Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как оформить ипотечный кредит на покупку квартиры

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами. Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский. Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;

возможность получить налоговый вычет;

возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования. «Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу. Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

гражданство: не имеет значения;

возраст: от 21 года на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;

трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;

военный билет: не требуется;

созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.

Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.

Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.

Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.

Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.

Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество. Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы. Так, кредитор может потребовать:

Читать еще:  Возврат товара после гарантийного ремонта

Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.

При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.

Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.

Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.

Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.

Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Ипотека на готовое жильё

  • Преимущества
  • Условия и требования
  • Скидки и надбавки
  • Документы

Ставка по акции «Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

Долгий срок — чтобы сократить ежемесячные платежи, вы можете выбрать срок ипотеки до 25 лет

Возможность оформить ипотеку только по паспорту

Большая сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей

Первоначальный взнос от 10%

Решение от 1 дня

Базовая ставка от 8,45% годовых

Объекты:

Готовая квартира в новостройке

Квартира на вторичном рынке

Жилой индивидуальный дом

Ипотека с господдержкой» от 5,9% годовых

  • 6,2% годовых базовая ставка
  • от 15% первоначальный взнос
  • скидка 0,3% от ставки при наличии страхового продукта Мультиполис

Ипотека от 7,95% годовых действует при выполнении следующих условий

  • от 20% первоначальный взнос
  • от 5 млн. сумма ипотеки
  • оформление комплексного страхования
  • зарплатный клиент УБРиР

СУММАСРОКГОДОВАЯ СТАВКАПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ВЗНОСОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ
от 300 000 до 30 000 000 руб.5, 10, 15, 20, 25 летот 5,9%*от 10%залог приобретаемой недвижимости
  • постоянное место работы
  • ИП — опыт деятельности от 12 мес.
  • пенсия за выслугу лет / пенсия по старости

Выход на сделку в срок не позднее 30 дней

Покупка индивидуального жилого дома

Отсутствие комплексного страхования

  • Подробные требования к Заемщику и Созаемщику
  • Подробные требования к объекту недвижимости
  • Тарифы на услуги по распоряжению физических лиц заемщиков в рамках программ ипотечного кредитования с 20.06.2019 по настоящее время
  • Условия предоставления и подробные требования к Заемщику / Созаемщику / Залогодателю при предоставлении ипотечных кредитов физическим лицам — VIP-клиентам
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Персональные документы
  • Подтверждение трудовой деятельности
  • Подтверждение доходов Заемщика и Созаемщика
  • Справка о доходах для получения кредита
  • Заявление — анкета на ипотечный кредит
  • Памятка клиента Запрос выписки ПФР
  • Документы на приобретаемую недвижимость
  • Документы Продавца по Договору купли-продажи/Цедента по Договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве
  • Памятка Клиенту для получения предварительного решения по ипотечному кредиту

Как оформить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте, после этого мы отправим e-mail сообщение со списком необходимых документов. Направьте сканы документов на указанную электронную почту. Если все необходимые документы будут отправлены, заявку рассмотрим в течение 1 дня.

После рассмотрения заявки на вашу почту будет отправлен сертификат с одобренными размером лимита, ставкой и сроком. Дополнительно мы свяжемся с вами и сообщим о следующих действиях.

После выбора объекта, который вы хотите приобрести, должна пройти его оценка. Для этого мы запросим документы на недвижимость.

После подготовки всех документов остается заключить сделку и подписать кредитный договор. Дату и время сделки согласуем с вами дополнительно.

Зарегистрируйте договор залога в Росреестре и банк перечислит денежные средства на счет продавца или застройщика.

Ипотека на вторичном рынке

Калькулятор ипотеки на вторичное жилье

15 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Москве / Санкт-Петербурге

10 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные в Московской области / Ленинградской области

8 000 000 рублей – на объекты недвижимости, расположенные во всех остальных регионах присутствия Банка

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация
  • возраст от 18 до 75 1 лет;
  • трудовой стаж не менее 3 месяцев.

1 В случае, если на дату последнего платежа заемщику более 70 лет, обязательно наличие созаемщика.

  • зарплатные клиенты
  • бюджетники
  • военнослужащие / сотрудники правоохранительных органов
  • работники коммерческих организаций
  • пенсионеры
  • состав гражданских судов
  • нотариусы / адвокаты (занимающиеся частной практикой)
  • адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации)
  • индивидуальные предприниматели и их сотрудники
  • самозанятые граждане.
  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета-заявление на кредит
  • справка о доходах 2-НДФЛ:
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика
  • не находится в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, а также к системе канализации;
  • обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
  • в случае приобретения жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество.

В ипотеку может приниматься жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом), предназначенное для постоянного проживания, состоящее из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

Здание, в котором расположено нежилое помещение, должно отвечать следующим требованиям:

  • не находиться в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоять в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

На нежилое помещение в установленном порядке оформлено право собственности.

Дополнительные требования к Апартаментам, торговым/офисным помещениям, помещениям свободного назначения, принимаемым в ипотеку

  • подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, (дополнительно для Апартаментов: подключено к системе канализации, быть обеспечено холодным водоснабжением);
  • иметь исправное состояние дверей, окон и крыши (для помещений на последних этажах).
  • в случае приобретения Нежилых помещений во вновь построенных зданиях допускается отсутствие внутренней отделки, при этом должно быть подведено электричество (дополнительно по Апартаментам: водоснабжение и канализация);
  • планировка Нежилых помещений должна быть зарегистрирована в установленном порядке.

Не могут быть приняты в ипотеку следующие Объекты недвижимости:

  • стоящие в планах на снос или реконструкцию;
  • подлежащие изъятию для государственных и/или муниципальных нужд;
  • являющиеся предметом судебного спора;
  • используемые не в соответствии с назначением и разрешенным использованием;
  • объекты недвижимости, на которые наложены обременения (запрет, ипотека, арест) в едином государственном реестре недвижимости (кроме случав, когда это предусмотрено в рамках конкретного розничного ипотечного продукта).

Ипотечный кредит

Кредит на покупку квартиры или апартаментов на вторичном/первичном рынках. Рефинансирование текущего ипотечного кредита.

От 10,5% годовых, на срок до 30 лет

Кредитование по программам Единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ

Различные программы кредитования для каждого клиента

* Ставка 10,5% годовых предоставляется по ипотечному кредиту (займу) на цели приобретения квартиры или апартаментов на условиях ипотечной программы «Приобретение квартиры на этапе строительства» (без применения ипотечной опции «Легкая ипотека»), минимальная сумма кредита (займа) 500 тыс. руб., максимальная сумма кредита (займа) — 30,00 млн руб. для г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга, 15,00 млн руб. — для иных субъектов Российской Федерации; срок кредита (займа) от 3 до 30 лет; первоначальный взнос должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости; обеспечение — залог приобретаемого объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства (на этапе строительства), с оформлением закладной; ставка фиксирована на весь срок кредитования; при наличии личного страхования заемщика (в случае отказа от личного страхования ставка повышается на 0,7 процентных пункта). Расходы заемщика состоят из ежемесячных аннуитетных платежей по кредиту (займу), включающих погашение задолженности по ипотечному кредиту (займа) и оплату процентов, ежегодных расходов на страховое обеспечение в виде имущественного (с момента оформления права собственности на квартиру) и личного (в случае выбора заемщика) страхования на сумму не менее остатка денежного обязательства заемщика, увеличенного на 10% (Десять процентов), расходы, связанные с проведением оценки рыночной стоимости приобретаемой недвижимости, расходы на осуществление необходимых регистрационных действий в органах регистрации прав, расходы, связанные с осуществлением расчетов с застройщиком или продавцом приобретаемой недвижимости, иные расходы заемщика, связанные с приобретением недвижимости.

Подробные условия предоставления, использования и возврата кредитов (займов) размещены на официальном сайте АО «ДОМ.РФ».

Реклама. АО «ДОМ.РФ», юридический адрес местонахождение: 125009, Москва, ул. Воздвиженка, дом 10, тел.: +7 (495) 775-47-40.

Ипотечные кредиты (займы) предоставляются АО «ДОМ.РФ» или партнерами АО «ДОМ.РФ» по стандартам АО «ДОМ.РФ». Предложение носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой. Выдача кредита (займа) на указанных условиях возможна только после получения положительного заключения по результатам проверки платежеспособности и кредитоспособности клиента, а также объекта недвижимости.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector