Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке

Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке

В 2020 году многие заемщики стремились подать заявку в «Альфа-Банк» на рефинансирование потребительских кредитов, учитывая его преимущества перед другими кредиторами. В этом году он продолжает пользоваться спросом у людей, так как позволяет объединять до 5 займов в один, независимо от того, в каких банках они были оформлены. Благодаря лояльным условиям перекредитования клиентам удается снижать финансовую нагрузку и закрывать проблемные займы, сохраняя безупречную кредитную линию.

Стоит ли делать рефинансирование кредита?

Чаще всего потенциальные клиенты спрашивают, выгодно ли рефинансирование кредита в «Альфа-Банке» или стоит для этой цели искать другую финорганизацию. Однозначного ответа на этот вопрос не даст ни один эксперт, так как все зависит от особенностей каждой конкретной ситуации. Если говорить в общем, то перекредитование стоит рассматривать людям, которые хотят:

  • объединить несколько займов в один и уменьшить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки;
  • сократить или увеличить срок кредитования;
  • оформить рефинансирование с завышением (получить дополнительные деньги для своих нужд);
  • вывести из-под залога свое имущество;
  • поменять валюту.

Важно отметить, что рефинансирование кредитов и кредитных карт делается в «Альфа-Банке» только для физических лиц. При желании в программе могут принять участие пенсионеры. Этот кредитор гарантирует быстрое рассмотрение заявки, отсутствие скрытых платежей, комиссий и лояльные условия для граждан разных категорий.

Как сделать рефинансирование кредита?

В «Альфа-Банке», как и в других российских банках, рефинансирование кредитов происходит по определенной схеме, которая требует от частного лица выполнения определенных действий. Заемщику нужно:

  1. Подать заявку на официальном сайте кредитора и дождаться приглашения в ближайшее отделение.
  2. Собрать пакет документов и приехать с ними в филиал в назначенный день.
  3. При личной встрече с менеджером из отдела кредитования написать заявление на оформление займа для погашения задолженностей в других банках.
  4. Дождаться вердикта. При положительном решении убедиться, что средства поступили на счет стороннего кредитора.
  5. Подать заявление на досрочное погашение кредита в стороннем банке.
  6. Получить справку, подтверждающую закрытие кредитного счета. После этого ее нужно предоставить сотрудникам «Альфа-Банка».

Новый кредит погашается аннуитетными (равными) платежами. За каждый день просрочки клиенту «Альфа-Банка» грозит штраф в размере 0,1% от суммы образовавшейся задолженности.

Условия и документы

Стандартные условия перекредитования в этом банке следующие:

  • минимальный срок — 2 года;
  • минимальная процентная ставка — 13,99% (может изменяться учетом особенностей клиента);
  • максимальная процентная ставка — 19,99%;
  • минимальная сумма рефинансирования — 50 000 рублей;
  • максимальная сумма — 3 млн рублей.

Заемщики могут получить кредит по ставке всего 6,5% годовых, если согласятся воспользоваться услугой страхования. По условиям рефинансирования она не является обязательной, но отказ от нее ведет к повышению ежемесячных платежей.

Что касается документов, то для перекредитования потенциальному клиенту «Альфа-Банка» потребуются:

  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт или другой документ на выбор, подтверждающий личность (полис ОМС, водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет);
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, если у него возникнут сомнения относительно финансового благополучия заявителя. Держатели зарплатных карт «Альфа-Банка» могут оформить кредит для рефинансирования всего по двум документам.

Нельзя забывать, что этот кредитор достаточно требователен к своим клиентам, поэтому на перекредитование могут рассчитывать только граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие постоянную прописку. Их трудовой стаж должен составлять не менее 3 месяцев, а заработная плата — не менее 10 000 рублей. Людям с плохой кредитной историей банк обычно отказывает, так как просрочки и долги — яркий показатель неблагонадежности заемщика.

После вынесения отрицательного решения заемщик вправе подать заявку повторно через несколько месяцев, но в этом случае перекредитование может стать бессмысленным. Поэтому стоит начинать процедуру с обращения к специалистам, способным оценить шансы на одобрение, просчитать все риски и помочь все сделать правильно.

Профессиональные кредитные брокеры «Роял Финанс» готовы оказать консультативную помощь и сопроводить сделку до победного конца. Они работают в сфере рефинансирования не первый год и хорошо знают, как можно обойти без потерь многочисленные «подводные камни». Остались вопросы? Подайте заявку на бесплатную консультацию.

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование — это перевод действующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Оно предусматривает перекредитование по более низкой ставке и позволяет таким образом снизить долговую нагрузку. После рефинансирования уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплаты. Рефинансировать кредит можно в том же банке, где он оформлен.

Чем это выгодно банку

Рефинансируя ипотеку, кредитно-финансовая организация получает нового благонадёжного клиента с хорошей кредитной историей. Такие клиенты будут вовремя оплачивать задолженность и не создадут проблем. Это снижает риски банка на невозврат, позволяет исключить расходы на судебные издержки.

Кроме того, после перехода клиента банк получает прибыль в виде процентов, а сам заёмщик — ипотеку по сниженной ставке. Льготные условия получения ссуды повышают вероятность того, что клиент в дальнейшем будет сотрудничать с банком.

Выгода для заёмщика

Рефинансирование ипотеки, оформленной на длительный срок, помогает сократить переплату и сэкономить деньги. Также процедура позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, а один платёж — это удобнее, чем несколько.

При переводе кредита в Альфа-Банк вы можете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или техники, оформление документов. Плюс перекредитования ещё в том, что с его помощью можно изменить валюту кредита. Это выгодно, когда курс нестабилен.

Выгода рефинансирования состоит в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты за счёт более низкой ставки. Поэтому пользоваться этим инструментов лучше, если вы не планируете увеличивать срок кредитования, а хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долговые обязательства.

Читать еще:  Как формируется капитал имущество при производственном кооперативе

Когда можно рефинансировать ипотеку

Переоформить кредит можно через шесть месяцев после заключения договора. Целесообразно проводить рефинансирование, если:

до полного погашения задолженности осталось не менее четырёх-пяти лет;

прошло не более половины срока кредитования;

разница между действующей и новой ставкой составляет не менее 1–2%.

Ставка рефинансирования зависит от ключевой ставки Центрального банка России.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку

В российском законодательстве нет ограничений относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку. Формально заёмщик может пользоваться программами перекредитования без ограничений, но на практике всё зависит от решения кредитно-финансовой организации.

Например, в Альфа-Банке действуют программы рефинансирования, позволяющие снизить платёж по ипотеке вдвое. Перекредитование помогает уменьшить сумму обязательных платежей и объединить несколько кредитов в один.

Рефинансировать ипотечный кредит можно столько раз, сколько выгодно заёмщику. Здесь важно добиться максимально комфортных условий для погашения задолженности. При этом кредитные организации настороженно относятся к клиентам, которые часто переоформляют ипотечные договоры.

Также важно знать, что некоторые банки берут комиссию за оформление договора, которая может составлять до 3% от суммы долга.

Нюансы рефинансирования

Процесс перекредитования имеет ряд особенностей, которые стоит учитывать:

некоторые банки не рефинансируют ранее реструктуризированные ипотечные кредиты;

при переоформлении договора по ипотеке нужно заново переоформлять страховку;

стоит быть готовым к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение справок, оплата комиссий, госпошлины и др.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансировать можно не все ипотечные кредиты. Чтобы воспользоваться процедурой перекредитования, у клиента не должно быть просрочек по текущим выплатам. Обязательные платежи должны вноситься вовремя в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные просрочки могут повлиять на решение банка. Не получится рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трёх месяцев.

Порядок рефинансирования

Чтобы переоформить кредит, нужно:

подать онлайн-заявку на рассмотрение, точно указав все данные, и дождаться результатов рассмотрения;

предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке);

после одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования;

закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка.

После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку. На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.

Как происходит рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Чтобы перевести ипотеку в Альфа-Банк, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение через две минуты. Выберите параметры недвижимости: строящееся или вторичное. Если планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе параметров запроса.

Вы можете рефинансировать ипотеку на следующих условиях:

минимальная ставка — 8,29% годовых;

максимальная сумма — 50 000 000 рублей;

срок кредитования — до 30 лет.

Для оформления понадобится паспорт, военный билет (для заёмщиков мужского пола до 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется с документами по объекту залога), а также документы, подтверждающие занятость и постоянный доход. После рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать детали. Рефинансирование доступно для граждан старше 21 года, имеющих положительный кредитный рейтинг и постоянный доход. Общий трудовой стаж потенциального заёмщика должен быть не менее года, а на последнем месте работы — не менее трёх месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

ЦельРефинансирование
ПрограммаМатеринский капитал
Ставка8,69%
Сумма600 000 ₽ – 50 000 000 ₽
Срокот 36 до 360 месяцев
Решениеот 1 дня до 3 дней
ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент полученияот 21 года
Возраст на момент погашенияот 70 лет
Стаж на последнем месте4 месяца
Общий стаж12 месяцев
Ежемесячный доходПостоянный
Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке

Что важно знать о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансировать можно строящееся жилье и готовое жилье. По требованиям к жилью: износ здания, в котором находится квартира – до 65%; нет незарегистрированных переоборудований или перепланировок; дома нет в планах на снос; у дома есть подключение к центральному водоснабжению и канализации.

Какие ипотеки можно рефинансировать?

Какие условия рефинансирования банк предлагает?

Ставка – от 8.39%. Минимальная сумма – 600 000 рублей, максимальная – 20 000 000 рублей (не более 80% от стоимости жилья). Срок – от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос не нужен. Можно использовать материнский капитал для частичного погашения. Заявку рассматривают до 3-х рабочих дней.

Можно ли взять дополнительные деньги?

Нет, дополнительный потребительский кредит брать нельзя.

Что банк требует от заемщиков?

Гражданство – Россия, Беларусь или Украина. Заемщику – больше 21 года, на момент погашения заемщику – менее 70 лет. Трудовой стаж на текущем месте – 4+ месяца, общий трудовой стаж – от года. По прописке требований нет. Созаемщиков – до 3х.

Какие у банка требования к рефинансируемому кредиту?

С момента оформления ипотеки должно пройти не менее полугода. До окончания ипотеки должно оставаться больше 3-х месяцев.

Читать еще:  В каких случаях меняется инн юридического лица

Какие документы нужно предоставить банку?

От заемщика: паспорт, заверенная копия трудовой, справка о доходах. По ипотеке, при рефинансировании с оформленным правом собственности: правоустанавливающие документы на право собственности, если есть – такие же документы на земельный участок; отчет об оценке недвижимости; выписка из ЕРГН; кадастровый паспорт. По ипотеке, при рефинансировании без оформленного права собственности (на строящееся жилье): договор об участии в долевом строительстве; подтверждение оплаты долевого строительства; отчет об оценке объекта недвижимости.

Как оплачивать новую ипотеку?

Чтобы оплатить ипотеку, нужно внести на счет деньги к установленному сроку. Вносить можно как на сам счет, так и на привязанную к нему карту. Как перевести деньги: с карты на карту внутри банка; со счета или карты любого другого банка; в банкоматах; в филиалах; у партнеров. Партнеров достаточно много: QIWI, Связной, CyberPlat, EuroPlat, Билайн, Мегафон, Золотая Корона, Эльдорадо, Почта России. Проблема с партнерами – за перевод берут комиссию, от 1 до 2%.

Нужно ли переоформлять страхование?

Если текущая страховка оформлена у аккредитованной компании – не обязательно, можно просто пролонгировать. Аккредитованные страховые компании Альфа-Банка: Альфастрахование, Абсолют Страхование, ВСК, РЕСО-Гарантия. Если вашей текущей компании в этом списке нет, вам нужно добиться возврата страховки в текущей компании и заключить договор с новой. Обычно удается вернуть около 50% от неиспользованной суммы.

Какие у банка штрафы за просрочку?

Штрафов, внезапно, нет – за просрочку предусмотрена только пеня в размере 0.06% от сформировавшейся задолженности.

Как досрочно погасить новую ипотеку?

Есть досрочное погашение полное и частичное. Полное – полностью закрываете кредит. Частичное – разово вносите больше, чем обычно, за счет этого уменьшается либо срок ипотеки, либо ежемесячный платеж. Уменьшать срок – выгоднее. Как оформить: за месяц до досрочного погашения вам нужно позвонить в банк и сказать, что хотите оформить досрочное. Оператор скажет, где взять заявление. Берете, заполняете, если частично гасите – указываете, что уменьшите (платеж/срок), отправляете заявление. Вносите деньги на счет. При следующей ежемесячной оплате эти деньги спишутся, а банк вышлет вам либо справку о закрытой ипотеке, либо новый график платежей.

Как продать ипотечную квартиру: пошаговая инструкция

  • В чем особенности продажи ипотечной квартиры?
  • Как найти покупателя на ипотечную квартиру?
  • Какие существуют способы продажи ипотечной квартиры?
  • Как погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи квартиры?
  • Как работает переуступка долга по ипотечному кредиту?
  • Как продать квартиру с помощью досрочного погашения ипотечного кредита за счет средств покупателя?
  • Может ли кредитор продать ипотечное жилье?
  • Можно ли продать квартиру, купленную за счет военной ипотеки?
  • Нужно ли платить налог с продажи ипотечной квартиры?

Жизненные обстоятельства в процессе погашения ипотечного кредита могут измениться. Например, в семье появляется ребенок, а вместе с ним — желание расширить жилплощадь. И это вполне осуществимо: ипотечная квартира – полноценная собственность заемщика, а значит, её можно продать или иначе распорядиться ею в любой момент.

В чем особенности продажи ипотечной квартиры?

Квартира, приобретенная в ипотеку, находится в собственности покупателя. Но до момента полной выплаты кредита она находится в залоге у банка и является гарантией возврата денег.

Это означает, что ипотечную квартиру нельзя продать без согласия банка.

Как найти покупателя на ипотечную квартиру?

Процесс поиска покупателей не отличается от обычной сделки купли-продажи. Всё начинается с оценки стоимости квартиры. Самый быстрый и простой способ определить цену — привлечь риелтора. В качестве альтернативы можно обратиться к профессиональному оценщику или оценить стоимость квартиры самостоятельно. В последнем случае нужно проверить сайты по купле-продаже недвижимости и посмотреть, сколько стоят похожие по метражу и планировке квартиры в вашем районе.

Чтобы повысить привлекательность продаваемого жилья, имеет смысл предложить на него скидку. В большинстве случаев ипотечные квартиры продаются с существенным дисконтом (до 15–20%). Это вызвано тем, что ипотечная квартира находится в залоге, а это означает дополнительные неудобства для покупателя по сравнению с покупкой квартиры, которая не находится в залоге.

Покупателей стоит искать с помощью объявлений на специализированных сайтах. В тексте стоит указать технические характеристики жилья (адрес, количество комнат, метраж, тип санузла, удаленность от метро) и юридические аспекты (как давно владеете, сколько собственников) и обязательно – нахождение квартиры в ипотеке.

Какие существуют способы продажи ипотечной квартиры?

Есть 4 механизма продажи ипотечного жилья:

  • погашение ипотеки в ходе сделки купли-продажи
  • продажа квартиры со сменой собственника и переоформление ипотеки на покупателя
  • досрочное погашение кредита за счет средств покупателя
  • продажа квартиры банком
Как погасить ипотеку в ходе сделки купли-продажи квартиры?

В таком виде сделки участвуют три стороны — банк, продавец и покупатель.

Чтобы продать ипотечную квартиру таким образом, вам нужно выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обратитесь в банк за согласием на продажу квартиры.

Шаг 2. Найдите покупателя.

Шаг 3. Выписать всех, кто зарегистрирован в квартире, включая владельца (в том числе несовершеннолетних).

Шаг 4. Заключите предварительный договор купли-продажи, в котором оговаривается разделение оплаты на 2 части (задаток и основная часть) и намерение совершить сделку купли-продажи. Договор необходимо заверить у натариуса.

Шаг 5. Покупатель вносит задаток на счет в банке для погашения ипотечного кредита. После этого большинство банков готовят необходимые для снятия залога документы.

Шаг 6. Если банк не снял отметку о залоге, вам придется сделать это самостоятельно. Для этого необходимо обратиться с документами в МФЦ или территориальное представительство Росреестра:

  • документ из банка о погашении ипотеки (в банке можно запросить закладную с отметкой о погашении ипотечного кредита или выписку по счету депо)
  • заявление о снятии обременения
Читать еще:  Покупка доли в ооо физическим лицом

Шаг 7. Дождаться снятия залога и заключить основной договор купли-продажи, в соответствии с которым продавец квартиры получает остаток суммы.

Шаг 8. Зарегистрируйте переход права собственности от продавца к покупателю в Росреестре. Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником.

Как работает переуступка долга по ипотечному кредиту?

Этот способ предусматривает переоформление ипотеки на покупателя, к которому также переходит право собственности на квартиру. Данная процедура как правило позволяет сэкономить время и требует меньшего количества документов.

Шаг 1. Уведомите банк о желании переуступить долг по ипотечному кредиту и согласуйте алгоритм действий. На этом этапе банк может отказать.

Шаг 2. Найдите покупателя, который согласен на переоформление ипотеки (стоимость квартиры за вычетом остатка вашего долга).

Шаг 3. Покупатель должен подать в банк документы, подтверждающие его платежеспособность (полный список необходимо уточнять в банке):

  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка)
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (например, выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке)

Шаг 4. Банк заключает с покупателем договор цессии (если условия ипотеки остаются прежними) или новый ипотечный договор (если условия кредита меняются).

Шаг 5. Банк направит на ваш счет денежные средства (стоимость квартиры минус остаток долга перед банком).

Шаг 6. Банк подает в Росреестр документы на перерегистрацию права собственности на квартиру.

Как продать квартиру с помощью досрочного погашения ипотечного кредита за счет средств покупателя?

Этот вариант продажи ипотечного жилья подойдет, только если у покупателя будет вся сумма денег на единовременную покупку квартиры. В этом случае согласие банка на продажу квартиры не требуется, кредитную организацию надо предупредить только о полном досрочном погашении.

Предполагается, что покупатель дает часть суммы для досрочного погашения ипотечного кредита в качестве аванса/задатка. Стороны оформляют предварительный договор купли-продажи (договор задатка), в котором необходимо указать, что собственник жилья обязуется продать квартиру покупателю после того, как с квартиры снимут обременение. Кроме того, необходимо прописать сумму сделки и порядок передачи средств, а также сроки снятия обременения с квартиры.

После заключения договора задатка вам нужно будет погасить ипотечный кредит согласно условиям, прописанным в ипотечном договоре, взять в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита (в случае если закладная оформлялась) и обратиться в Росреестр, чтобы снять с квартиры обременение (это можно сделать через МФЦ или онлайн на сайте Росреестра). Далее стороны заключают обычную сделку купли-продажи с учетом внесенного задатка.

Важно помнить, что позиция покупателя в этом случае уязвима. Существует риск, что после передачи задатка и снятия обременения с квартиры владелец жилья передумает. В этом случае вернуть обратно деньги можно будет только через суд, а это потребует времени. Поэтому досрочное погашение ипотечного кредита (займа) за счет средств покупателя — достаточно редкое явление.

Может ли кредитор продать ипотечное жилье?

Да, банк может прибегнуть к этой мере, если наблюдаются регулярные просрочки платежей по ипотеке или клиент сообщил о невозможности погашать кредит. Если решение принято, жилье выставляется на торги. Обычно такие квартиры продают с аукциона с помощью специализированных интернет-площадок. Из вырученной от продажи суммы оплачиваются судебные расходы и услуги организатора торгов, а остаток идет на погашение задолженности банку. Остаток возвращается клиенту банка.

Этот способ стоит рассматривать лишь в самом крайнем случае. Даже если вы не способны далее гасить ипотечный кредит, намного выгоднее договориться с кредитором продать квартиру самостоятельно и погасить задолженность — в этом случае вам не придется оплачивать судебные расходы и работы организатора аукциона, а также начисленные пени и штрафы. Если вы не можете выплачивать ипотеку вследствие особых обстоятельств, обговорите это с банком. Возможно, в некоторых случаях вам пойдут навстречу и помогут рефинансировать кредит или предоставят ипотечные каникулы.

Можно ли продать квартиру, купленную за счет военной ипотеки?

Квартира, купленная при помощи военной ипотеки, находится в залоге не только у банка, но и у военного ведомства (ФГКУ «Росвоенипотека»). Чтобы снять с нее залог перед продажей, придется заручиться согласием обоих залогодержателей.

В остальном процесс продажи квартиры, купленной с применением военной ипотеки, не сильно отличается от продажи квартиры с гражданской ипотекой. Для того, чтобы вывести квартиру из государственного залога, необходимо сначала погасить ипотечный кредит. Для этого многие военные берут потребительский кредит в банке, гасят ипотечную задолженность, а новый кредит погашают уже со средств, вырученных от продажи квартиры.

Нужно ли платить налог с продажи ипотечной квартиры?

Да, при продаже ипотечной квартиры применяются такие же правила налогообложения, как и в других случаях. Если жилье находилось в вашей собственности менее 5 лет, с его продажи придется заплатить подоходный налог (НДФЛ) в размере 13%.

При уплате налога с продажи квартиры вы можете воспользоваться налоговым имущественным вычетом в размере не более 1 млн рублей. Другой вариант — уменьшить сумму налогов, которые необходимо заплатить (облагаемый налогом доход уменьшается на сумму, которая была потрачена на приобретение имущества).

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector