказ больше, чем получить деньги.

На рынке p2p-кредитования нет обязательных критериев, которым должен соответствовать кредитор. Даже с испорченной кредитной историей заемщик имеет шансы получить кредит.

Наконец, cтавки на p2p-платформах могут быть как ниже, так и выше чем в банках. Даже если ставки выше, заемщик получает преимущества в виде качественного сервиса, удобства подачи заявки и быстрого периода рассмотрения. За эти преимущества заемщики зачастую готовы даже заплатить более высокую процентную ставку.

Как меняется взаимное кредитование

В дальнейшем p2p-кредитование будет возможно и вовсе без сбора документов.

IT-компании, такие как «Яндекс», Facebook, Google и другие знают о клиентах намного больше, чем любой банк, который рассматривает заявку на кредит. В ближайшей перспективе у них сформируется массив данных — Big data, за анализ которых будет отвечать искусственный интеллект в виде обучаемых нейросетей. Этот алгоритм научится не только отбирать клиентов с наименьшим уровнем риска невозврата кредита, но и предсказывать дефолт, исходя из определенной цепочки событий в жизни человека.

Уже сейчас наиболее расторопные банки тратят миллиарды долларов на скупку технологических компаний и стартапов, чтобы получить преимущество в этой игре. Например, Goldman Sachs приобрел стартап Financeit, который занимается POS-кредитованием, помогая малому и среднему бизнесу финансировать клиентов.

BNP Paribas купил проект Льежского университета Gambit, предлагающий услуги по составлению и оптимизации инвестиционных портфелей с помощью робо-эдвайзера. Гигант JPMorgan Chase приобрел финтех-проект WePay, предоставляющий API для создания электронных кошельков на сторонних сайтах.

Сервисы по взаимному кредитованию постоянно работают на децентрализацией риска и принятия решений.

Банки, в отличие от p2p-платформ, аккумулируют весь риск у себя на балансе, превращаясь тем самым в системообразующие предприятия. Государство вынуждено их жестко контролировать и регулировать, чтобы снизить риск дефолта и системных последствий, как это было в 2008 году. Обратная сторона этого процесса — огромные бюрократические и операционные издержки банков на выполнение нормативов и полная потеря гибкости.

P2P-платформы, в свою очередь, не несут в себе риск центрального контрагента. Они могут эффективно заменить банк в роли кредитора. Частные инвесторы и независимое сообщество оказываются в разы эффективней, чем наемные сотрудники банков в вопросах кредитного анализа и принятия решений о выдаче займов.

Для малого бизнеса все это может стать огромной революцией — индивидуальный подход в анализе вместо закостенелых шаблонов приведет к тому, что наиболее эффективные предприниматели не будут испытывать проблемы с получением финансового ресурса и их бизнес сможет развиваться в разы быстрее, чем в нынешних условиях.

Одна из самых сложных, но в то же время перспективных задач в области финтеха — дать возможность инвесторам финансировать предпринимателей со всего мира. Банковское регулирование из года в год только ужесточается, и трансграничное движение капиталов сопряжено с большим количеством регулятивных проблем.

Например, проект Revolut решает проблему обмена валют и доступности наличных по миру. Он предлагает снимать деньги в 130 странах в национальной валюте, делать трансграничные переводы, хранить деньги в 26 валютах и конвертировать их по межбанковскому курсу. Проект не берет комиссии за операции.

По данным исследования Transparency Market Research, объем рынка краудлендинга ежегодно будет расти на 48%. А в 2024 году он составит $897,85 млрд и главным его пользователем будет малый бизнес. С учетом нынешних трендов абсолютно ясно, что через 5-10 лет рынок финансовых услуг и, в частности, кредитования кардинально изменится. Будущее за гибкими, децентрализованными p2p-платформами.

Как выбрать платформу P2P-кредитования

Выбор подходящей площадки для инвестирования в кредиты может быть не менее важной задачей, чем собственно осуществление инвестиций. Конечно, легко поддаться искушению начать работу на платформе, предлагающей кредиты с самой высокой доходностью, однако разумнее все же провести всестороннюю оценку платформы как вашего потенциального делового партнера, с которым вам, возможно, придется пройти через огонь и воду.

Проявите осторожность и задайте себе вопросы, как если бы вы начинали с кем-либо новый бизнес: могу ли я доверять этой компании? Следуют ли она отраслевым стандартам? Есть ли положительные отзывы? Публикации в традиционные СМИ о закрытии p2p-площадок ясно показывают, насколько важно осмысленно подойти к выбору платформы для инвестирования. Если платформа будет доведена до сведения властей или вообще исчезнет, вам придется проходить длительную и сложную процедуру возвращения своих денег, прибегая к услугам сторонних компаний, так что целесообразно предварительно навести справки.

Читать еще:  Покупка доли в ооо физическим лицом

Не знаете, по каким критериям выбирать платформу? В этой статье мы раскроем основные аспекты, которые следует учитывать, прежде чем подвергать риску свои деньги.

10 факторов, влияющих на выбор p2p-платформы

  1. Размер платформы
  2. Проверка заемщиков и компаний, предоставляющих инвестиционные возможности
  3. Прозрачность
  4. Результаты прошлой деятельности
  5. Служба поддержки
  6. Механизмы защиты
  7. Доступность
  8. Возможности диверсификации
  9. Отсутствие скрытых комиссий
  10. Проверка инвесторов

1. Размер платформы

Хорошая отправная точка для оценки надежности краудлендинговой платформы – изучение масштаба и продолжительности деятельности компании. Вероятнее всего, что площадки с наибольшим числом инвесторов и профинансированных займов уже успешно протестированы другими инвесторами. Некоторые более молодые платформы могут привлекать вас заманчивыми процентными ставками, однако отсутствие внушительного послужного списка указывает и на более высокий риск того, что компания свернет свою деятельность или работает на незаконной основе.

2. Проводится ли проверка заемщиков и компаний, прежде чем они будут допущены на платформу

Когда вы работаете на платформе, предлагающей множество разнообразных инвестиционных возможностей, может быть неочевидно, насколько законна деятельность той или иной компании, размещающей кредиты или проекты на этой платформе. Изучите, как происходит оценка платежеспособности заемщиков, и выбирайте площадку с налаженными механизмами оценки кредитных рисков. Надежные платформы должны осуществлять предварительный отбор размещаемых кредитов и проектов по ряду критериев, так что наличие рейтинга или руководства по определению уровня риска свидетельствует о том, что такие проверки имеют место. Аналогичным образом, если вы инвестируете в бизнес-кредит, убедитесь в том, что на платформе достаточно информации о компании и самом проекте для принятия взвешенного инвестиционного решения.

3. Прозрачность

Чтобы убедиться, что краудлендинговая площадка действительно является тем, за что себя выдает, поищите в Интернете доказательства ее существования. Любая платформа, ведущая полноценную коммерческую деятельность, имеет штат сотрудников, выполняющих разные функции – от маркетинга до решения правовых вопросов, так что наличие в открытом доступе данных о руководстве и сотрудниках компании на ее сайте или в социальных сетях, таких как LinkedIn, указывает на то, что компании нечего скрывать. Еще одним фактором, говорящим в пользу платформы, является предоставление сведений о самом займе, которые инвестор может учесть, прежде чем вкладывать свои деньги. Это могут быть статистические данные о кредитной организации, профиль заемщика – юридического или физического лица, причина взятия ссуды и т.д. Важно собрать информацию о кредитных компаниях, размещающих займы на платформе. Если платформа сама напрямую предоставляет кредиты заемщикам, не стесняйтесь спросить, как они это делают.

4. Результаты прошлой деятельности

Важно не то, сколько времени вы посвящаете какому-либо делу, а то, насколько эффективно вы это время тратите. С точки зрения инвестирования это означает, что, даже если краудлендинговая платформа, по ее собственному заявлению, работает на рынке дольше своих конкурентов, следует обратить внимание на то, каких успехов добились ее пользователи. Например, сколько клиентов получили прибыль на свои инвестиции и какую? Изучите в Интернете отзывы инвесторов – если они не достигли высоких результатов, это может быть признаком того, что финансовые партнеры площадки не подвергаются тщательной проверке.

5. Служба поддержки

Конечно, определяющую роль при выборе платформы для инвестирования в кредиты, скорее всего, будут играть простота использования в целом или надежность сайта и финансовые результаты. Однако в случаях, когда что-то идет не так или у вас возникают вопросы, приятно знать, что выбранная вами площадка отводит важное место службе поддержки, и вдвойне приятно, если эта поддержка оказывается на вашем родном языке.

6. Механизмы защиты

Даже если вы абсолютно уверены в том, что выбрали наиболее надежную и зарекомендовавшую себя платформу P2P-кредитования, к инвестициям необходимо подходить вдумчиво! В качестве дополнительного уровня защиты некоторые площадки предлагают гарантию обратного выбора, создают резервные фонды, организуют вторичный рынок, на котором при необходимости можно продать инвестиции досрочно.

7. Доступность

При инвестировании в кредиты существует требование минимальной суммы инвестиций. В конце концов, краудлендинг – это покупка доли! При этом входной порог не должен быть настолько высоким, что только миллионеры могут себе это позволить. Одно из преимуществ распределения средств между множеством небольших инвестиций – это возможность диверсифицировать портфель, включив в него разные продукты, вместо того чтобы складывать все яйца в одну корзину, делая крупные ставки. На некоторых платформах взаимного кредитования вы сможете инвестировать, имея в запасе всего 10 евро, или приобрести инвестицию на вторичном рынке еще по более низкой цене, а также вкладывать средства в различных валютах. Инвесторам с небольшим опытом пригодятся различные функции автоматизации инвестиций.

8. Возможности диверсификации

Кредиты и бизнес-проекты, в которые вы можете инвестировать, все разные – нет ни одного, похожего на другой! На действующей платформе будут доступны для инвестирования разные виды кредитов и в целом количество займов и проектов будет большим. Серьезные краудлендинговые площадки предлагают массу возможнсотей для создания сбалансированного хорошо диверсифицированного портфеля. Это означает, что при наличии возможности инвестировать в разные виды кредитов или в разных отраслях экономиики, в займы с разными сроками погашения и разными уровнями риска вы сможете найти свой баланс рисков и доходности. На многих платформах даже представлена возможность вкладывать средства в кредиты, выдаваемые в разных странах и различных валютах, – опытные инвесторы могут воспользоваться ею для балансировки рисков между странами.

9. Отсутствие скрытых комиссий

Вы можете быть самым удачливым инвестором в мире, однако было бы крайне досадно потерять часть с таким трудом заработанных денег из-за комиссий, которых можно было бы избежать. Прежде чем зарегистрироваться на платформе, внимательно ознакомьтесь с информацией, напечатанной мелким шрифтом, и узнайте, помимо прочего, какие комиссии взимаются за осуществление инвестиций, внесение и вывод средств.

10. Проводится ли проверка инвесторов

Наконец, убедительным показателем законности платформы будет то, что в ходе регистрации вас просят подтвердить свою учетную запись каким-либо удостоверяющим документом, отметить галочкой пункт о защите персональных данных и согласиться с правилами и условиями использования платформы. Конечно, вам придется потратить некоторое время на то, чтобы внимательно прочитать все договоры и соглашения, прежде чем нажимать кнопку «согласиться» или «инвестировать», чтобы исключить наличие оговорок, ставящих под угрозу ваши инвестиции. Стоит отметить, что, хотя дополнительные проверки против незаконных действий, таких как отмывание денег, могут показаться инвесторам чем-то излишним и навязчивым, на самом деле это хороший знак честной работы платформы.

… Проще говоря, откройте для себя Mintos.

Мы являемся ведущей европейской платформой для инвестиций в кредиты. К Mintos, имеющей рейтинг «Отлично» на TrustPilot, с 2015 года присоединились более 240 000 инвесторов, которые с тех пор вложили через платформу в общей сложности почти 4,5 миллиарда евро со среднегодовой доходностью 11,9%.

Краткий обзор преимуществ Mintos


— Гарантия обратного выкупа более чем для 95% кредитов;
— Возможность автоматического инвестирования с помощью инструмента Auto-Invest;
— Рейтинг кредиторов по уровню рисков;
— Обязательство всех кредитных организаций оставлять на балансе долю от стоимости каждого размещенного кредита;
— Непревзойденные возможности диверсификации, включая различные способы инвестирования;
— Минимальная сумма инвестиций – всего 10 евро; возможности инвестировать более чем в 10 валютах;
— Отсуствие комиссий за регистрацию, инвестирование, внесение и вывод средств;
— Доступ к вторичному рынку, где можно продать инвестицию досрочно;
— Служба поддержки инвесторов на 11 языках.


Готовы инвестировать? Перейдите на главную страницу Mintos, чтобы узнать больше.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector