Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии

Продажа залогового имущества Сбербанка России

Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы. В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная. На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

Как банк становится собственником

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

  • в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
  • добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

Что нужно знать о торгах

Поскольку Сбербанк заинтересован в наиболее быстром получении прибыли, то реализует активы по сниженной цене, как правило, на 10-15% ниже «рынка». Перейдя на сайты Сбербанка по продаже залогового имущества, вы сможете ознакомиться с выставленными лотами и убедиться в этом самостоятельно.

Определенная часть имущества (обычно наиболее ликвидная) выставляется на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена может несколько вырасти. Однако если за время работы аукциона не поступило ни одной заявки, организатор еще сильнее сбрасывает цену и запускает торги заново.

При выставлении объектов на витрину залогового имущества устанавливается фиксированная стоимость, которую нельзя уменьшить. Как правило, это объекты недвижимости, земельные участки, автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе, а не конфискаты.

Проверить, реально ли выставленное имущество принадлежит банкроту, можно в федеральном реестре http://bankrot.fedresurs.ru/

Преимущества покупки

Плюсы покупки залогового имущества:

  • низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
  • надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
  • быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
  • отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
  • возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.

Минусы участия в аукционе

К недостаткам приобретения конфиската относятся:

  • небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
  • отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
  • возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.

Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.

Официальные сайты торговых площадок

Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/ .

Также на странице сайта Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion приведены данные компании и ее координаты. Позвонив по номеру горячей линии фирмы 8-495-974-84-62, вы можете получить ответы на любые вопросы, получить на факс или электронную почту список реализуемого конфиската.

Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

  • http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
  • http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
  • http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного

Алгоритм продажи имущества банка

Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

  • зарегистрироваться на электронной площадке;
  • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
  • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
  • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
  • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

Заключение

Таким образом, в Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется на трех официальных интернет-площадках, также можно выбрать лот напрямую из каталога банка. Приобретение конфиската обладает многими достоинствами, в числе которых низкая стоимость объекта и быстрое оформление сделки. Имущество можно приобрести за личные средства либо оформить кредит в самом Сбербанке.

Читать еще:  Чем рискует директор ооо при долге фирмы

Инструкция: как провести ипотечную сделку с недвижимостью, которая в залоге у Сбербанка

Подготовили подробную инструкцию для проведения сделки купли-продажи недвижимости, которая находится в залоге у Сбербанка — то есть, если квартира была приобретена в ипотеку Сбербанка, а теперь заемщик хочет её продать и нашёл покупателя, который также берет ипотеку в Сбербанке.

1. Заявка на ипотеку

Покупатель подает заявку на ипотеку с предоставлением информации об объекте недвижимости.

2. Предварительный договор купли-продажи

Если есть необходимость быстрого погашения бумажной закладной, то после одобрения ипотеки покупателю и продавцу следует оформить и подписать предварительный договор купли-продажи (ПДКП).

При наличии оформленной бумажной закладной по кредиту продавец предоставляет в банк ПДКП и оформляет заявление на получение закладной.

3. Подписание договора купли-продажи продавцом и покупателем

Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи.

В договоре купли-продажи должны быть следующие обязательные условия:

  • На момент подписания договора купли-продажи объект недвижимости находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств продавца по кредитному договору, заключенному банком
  • Оплата за счет кредитных средств осуществляется путем безналичного перечисления денежных средств на счет продавца, открытый в банке
  • Продавец обязуется направить средства или часть средств, полученных от реализации объекта недвижимости, на погашение задолженности по кредитному договору, ранее заключенному с банком, для полного погашения задолженности и прекращения залога недвижимости
  • Расчеты по договору купли-продажи объекта недвижимости осуществляются не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации перехода права собственности на объект недвижимости к покупателю
  • Пункт 5 ст. 488 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется (объект недвижимости до полной оплаты не будет находиться в залоге у продавца)

При ипотеке в силу закона

  • Часть стоимости объекта недвижимости оплачивается покупателем за счет кредитных средств банка (с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии – его номера, а также положения о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором)
  • Объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости
  • Залогодержателем по данному залогу является банк

4. Подписание кредитных документов

Покупатель подписывает ипотечный договор и другие документы.

Первоначальный взнос можно заложить в ячейку и указать в условиях, что эти деньги продавец получит после перехода прав собственности на объект к покупателю.

Банк готовит письмо с согласием на отчуждение объекта и последующую ипотеку.

5. Передача документов на регистрацию в Росреестр

Договор купли-продажи, кредитный договор, письмо от банка и другие документы покупатель и продавец передают в Росреестр для регистрации перехода права собственности и ипотеки покупателя — последующий залог объекта недвижимости.

6. Получение кредита покупателем

После регистрации покупатель предоставляет в банк выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности покупателя на объект и двойное обременение — по кредитам продавца и покупателя.

Банк выдает кредит на счет покупателя.

7. Расчеты по сделке

Покупатель оформляет в банке заявление о перечислении кредитных средств (и своих, если первоначальный взнос не был заложен в ячейку) на счет продавца.

Продавец оформляет в банке заявление о полном досрочном погашении кредита за счет средств, полученных от покупателя.

Кредитные средства перечисляются со счета покупателя на счет продавца с одновременным проведением операции погашения кредита продавца.

8. Снятие обременения по кредиту продавца

Продавец при наличии оформленной бумажной закладной по кредиту оформляет в банке заявление о необходимости погашения регистрационной записи об ипотеке.

Не позднее следующего рабочего дня за днем полного погашения кредита продавца банк передает бумажную закладную в Росреестр для погашения регистрационной записи об ипотеке на основании заявления владельца закладной.

Закладная аннулируется. Обременение продавца (первоначальный залог) с объекта снимается.

Особенности сделок с залоговыми объектами

✅Продать таким образом можно квартиру, комнату, апартаменты, дом с земельным участком («вторичка»)

✅Ипотечный кредит продавца и будущий кредит покупателя должны быть оформлены в Сбербанке

✅Для оформления сделки нужно обратиться в центр ипотечного кредитования в том отделении Сбербанка, где был выдан ипотечный кредит продавцу

✅Сервис электронной регистрации и сервис безопасных расчетов в таких сделках не применяется

✅В договоре купли-продажи должны быть прописаны обязательные условия (см. пункт 3)

✅Если остаток задолженности по кредиту продавца больше стоимости квартиры (продает дешевле, или из-за разницы в курсе, когда кредит долларовый), у продавца на счете должны быть деньги в размере разницы между остатком кредитной задолженности и стоимостью квартиры, чтобы в итоге можно было полностью закрыть его кредит

✅Если клиент хочет купить залоговый объект за собственные средства, то банк в этом процессе не участвует, все регистрационные действия возможны после погашения кредита и снятия обременения

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка России

Многие заемщики после оформления кредита под залог не справляются с возложенными на себя долговыми обязательствами. Зачастую у клиентов банка внезапно возникает непредвиденная ситуация, но порой причиной невозврата средств становится переоценка собственных финансовых возможностей.

В таких ситуациях, чтобы вернуть свои деньги, кредитные организации проводят ряд специализированных мероприятий, в том числе и продажу предмета залога. Не является исключением и крупнейший банк России. Информацию том, как Сбербанк производит продажу залогового имущества, а также адреса официальных сайтов (витрин) вы найдете в нашей статье.

Условия реализации залогового имущества Сбербанком

Купить имущество, которое находится в залоге у банка, выгодно, прежде всего, будущему собственнику. Однако чтобы грамотно совершить сделку, необходимо понимать все этапы ее прохождения – в частности, каким образом банк получает право на ту или иную собственность, принадлежавшую его клиентам.

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными способами:

  • через судебное заседание, когда предмет залога может переходить в пользу банка за неуплату долгов, а также часто сопровождаться процедурой признания заемщика банкротом;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик добровольно передает предмет залога в пользу банка после передачи иска в суд;
  • абсолютно добровольно, когда заемщик не исполняет свои обязательства и передает залог банку в качестве оплаты за кредит.

Если залоговая собственность передается банку через судебное заседание, то такая собственность отдается кредитной организации безвозмездно, на этапе досудебного урегулирования клиент может получить частичную компенсацию в размере уплаченных по кредиту средств. На конечной цене реализуемого имущества это не отразится.

Определенная часть имущества (чаще всего наиболее ликвидная) будет выставлена на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена на нее может возрастать. Но если во время работы аукциона не поступает ни одной заявки, его организатор чаще всего значительно снижает цену и организует торги заново.

При выставлении объектов на витрину у залога фиксируются определенная стоимость, которую уменьшать нельзя. Как правило, данным залогом выступают объекты недвижимости, земельные участки или автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе. При покупке подобного залога обязательно следует обращать внимание на то, действительно ли выставленная собственность принадлежит банкроту, что можно проверить в федеральном реестре.

Читать еще:  Возвращают ли налог при покупке автомобиля

Виды реализуемого имущества

Имущество, переданное заемщиком в залог банку, а затем выставленное на продажу, может быть совершенно разнообразным. Чаще всего им выступает залоговая недвижимость (квартиры, дома), земельные участки или авто.

В случае сделок с юридическими лицами подобная собственность носит название непрофильных активов, что подразумевает собственность, которое не имеет отношения к профильной деятельности организации или не приносит прибыли. Чаще всего таким активом выступает лизинговый конфискат для будущей продажи его в счет погашения долга по договору лизинга.

Залоговая недвижимость (квартиры)

Сбербанк предлагает к рассмотрению список объектов недвижимости, который находится в собственности кредитной организации для продажи или сдачи в аренду по всей территории России. Банк располагает базой объектов недвижимости офисного, складского, торгового и жилого назначения, которые могут использоваться в различных видах бизнеса или для личных нужд. Покупка подобного имущества доступна как физическому, так и юридическому лицу.

Приобрести объекты недвижимости можно посредством прямой покупки, а также через аукцион, организаторами которого выступают АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».

Цена залоговых квартир от Сбербанка будет значительно ниже, чем при покупке жилья на вторичном рынке или при приобретении квартиры в новостройке. Рисков для покупателя при подобной схеме немного, но потенциальный собственник должен сам изучить историю недвижимости, поскольку банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах.

Залоговые автомобили

Сбербанк осуществляет продажу залогового транспорта, что является одним из основных видов сделок при реализации имущества должника после решения суда или при добровольной его передаче в собственность банку. Чаще всего транспортными средствами, подлежащими продаже, являются: легковые автомобили;

  • грузовой транспорт;
  • коммерческие автомобили;
  • залоговая лизинговая спецтехника (грузовики, сельскохозяйственные, строительные или иные машины).

Главным преимуществом покупки залогового транспорта является для потенциального собственника его стоимость, которая будет значительно меньше, чем при приобретении автомобиля иными способами. При этом ценообразование в процессе продажи транспорта несколько отличается от привычного механизма формирования цен. Основное отличие в том, что помимо обычных факторов на стоимость влияют и специфические – срок просрочки по кредитному обязательству должника, окончание срока исковой давности и наличие или отсутствие запретов на распоряжение залогом.

Официальные сайты ЭТП: витрины залогового имущества

Сбербанк информирует о реализуемом залоговом имуществе сразу на нескольких официальных площадках. Подробная информация о продаже арестованного имущества Сбербанка имеются на официальном сайте ООО «Аукцион» (http://www.a-sbrf.ru), который является дочерним предприятием банка со стопроцентным участием в уставном капитале. Данная компания специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости, бизнеса, оборудования и автотранспорта.

На официальном сайте Сбербанка приведены данные этой компании и ее координаты (http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion). Более подробно узнать о процедуре и об услугах, оказываемых организацией, можно узнать, позвонив по номеру горячей линии или обратившись в службу поддержки Сбербанка.

Существует несколько официальных площадок залогового имущества от Сбербанка.

  1. Сайт Сбербанка с возможностью подбора объектов недвижимости исходя из региона и типа сделки http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty. На данной площадке содержится информация исключительно об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках или коммерческих помещениях. Имущество, информация по которому предоставлена на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для его покупки следует напрямую связаться с представителями банка в конкретном регионе через онлайн-заявку или личное обращение в отделение кредитной организации.
  2. Витрина Сбербанка http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0. Данная площадка предназначена для реализации имущества банкротов, продажа которого здесь ведется полностью в электронном виде. С недавнего времени все аукционы проводятся только в Едином торговом зале. Для участия в торгах на данном сайте требуется получить сертификат электронной подписи и зарегистрироваться на площадке.
  3. Сайт Российского аукционного дома http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP. Является крупнейшим отечественным онлайн-порталом, который осуществляет продажу залогового имущества. Здесь представлена не только недвижимость, но и транспорт, оборудование для бизнеса, компьютерная бытовая техника, долги и цессии.

Все вышеперечисленные витрины являются официальными. Покупка имущества на других ресурсах может быть гораздо более рискованной, а покупатель способен оказаться обманутым посредниками.

Порядок продажи

Продажу залогового имущества Сбербанк проводит через официальные торги. Как только все формальности с должником будут соблюдены, представитель кредитора оформляет договор с указанием схемы для распродажи залога. Данное действие может быть выполнено не только при прямом представлении, но также и при использовании кредитных средств или переоформлении долговых обязательств клиента банка на нового заемщика.

После официального перехода права собственности Сбербанк выставляет информацию об имуществе на специальных площадках для проведения интернет-торгов. На них реализуется собственность должников. Принимать участие в аукционе может каждый желающий, однако для этого необходимо пройти регистрацию и внести взнос, который обычно равен 5-15% от стоимости покупки.

В среднем торги продолжаются от 3 месяцев до полугода. Если реализовать объект в первом потоке не удается, процесс начинается вновь через 30 дней после окончания этапа аукциона.

Таким образом, продажа залогового имущества в Сбербанке является для этой кредитной организации простым и быстрым способом компенсации убытков и получения денег за счет реализации недвижимости или иного вида залога должника. Для покупателя же такая схема дает возможность приобрести квартиру или автомобиль, которые чаще всего являются предметами залога, по сниженной цене, которая будет значительно меньше рыночной стоимости.

Банковская распродажа: стоит ли покупать залоговое имущество на аукционах

У банков — непростая пора. С началом кризиса кредитов они выдают меньше, но зато у них появилось много лишнего имущества: автомобилей и квартир — залогов, полученных по дефолтным займам. «Сегодня стало больше реализуемого залогового имущества, которое было в обеспечении по кредитам», — говорит руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко.

При этом в отличие от прошлых лет увеличилось количество добровольных отказов от имущества: клиенты стараются решить свои проблемы сами за счет продажи квартир, рассказывает Дьяченко. О том, что все больше объектов должников уходит с торгов, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По ним, за прошедший период 2015 года на публичные торги было выставлено в 20 раз больше жилой недвижимости (домов, квартир), чем за такой же отрезок 2014 года: 13 045 и 653 объектов соответственно. Похожая ситуация и в области автотранспорта: 862 объекта за 2014 год и 17 438 — за 2015 год.

Публичные торги

Из-за растущего количества залогов банки вынуждены искать различные способы продажи квартир и машин. ВТБ24 решил пустить свое залоговое имущество с молотка, чего раньше никогда не делал, и объявил о распродаже около сотни своих объектов на аукционах. Одна часть аукционов будет в очной форме, другая — в заочной (через «Единую электронную торговую площадку»), причем объекты на них выставляются разные и пройдут аукционы в разное время.

Читать еще:  Форма заявления на государственную регистрацию права собственности

В ходе торгов можно будет купить жилую или коммерческую недвижимость, а также автотранспорт — спецтехнику (самосвалы, автокраны, грузовики) и легковые машины. Всего таких объектов 106, из них 43 — это машины, рассказывают в пресс-службе банка. Все остальное — недвижимость Москвы и Подмосковья. Разброс стоимости объектов огромный. Можно поучаствовать в торгах за однокомнатную квартиру на улице Маршала Кожедуба (ст. метро «Люблино»), начальная цена которой 5,9 млн руб. А можно — за четырехкомнатную квартиру в Зачатьевском переулке в Москве за 80,9 млн руб.

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников. «Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов. Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену. Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку. Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости) — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток. Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства. Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами. Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко. Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену. Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка. Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две. Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе. Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова. По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража. В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика. По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект. Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки. В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью. Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан. Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector