Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое санация банка

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка!

Выберите в списке интересующий Вас регион.

В дальнейшем Вы всегда можете изменить выбранный регион в верхней части сайта.
Во время следующего посещения регион будет выбран автоматически.

Выберите регион из списка ниже:

8 800 200 14 15
(круглосуточно, звонок по России бесплатный)

+7 495 909 81 98
(круглосуточно для звонков из-за границы)

  • Интернет-банкинг
  • – Для физических лиц
  • – Для юридических лиц

  • Органы управления
  • Отчётность
  • Лицензии
  • Актуальная информация
    в период пандемии
  • Платежные реквизиты
  • Карьера
  • Пресс-служба
  • Раскрытие информации
  • Акционерам
  • Взыскателям
  • Нотариусам
  • Часто задаваемые вопросы
  • Международный комплаенс
  • Конкурсы и закупки
  • Страховые компании
  • Обратная связь
  • Контакты
  • Безопасность
  • Вклады
  • Программы страхования
  • Страховая программа «Защита дохода»
  • Страховая программа «АНТИВИРУС»
  • Инвестиционное страхование жизни
  • Накопительное страхование жизни
  • Ипотека
  • Автокредитование
  • Банковские карты
  • Приём платежей (оплата услуг)
  • Переводы денежных средств
  • Интернет-банк
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Сейфовые ячейки
  • Валютные операции
  • Рекламные акции
  • Бланки для частных лиц
  • Памятки клиенту
  • Продажа имущества и долгов
  • Юридическая поддержка
  • Налоговый вычет
  • Сбор биометрических данных
  • Здоровье и семья
  • Реструктуризация кредитов
  • Расчётно-кассовое обслуживание
  • Депозиты
  • Кредитование
  • Гарантии
  • Интернет-банкинг
  • Банковские карты
  • Страхование бизнеса
  • Инкассация
  • Валютный контроль
  • Сейфовые ячейки
  • Бланки для организаций и предпринимателей
  • Продажа проблемных и непрофильных активов
  • Эквайринг
  • Полезная информация
  • Юридическая поддержка
  • 1С:БухОбслуживание
  • Межбанковское сотрудничество
  • Бланки для кредитных организаций

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Существенные изменения в работе МОСОБЛБАНКа произошли в мае 2014 года, когда банк столкнулся с финансовыми проблемами, и Агентству по страхованию вкладов пришлось вмешаться, чтобы защитить интересы вкладчиков. Банк был признан социально значимым, так как в нем размещен значительный объем средств населения и принято решение санировать банк, то есть реализовать комплекс мер, направленный на финансовое оздоровление банка и восстановление нормального режима работы.

Согласно законодательству Российской Федерации Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов для предупреждения банкротства банка может привлекать инвестора, совместно с которым проводит мероприятия по финансовому оздоровлению банка, столкнувшегося с финансовыми сложностями.

В качестве санатора МОСОБЛБАНКа был выбран СМП Банк, отвечающий требованиям по финансовой устойчивости и обладающий необходимыми ресурсами для участия в процедуре оздоровления.

Агентство по страхованию вкладов и СМП Банк разработали план мероприятий, который позволили сохранить средства вкладчиков и в оперативные сроки возобновить обслуживание клиентов.

План финансового оздоровления рассчитан на 10 лет. Все это время Агентство будет участвовать в управлении МОСОБЛБАНКом, а значит, Банк будет находиться под особым контролем государства. Поэтому существует 100% гарантия того, что деньги никуда не исчезнут и с банком ничего не произойдет.

В банке внедряются единые стандарты управления, стандартизируются подходы в оценке рисков, а депозитная линейка приведена в соответствие с линейкой СМП Банка. Кроме того, проведены мероприятия по оптимизации филиальной сети. Часть отделений, которые генерировали убытки, было решено закрыть, так как расходы на содержание нерентабельных отделений, отрицательно сказывались на финансовых показателях Банка. Параллельно проведена работа, благодаря которой клиенты МОСОБЛБАНКа теперь могут снять деньги со вклада в отделениях СМП Банка.

Также план санации предполагает разработку долгосрочного плана развития совместно с Агентством по страхованию вкладов, который должен обеспечить его финансовую стабильность и устойчивое развитие.

ВКЛАДЫ И ВЕКСЕЛЯ

Согласно Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ПАО МОСОБЛБАНК:

Если сумма выдаваемых денежных средств со Счета Вклада менее 300 000 рублей/ 10 000 долларов США/ 10 000 Евро Вы можете снять свои денежные средства со Вклада в любом офисе Банка.

Если сумма выдаваемых денежных средств со Счета Вклада превышает 300 000 рублей/ 10 000 долларов США/ 10 000 Евро, то Вам необходимо за 2 рабочих дня предупредить офис Банка, в котором открыт Вклад о снятии Вами денежных средств со Счета Вклада.

Также Вы можете подать заявление на перевод денежных средств со Счета Вклада, открытого в ПАО МОСОБЛБАНК на счет открытый Вами в СМП Банк в любом подразделении СМП Банк.

За более подробной информацией просим Вас обращаться по тел. 8-800-200-14-15 или через форму обратной связи через сайт Банка.

В настоящее время возобновление работы по продаже векселей не планируется.

По вопросам договора страхования по векселю необходимо обращаться в страховую компанию, которая является страховщиком по данному договору.

Банк не комментирует вопросы инвестиционных займов. Рекомендуем напрямую обращаться к компании, которой предоставлен заем.

ОБЩИЕ ВОПРОСЫ О РАБОТЕ БАНКА

В рамках процедуры санации принято решение о закрытии ряда офисов ПАО МОСОБЛБАНК. При этом Банк сохранит, и будет выполнять все ранее взятые на себя обязательства по заключенным договорам.

После закрытия подразделений клиенты могут обратиться в подразделения Банка, к которым они прикреплены. Информация об этом размещается на странице закрытого офиса на сайте Банка http://mosoblbank.ru/offices/.

Обратившись в данные структурные подразделения, клиенты могут выбрать наиболее удобный для них офис Банка в рамках обособленного структурного подразделения (филиала) своего региона. Для этого необходимо подать заявление об изменении места обслуживания, либо остаться на обслуживании в данном офисе.

Ваши счета будут закреплены за выбранным Вами подразделением.

В связи с введенной процедурой санации, а также рекомендациями Агентства по страхованию вкладов по введению дополнительного усиленного контроля за платежами физических и юридических лиц, Банк вынужден проводить дополнительную проверку личности вкладчика или доверенного лица. Именно поэтому Банком принято решение о необходимости предъявлять нотариальную доверенность от владельца вклада.

В связи с оптимизацией филиальной сети, Банк принял решение об изменении графика работы ряда структурных подразделений. В первую очередь это касается подразделений, где зафиксирован минимальный поток клиентов. Банк осознает необходимость продления рабочего дня отделений и намерен увеличить время работы по окончании оптимизации работы банка и снижения нагрузки в части выплаты вкладов физическим лицам, возникшей в результате введения экстренных мер.

Читать еще:  Что необходимо чтобы выписаться из квартиры

Вы можете продать свои акции на открытом рынке.

Сотрудничество между заемщиком и Банком осуществляется строго в рамках заключенного кредитного договора. В случае возникновения сложностей при выполнении кредитных обязательств, заемщику необходимо написать письмо о желании изменить условия действующего кредитного договора на имя Председателя Правления ПАО МОСОБЛБАНК Морозовой И.В., и предоставить его в ближайшее отделение Банка или направить письмо на адрес Банка: 107023, г. Москва, ул. Большая Семеновская, д. 32, стр. 1.

Банк рассмотрит обращение и предоставит ответ.

В КАЧЕСТВЕ ОТВЕТА ПРИВОДИМ ФРАГМЕНТ ИНТЕРВЬЮ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ СОВЕТА ДИРЕКТОРОВ МОСОБЛБАНКА АРТЕМА ОБОЛЕНСКОГО ГАЗЕТЕ «ВЕДОМОСТИ»

«Схемы никакой нет, как и перетока прибыли из одного банка в другой»

Артем Оболенский – о стратегии банковской группы Ротенбенгов, новых приобретениях и санации Мособлбанка

– Недавно ЦБ утвердил план оздоровления Мособлбанка. Какие целевые параметры и конечная цель в нем определены?

– Когда мы зашли в процесс санации Мособлбанка полтора года назад, банк был в плачевном состоянии. Это был достаточно крупный механизм по сбору денег вкладчиков, но не выдачи кредитов кому бы то ни было. Мы сократили сеть отделений с 600 примерно до 100, число сотрудников – с 8000 до 2500. Административно-хозяйственные расходы мы смогли уменьшить с 1 млрд до 300 млн руб. в месяц. Одновременно занимались повышением рентабельности. И финансовый результат Мособлбанка за девять месяцев 2015 г. превысил 5 млрд руб. Банк начинает заниматься классическим бизнесом, выпускать новые программы для крупных корпоратов, малого и среднего бизнеса. Начав санацию Мособлбанка, мы понимали, что за балансом находится около 350 000 вкладов физлиц. Совместно с ЦБ и АСВ мы смогли выполнить все обязательства перед гражданами и корпоративными клиентами.

– Когда это произошло?

– В большей степени в 2014 г. В этом году отток вкладов был связан в основном с закрытием отделений. Но нам удалось поменять тренд. К началу санации объем вкладов составлял 96 млрд руб., к июню этого года был достигнут минимальный показатель в 47 млрд руб., но на сегодня цифра выросла уже до 57 млрд руб. Мособлбанк потихоньку набирает обороты.

– По какому принципу закрывали отделения?

– Смотрели, рентабельный ли бизнес, каков потенциал допофиса, где есть дублирование с сеткой «СМП банка». Но в основном закрывали убыточные подразделения.

– 5 млрд руб. – реальная прибыль, не бумажная?

– Это действительно заработанная прибыль от операционной деятельности банка, по которой мы отчитываемся перед АСВ и ЦБ. Потому что по плану санации за 12 лет мы должны вернуть 172 млрд руб., которые выделены на оздоровление, восстановить капитал Мособлбанка и привести его в нормальное состояние.

– Немногие могут похвастаться такой высокой прибылью, как Мособлбанк.

– Более того, на конец года мы рассчитываем получить чистую прибыль в районе 10–12 млрд руб. Чтобы выполнить план финансового оздоровления и вернуть 172 млрд руб., нам надо зарабатывать ежегодно не менее 10 млрд руб.

– Это реально?

– Ну вот первый год закончился, мы можем показать такой финансовый результат. И так надо работать 10–12 лет. Поэтому сказать, что это бесплатные деньги и все очень легко и замечательно, я не могу, честно говоря.

– Что будет основой ресурсной базы Мособлбанка?

– Пока это квазигосударственные средства. Но банковский бизнес будет расти, потому что мы потихоньку начинаем увеличивать объем частных вкладов, привлекать пассивы от корпоративных заемщиков. Плюс мы планируем серьезно увеличить комиссионные доходы Мособлбанка.

– За счет чего?

Прежде здесь, по сути, была только система платежей в рублях и валюте и сеть. Мы начинаем вводить новые продукты и услуги, превращая Мособлбанк в реально работающий универсальный банк. Планируем повысить качество кросс-продаж, маржинальность банка. Когда мы кредитуем корпоративного клиента, то можем его сотрудникам предложить ипотечные и потребительские кредиты, кредиты на карточки, сейфовые ячейки, валютообменные операции, операции с драгметаллами. То есть полный комплекс услуг.

– Какой вы видите нишу Мособлбанка в корпоративном секторе, для кого он может быть привлекателен? Ведь он санируется, материнский банк – под санкциями, на рынке жесткая конкуренция и ситуация в стране не лучшая.

– Мы смогли практически унифицировать линейки между двумя банками, двумя платформами. Это значит, они предлагают одинаковые по качеству продукты, может быть, чуть разные условия. Россия – большая страна, а в текущей ситуации бизнес особенно нуждается в поддержке. Например, на Дальнем Востоке мы рассматриваем проекты кредитования рыбного хозяйства.

Беседовала Светлана Петрова

Новости о ходе санации

03.03.2015 МОСОБЛБАНК начал предоставлять частным клиентам ИНРЕСБАНКа услугу по приему документов на перевод и выплату денежных средств в своих офисах
ИНРЕСБАНК в целях улучшения качества обслуживания предоставляет частным клиентам возможность осуществить перевод денежных средств с текущего счета и/или счета вклада в ИНРЕСБАНКе на счет в МОСОБЛБАНКе, оформив заявление в одном из офисов МОСОБЛБАНКа.

05.11.2014 Зампред ЦБ: оздоровление Мособлбанка идет по плану
Мособлбанк работает нормально, его финансовое оздоровление ведется по плану, сообщил журналистам портала Banki.ru зампред ЦБ Михаил Сухов.

14.10.2014 Выплата вкладов в офисах СМП Банка
СМП Банк в рамках заключенного Договора о взаимодействии приступил к оказанию услуги по приему документов для выплаты денежных средств вкладчикам МОСОБЛБАНКа через 11 своих подразделений.

Читать еще:  Вторая трудовая книжка ответственность

23.07.2014 Для клиентов МОСОБЛБАНКа открыта горячая линия, работающая онлайн
Клиенты МОСОБЛБАНКа с сегодняшнего дня смогут задавать свои вопросы в режиме онлайн на сайте банка. Специально для этого создан раздел «Горячая линия».

10.07.2014 Санация МОСОБЛБАНКа: шесть недель, полет нормальный!
21 мая 2014 года, Банк России принял решение о начале процедуры санации АКБ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК ОАО. Санатором банка был выбран СМП Банк. За это время банк восстановил все свои операции и выплатил вкладчикам более 19 млрд рублей.

ЦБ хочет дать право санируемым банкам оздоравливать других

Центробанк хочет допустить ранее санированные банки или те, кто еще проходит процедуру финансового оздоровления через его Фонд консолидации банковского сектора (УК ФКБС), к оздоровлению других участников рынка. Они могут стать инвесторами при санации по старой схеме – с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ). ЦБ планирует уточнить требования к инвесторам во II квартале этого года, указано в плане подготовки его нормативных актов. Это «расширит инструментарий ЦБ по оптимизации сроков завершения санаций с участием АСВ», указывает ЦБ.

В 2017 г. Банк России создал новую модель финансового оздоровления банков – через УК ФКБС, которая получает акции санируемых банков в доверительное управление и выполняет функции временной администрации. При таком механизме ЦБ выдает деньги санируемому банку напрямую в капитал. До этого санация банков проходила только с участием инвесторов – банков или иных лиц, которых выбирал ЦБ и давал льготный кредит через АСВ. Вводя новый механизм, ЦБ не стал полностью отказываться от старого. Сейчас так санируется 17 банков, с 2017 г. он применялся в случае с крымскими Генбанком и Севастопольским морским банком. В УК ФКБС с 2017 г. финансовое оздоровление из работающих сейчас банков прошли Бинбанк, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Азиатско-Тихоокеанский банк, Московский индустриальный банк и «Траст».

Это уточнение требований к инвесторам подтверждает доверие регулятора к новому механизму санации, сообщил представитель ЦБ. «С помощью этого инструмента банки на практике получают возможность в короткие сроки восстановить финансовую устойчивость и могут рассматриваться в качестве обычных участников рынка наряду с другими кредитными организациями», – добавил он. Представитель АСВ не прокомментировал инициативу ЦБ.

Допуская контролируемые УК ФКБС банки к роли инвестора при санации через АСВ, ЦБ признает работоспособность прежней кредитной схемы и ее эффективность, считает профессор Банковского института Высшей школы экономики Михаил Сухов. В противном случае расширять круг санаторов не имеет смысла. Возможно, говорит он, на возврат к прежней конструкции регулятора подталкивает то, что размер ожидаемых потерь при реализации нового подхода существен. «На баланс банка непрофильных активов «Траст» было передано активов на 2 трлн руб., но их справедливая цена после проведенной оценки оказалась только 210 млрд руб., – рассказывает он. – Потери ЦБ от полученных активов могут составить 1,8 трлн руб. Хотя руководители «Траста» обещают уменьшить эту сумму до 1,5 трлн руб., все равно речь идет о серьезных издержках».

Основное преимущество санаций через ФКБС перед старой схемой в том, что проблемный банк получает капитал в виде живых денег и его санация заканчивается достаточно быстро. Тогда как по старой схеме оздоровление могло занимать 5–10 лет и не всегда было успешным, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин.

Эти изменения – сигнал к консолидации санируемых банков, которая будет происходить по аналогии с давно идущим общим процессом консолидации в банковской отрасли, указывает вице-президент Moody’s Ольга Ульянова. «Число санируемых и уже санированных [через АСВ и ФКБС] банков измеряется десятками, и если стоит цель их подготовки к продаже, то данный пул требует оптимизации, в том числе и через укрупнение, – считает она. – Кроме того, санируемые банки находятся под жестким операционным контролем АСВ или ФКБС, а значит, риски злоупотреблений при санации ими других игроков сведены к минимуму».

Участие банков под контролем УК ФКБС в санациях приведет к дальнейшему расширению доли банковского бизнеса, контролируемого государством, указывает Сухов. «По условиям конкурсов на санации ЦБ должен будет обеспечить на балансе банка под контролем УК ФКБС запас капитала для соблюдения нормативов на консолидированной основе, – говорит он. – Кроме того, осуществление санации задержит сроки продажи банка под контролем УК на год-полтора, необходимые для интеграции бизнеса».

До официального внесения изменений обсуждать этот вопрос преждевременно, ответил представитель «ФК Открытие» на вопрос «Ведомостей», интересно было бы банку участвовать в санации других игроков. В случае принятия соответствующих изменений в указание ЦБ банк готов рассмотреть такую возможность для расширения своей клиентской базы, ответил представитель Промсвязьбанка.

НПФ будут санировать, как банки

Поправки о внедрении механизмов санации в отношении НПФ были внесены по инициативе Банка России и Минфина ко второму чтению законопроекта, который наделял Агентство по страхованию вкладов полномочиями временной администрации после отзыва у банка лицензии, сообщил глава думского комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.

У многих участников рынка эта инициатива вызвала серьезные вопросы. Так, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов обратился с письмом в Минфин (есть в распоряжении «Финансовой газеты»), в котором подчеркнул, что «практическая реализация указанной нормы вызывает целый ряд вопросов и требует детального обсуждения всех возможных рисков». В частности, глава ассоциации назвал «непонятной» логику, согласно которой поправки предусматривают блокирование перевода средств из проходящего санацию НПФ и в то же время сохраняют возможность передачи средств в этот фонд от других страховщиков. Также, на его взгляд, в документе необходимо уточнить порядок и источник исполнения обязательств перед застрахованными лицами, которым в связи с мораторием не передаются средства пенсионных накоплений из санируемого НПФ, и др.

Читать еще:  Наследование неделимой вещи

С другой стороны, эксперты не увидели в предложенных поправках каких-то особенных причин для беспокойства. «Введение закона о санации не сильно повлияет на популярность НПФ среди населения, — считает профессор кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Юлия Финогенова. — Однако с точки зрения регулятора, этот шаг повысит ликвидность фондов и в дальнейшем позволит избежать серьезных репутационных рисков, связанных с банкротством».

Директор департамента риск-менеджмента компании «Ай Кью Джи Управление активами» Александр Баранов тоже считает, что нововведение не внесет качественных изменений на пенсионном рынке, но усилит процесс так называемого огосударствления пенсионного сектора и может ускорить процесс оздоровления финансового положения НПФ.

«Что же касается возможных проблем, связанных с внедрением нового способа санации НПФ, то они еще ранее были описаны Центробанком на примере санации банков, — комментирует Баранов. – В частности, в ЦБ говорили о возможном конфликте интересов, ведь регулятор одновременно выступает и владельцем, и надзорным органом в санируемых институтах. Однако, по мнению регулятора, при правильно выстроенной «китайской стене» для одинакового подхода ко всем финансовым институтам одного сектора (к банкам, а сейчас и к НПФ) эта проблема нивелируется».

По мнению заведующего лабораторией развития пенсионной системы Института социальной политики ВШЭ Евгения Якушева, законопроект о санации НПФ нужен преимущественно регулятору, поскольку он прописывает организационные процедуры на тот случай, если текущий надзор за деятельностью пенсионного фонда окажется неэффективным. «В пенсионной системе реализуется логика субсидиарной ответственности государства по обязательствам ПФР и НПФ – поэтому закон определяет источник и порядок выделения средств на восстановление финансовой устойчивости НПФ», – заключает эксперт.

ЦБ планирует продать оздоровленный банк в 2021 году

Санация банка «Открытие», длившаяся почти два года, во вторник была объявлена завершенной. Теперь надзор за банком со стороны ЦБ будет осуществляться на общих условиях. Регулятор остается главным акционером банка, но планирует продать часть его акций через два года. Эксперты считают, что сделать это будет сложно, учитывая ситуацию на финансовом рынке.

Совет директоров Банка России принял решение завершить санацию «Открытия». «Срок реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства банка окончен»,— говорится в сообщении регулятора. «Сейчас банк соблюдает все обязательные требования, предъявляемые к финансовой устойчивости и платежеспособности,— уточняет ЦБ,— что позволяет ему выйти на общий режим надзора». Регулятор, как акционер «Открытия», раскрыл также свои дальнейшие планы относительно здорового банка: он планирует продать часть акций «Открытия» в 2021 году. Количество реализуемых акций Банка будет определено с учетом конъюнктуры рынка и результатов деятельности банка, а также предусмотренных законом способов продажи акций банков, приобретенных Банком России.

Зачем банку «Открытие» бумажный бизнес своих бывших акционеров

Санация банка началась 29 августа 2017 года, при этом «Открытие» стал первым банком, оздоровление которого проводилось по новой схеме. Санацию банка осуществлял не другой рыночный игрок, как прежде, а созданный Банком России Фонд консолидации банковского сектора. Менее чем через месяц ЦБ занялся финансовым оздоровлением другого крупного банка — Бинбанка. Под оздоровление по новой схеме попали и «дочки» этих двух кредитных организаций, за исключением банка «Траст». Санацией «Траста» занимался банк «Открытие», пока ему самому не потребовалась помощь. Эту кредитную организацию ЦБ решил выделить и превратить ее в фонд проблемных и непрофильных активов. В январе этого года «Открытие» объединился с Бинбанком. Таким образом, можно говорить, что закончился не один, а сразу два масштабных проекта в области санации.

Все прошедшие процедуру финансового оздоровления банки вернули ЦБ предоставленную регулятором ликвидность, задолженность осталась только за банком «Траст». Однако ликвидность — лишь часть средств, которые ЦБ затратил на санацию участников финансового рынка, также остались вложения ЦБ в капитал этих банков. Кроме того, в «Траст» были переброшены активы проблемных банков, в том числе Промсвязьбанка (попал на санацию после Бинбанка), на общую сумму 2,4 трлн руб. ЦБ планирует вернуть из этих средств лишь 1 трлн руб.

В самом «Открытии» подчеркивают, что банк реализовал все задачи, которые предусматривает план финансового оздоровления, и работает полностью на рыночных условиях. «Решение совета директоров Банка России, по сути, юридическое подтверждение свершившегося факта,— отметили в банке.— Мы полностью выплатили долг Банку России, докапитализировали банк, оказали необходимую финансовую помощь дочерним компаниям, расчистили баланс от непрофильных и токсичных активов, а также присоединили Бинбанк и завершили интеграционные процессы внутри группы».

Насколько банковский сектор пострадал от санаций

По мнению директора департамента консалтинга, руководителя группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора «Делойт» СНГ Максима Налютина, «формальное решение о завершении этапа санации со стороны ЦБ является в каком-то смысле переломным моментом, когда банк из этапа финансового оздоровления возвращается к нормальной текущей деятельности, нацеленной на развитие и выстраивание долгосрочной стабильной модели». Впрочем, продать акции «Открытия» в 2021 году будет не так просто. «Учитывая текущую ситуацию на финансовом рынке, спроса на актив такого масштаба по факту не предвидится»,— уверен аналитик ГК «Алор» Алексей Антонов.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector