Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Если не платить кредит, что будет

Что будет, если взять и не отдать кредит? Все о банкротстве физлиц

Что будет, если взять кредит и не отдавать? Этот вопрос становится все более актуальным. Россияне должны банкам уже 20 трлн рублей. Просроченные микрозаймы к концу февраля побили рекорд — их 5,4 млн. Реклама усиленно предлагает признать себя банкротом и списать все долги — тем более что с прошлого года делать это можно даже без суда. Мы разобрались, как физическому лицу стать банкротом и стоит ли это делать.

  • Банкротство — законный способ избавиться от долгов и кредитов.
  • При банкротстве вашими деньгами и имуществом распоряжается финансовый управляющий.
  • После банкротства нельзя руководить компаниями.

Как подать на банкротство

Сейчас в России два способа признать себя банкротом: через МФЦ и через Арбитражный суд.

Через арбитражный судЧерез МФЦ
ЗадолженностьБолее 500 тыс. рублейОт 50 тыс. до 500 тыс. рублей
Расходы300 рублей — госпошлина,
25 тыс. рублей — вознаграждение финансового управляющего,
могут быть дополнительные расходы
Бесплатно
Постановление об окончании исполнительного производстваНе требуетсяТребуется
ДлительностьОт нескольких месяцев до нескольких летРовно 6 месяцев
Подходит ли пенсионерамДаНет
Процедура
  • В случае с банкротством через суд нужно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства — лично, по почте или через интернет. К нему приложить: квитанции об оплате госпошлины и внесении 25 тыс. рублей на депозит суда, свои документы (паспорт, СНИЛС и другие), документы, подтверждающие задолженность.

Сначала суд вводит процедуру реструктуризации долга. В ходе нее финансовый управляющий может подготовить план расчетов с кредиторами либо прийти к выводу, что реструктуризировать долг невозможно.

Затем суд утверждает процедуру реализации имущества должника.

После продажи имущества должника и расчетов с кредиторами суд может прийти к выводу, что задолженность безнадежная, то есть ее нельзя погасить. После этого долги списывают.

  • При банкротстве через МФЦ заявление нужно подавать в МФЦ. К нему приложить: постановление об окончании исполнительного производства, документы, список всех кредиторов. Если каких-то кредиторов не указать, этот долг не спишут. Но кредиторы, которые узнали о том, что должник банкротится через МФЦ, могут потребовать рассмотрения дела в суде.

«Внесудебное банкротство изначально ввели для граждан, у которых есть долги по микрозаймам, — говорит юрист адвокатского бюро „Бельянский и партнеры“ Ольга Ардушевская. — Эта процедура быстрее и дешевле для должника, чем банкротство через суд».

Что дает банкротство

Главное преимущество — это возможность освободиться от кредитных обязательств.

Важно: не могут быть списаны долги по алиментам, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, морального вреда.

Каковы риски

Есть несколько моментов, на которые граждане обычно не обращают внимания, подавая заявление о банкротстве. Но если вы задумались о банкротстве, важно просчитать все риски, предупреждает Ольга Ардушевская.

  1. Ваше имущество продадут на торгах: квартиры, земельные участки, садовые дома, автомобили и другой транспорт. Не могут продать единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки (одежду, обувь, бытовую технику, продукты), кроме драгоценностей и предметов роскоши. Но: если вы взяли ипотеку, погрязли в долгах и не смогли расплатиться, то квартиру заберут, даже если это единственное жилье — потому что она в залоге у банка.
  2. Финансовый управляющий получит ваши деньги. Именно он будет управлять вашими банковскими счетами при процедуре банкротства. То есть: в день зарплаты деньги поступят на счет, управляющий переведет вам прожиточный минимум — 11 966 рублей в месяц, а остальное уйдет на покрытие долгов.

Но: если вы не получаете зарплату, пенсию или пособие, то управляющему негде будет взять деньги для выплаты вам прожиточного минимума, поэтому он не будет вам ничего перечислять.

  • Ваши сделки могут оспорить. Речь идет о сделках, заключенных в течение трех лет до подачи заявления о признании себя банкротом. Бывают ситуации, когда человек хочет списать долги по кредитам, говорит, что у него нет имущества, но потом выясняется, что год назад он подарил машину родственнику. Такую сделку могут оспорить, а машину вернуть в конкурсную массу и выставить на продажу.
  • Долги могут не списать, если окажется, что в ходе процедуры банкротства вы действовали недобросовестно: пытались укрыть свое имущество от кредиторов, ввести их в заблуждение.

    Если вы ИП и банкротитесь как физическое лицо, то у вас не спишут долги по выплате зарплаты сотрудникам.

  • Ни кредитов, ни работы. Если вас признают банкротом, вы не сможете:
    • Пять лет брать кредиты/займы без указания факта банкротства.
    • Пять лет повторно подавать на банкротство.
    • Управлять фирмами:

    — Если вы ИП и признаны банкротом, то ИП закрывается. После этого пять лет нельзя открывать ИП.

    — Десять лет нельзя руководить кредитной организацией.

    — Пять лет — страховыми организациями, НПФ, управляющими компаниями инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и НПФ, микрофинансовыми организациями.

    — Три года — другими фирмами.

    В 2020 году банкротами признаны 119 тыс. человек, в том числе ИП. Это на 72,6% больше, чем в 2019 году.

    В 2021 году рост числа банкротств еще ускорился. Их количество за первый квартал года выросло на 81,5% по сравнению с первым кварталом 2020 года. Банкротами признаны 40,5 тыс. человек.

    Как это бывает

    У Антона Метелева из Кирова были кредит и две кредитные карты. В 2020 году из-за пандемии коронавируса ему урезали зарплату. Чтобы закрыть кредиты, мужчина взял микрозайм. А затем взял второй микрозайм, чтобы погасить первый. Но Метелева уволили с работы, и он остался без денег.

    «Мне было нечем платить. Стали названивать коллекторы. Они были очень агрессивны: писали моим друзьям „ВКонтакте“ и „Инстаграме“, хотя у меня закрытые профили. Звонили даже жителям дома, где я уже несколько лет не проживаю. Я думал, что найду работу и все выплачу. Но не получилось. Поэтому решил прибегнуть к процедуре банкротства», — вспоминает Антон.

    Общий долг Антона превысил 500 тыс. рублей, он банкротится через суд. При этом в реестр кредиторов мужчины заявились только два кредитора на сумму меньше 200 тыс. рублей. Сейчас у Метелева идет реструктуризация долга. «Я спокойно работаю, получаю зарплату на карту „Мир“ и с согласия финансового управляющего могу снимать в месяц до 50 тыс. рублей. Вся зарплата остается у меня», — рассказал он.

    Продать Метелеву нечего: он владеет только долей в квартире, а на единственное жилье взыскание обращать нельзя. Поэтому, когда наступит стадия реализации имущества, с зарплаты Метелева будут удерживать суммы, оставляя ему только прожиточный минимум. Он предполагает, что так продлится 4-6 месяцев.

    «А какие другие варианты? Когда задолженность уже большая, платежеспособности нет, то и других вариантов в принципе нет. Я ни у кого такие большие суммы не возьму. В перекредитовании банки отказывают», — рассуждает Антон.

    Он назвал два главных минуса банкротства для себя: «Мне предлагали открыть ИП, но это запрещено. Кроме того, мы с девушкой планируем покупать квартиру, но сейчас я не могу оформить на себя ипотеку. Надо будет как-то восстанавливать кредитную историю».

    Банкротиться или нет

    Как правило, люди идут на банкротство, потому что больше не могут платить по кредитам, говорит Ольга Ардушевская. «Гражданин берет один кредит, потом второй, чтобы погасить первый, а затем понимает, что не сможет выплатить и этот. Если должник действует добросовестно, представляя все необходимые документы, пояснения, то процедура банкротства проходит быстро, и человек действительно будет освобожден от долгов. Если же цель банкротства — нежелание платить кредит и должник уклоняется от общения с финансовым управляющим, препятствует его работе и скрывает имущество, то процедура банкротства может затянуться, а ее результат — не соответствовать ожиданиям должника», — добавила юрист.

    Прежде чем составлять заявление о банкротстве:

    1. Оцените риски банкротства применительно к своему имуществу и своим долгам.
    2. Соотнесите величину долгов с примерной стоимостью имущества. Возможно, будет быстрее и дешевле самому продать машину или садовый участок и расплатиться с банками.
    3. Если у вас нет имущества и вы понимаете, что не сможете выплатить кредиты, то банкротство действительно поможет списать долги.

    Как законно не платить кредит?

    Вопрос «как не платить кредит?» возникает в самые драматические моменты личной финансовой истории. Бывает, что клиенты могут рассчитаться с банком, но не желают так поступать. Но большинству нарушителей просто нечем платить кредит. Все написанное ниже, именно для них.

    Можно ли не платить кредит, если нет денег?

    Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет.

    Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов. А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

    Что делать, и чего не делать, если нечем платить кредит?

    Тут у неплательщика есть выгодные и невыгодные способы поведения. Начнем с того, что делать не следует, что для должника вредно или бессмысленно:

    • не стоит менять адрес, телефон и прочие реквизиты, современные технологии позволяют очень быстро найти легально живущего гражданина;
    • не имеет смысла скрываться, ожидая «пока все забудется», у банков не человеческая память, но оцифрованные реестры, в которых ничего, не стирается, не сгорает и не пропадает;
    • не стоит переписывать имущество на родственников, суд может признать такие сделки фиктивными;
    • прятать ценное и заметное имущество (например – автомобиль) тоже бессмысленно, потому что оно будет арестовано, когда неплательщик решит им воспользоваться.

    Прямо сказать: «не плачу кредит, потому что нет денег» и больше ничего не предпринимать тоже нельзя. Но способы облегчить положения заемщика есть. Каждый из них выгоден в определенной ситуации и заслуживает отдельного рассмотрения.

    Способ первый – обращение в банк для реструктуризации кредита

    В большинстве случае лучше не дожидаться санкций, а самостоятельно обратиться в банк и объяснить свои обстоятельства:

    • «не плачу кредит в связи с потерей работы»;
    • «не могут платить из-за семейных проблем»;
    • «деньги уходят на другие расходы, от которых невозможно отказаться (к примеру – на штраф)».

    Свое положение следует обязательно документально подтвердить. В такой ситуации банк может согласиться на реструктуризацию кредита.

    Реструктуризация кредита – это изменение условий погашения кредита, изменение срока, величины обязательных платежей и общей стоимости кредита.

    Чаще всего выходом становится уменьшение обязательных выплат и увеличение срока полного расчета. Общая переплата при этом растет. Банки может разрешить отсрочку всех выплат или их части, с переносом на более поздние сроки.

    Способ второй – рефинансирование

    Рефинансирование кредита – это выдача нового кредита на погашение старого. Все делается официально, обычно через другой банк. Деньги не выдаются клиенту на руки, а сразу идут на погашение предыдущего кредита.

    Условия кредита на рефинансирование для клиента удобнее, чем условия первой ссуды. При невозможности рассчитаться ищут рефинансирование с меньшими платежами и большим сроком погашения.

    Способ третий – погашение по страховке

    Многие банковские кредиты сопровождаются договором страхования. Иногда страхование обязательно, иногда добровольно, но совершается по инициативе банка.

    Во всех случаях такое страхование защищает интересы банка в случае неплатежей. Страховым случаем, т.е. ситуацией, когда кредит погашает страховая компания, может быть:

    • инвалидность и потеря трудоспособности;
    • потеря работы не по собственному желанию, но в связи с сокращением штата и т.п.;
    • ликвидация организации и пр.

    Погашение за счет страховки процесс не быстрый, требующий документального обоснования, подтверждения страхового случая и т.д.

    Способ последний – банкротство

    Из всех законных способов не платить по кредиту, банкротство – самый последний и самый тяжелый вариант. По сути банкротство это не решение проблем только с кредитом, а признание общей неплатежеспособности по всем обязательствам.

    Стать банкротом не слишком легко. Для этого нужно:

    • не платить по обязательствам больше 3-х месяцев;
    • не иметь имущество, конфискация которого позволяет рассчитаться по долгам;
    • иметь доходы, которых не хватает на расчет с кредиторами и прожиточный минимум.

    Процедура банкротства не только сложная, но и строго регламентированная. От банкрота потребуется масса документов подтверждающих его честность, попытки рассчитаться и бедственное положение. На банкрота налагаются ограничения по распоряжению имуществом в период банкротства и после его завершения.

    Что следует знать неплательщикам кредитов?

    Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий. Их кредитная история может не пострадать, т.е. возможность получать новые ссуды не уменьшится.

    Нечем платить кредит, а банк подал в суд

    Банки используют подачу судебного иска как способ ускорить погашение обязательств по кредитам. Перед этим они обычно долго пытаются повлиять на заемщика, договориться и уладить дело миром, так как судебные разбирательства — очень длительный процесс, и иногда он растягивается на долгие месяцы. Но если должник долгое время не платит по кредиту, не пытается уладить с банком возникшие трудности и не идет на контакт, то рано или поздно дело доходит до суда. Когда банк подал в суд и платить нечем, многие люди испытывают в такой ситуации растерянность и страх — что делать, как справиться с обязательствами, кто может оказать помощь? Рано отчаиваться! Ситуация не безвыходная. Даже в этом случае есть шанс добиться более выгодных условий погашения или уменьшения суммы долга.

    Содержание статьи

    • Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств
    • Помощь коллекторского агентства
    • Почему нам можно доверять

    Как можно законно смягчить последствия судебных разбирательств

    Суд с банком — это достаточно долгосрочный процесс, который требует много времени и сил. И часто решение принимается в пользу банка. После вынесения решения судом остается долг к погашению, а в придачу еще и штрафы, пени и судебные расходы. Заемщик получает уведомление с копией судебного приказа либо искового заявления. В течение 10 дней он имеет право направить в суд возражение. Если возражения не последовало, через 10 дней дело передается в Федеральную Службу Судебных Приставов и начнется исполнительное производство. Приставы потребуют начать погашение обязательств. А если от должника не начнут поступать платежи, они вправе принять соответствующие меры:

    • арест и блокировка счетов в банках;
    • арест имущества;
    • ежемесячное снятие до 50 % дохода в счет погашения долга;
    • запрет на выезд за границу;
    • продажа имущества должника на торгах.

    Что делать, если денег на погашение задолженности после суда нет совсем? Есть несколько вариантов.

    Возражение. Можно попробовать направить в суд заявление на отмену судебного приказа, если, например, Вы не согласны с общей суммой обязательства или у Вас есть веские причины вообще не погашать предъявленный долг. Но в этом случае нужно будет обосновать свое заявление и предоставить доказательства. Отмена приказа позволит оттянуть время выплат и арест имущества. Возможно, через 2–3 месяца деньги у Вас появятся, и ситуация улучшится.

    Страховая компенсация. Вспомните, не оформляли ли Вы страховку при заключении кредитного договора, — в этом случае есть шанс погасить свою задолженность за счет страховой компании. Но необходимо, чтобы наступил страховой случай, предусмотренный договором.

    Юридическая помощь. Возможно, стоит обратиться к адвокату за услугой сопровождения процедуры взыскания долга, чтобы перестраховаться и узнать законные способы сохранить имущество. Однако его услуги могут стоить недешево. Поэтому если адвокат не согласен на отсрочку оплаты его услуг, то этот вариант не подходит.

    Банкротство физического лица. Это законная возможность списать долги и начать кредитную историю с чистого листа в случае, если у человека действительно безвыходная финансовая ситуация. Но подавать заявления о банкротстве имеет смысл при долгах от 500 000 рублей, так как подготовка и проведение судебного процесса тоже требуют денежных вложений. Кроме того, процедура банкротства сопровождается продажей имущества должника, чтобы погасить общую сумму обязательства, насколько это возможно.

    Помощь коллекторского агентства

    Есть еще один вариант развития событий. Даже после решения суда банк может передать долг коллекторам. В этом случае не стоит переживать — профессиональные коллекторские агентства могут предложить Вам даже более лояльные условия погашения, чем банки и ФССП. Помощь агентства в такой ситуации может стать выгодным вариантом решения проблемы и спасти свое имущество от конфискации. ЭОС Россия, как часть крупного международного холдинга EOS Group, имеет большой опыт работы с заемщиками и помогает в решении проблемы задолженности даже в самых сложных ситуациях. Агентство действительно помогает людям выбраться из долговой ямы с наименьшими потерями. Мы индивидуально подходим к каждой конкретной ситуации и предлагаем оптимальное решение, которое устраивает обе стороны. Например, мы можем предложить рассрочку, отсрочку или частичное прощение долга. Даже в случае разрешения спорных ситуаций в судебном порядке наши специалисты придерживаются лояльной политики по отношению к клиентам. Мы за взаимовыгодное сотрудничество. Если клиент готов к диалогу, агентство всегда идет навстречу и предлагает выгодные условия сотрудничества: составление персонального графика погашения, перерасчет и даже прощение части задолженности.

    Почему нам можно доверять

    • Наша цель — помочь человеку справиться с финансовыми проблемами и освободиться от задолженностей перед банками даже при сложных жизненных обстоятельствах.
    • Мы входим в состав саморегулируемой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и строго соблюдаем ее этический кодекс.
    • Наша деятельность регулируется ФССП. В ЭОС работают профессиональные финансовые и юридические консультанты, которые готовы помочь клиентам выйти из сложной жизненной ситуации.

    Даже если суд вынес решение не в Вашу пользу и платить по обязательствам нечем, не бойтесь начать искать решение! Наше агентство поможет Вам разобраться с проблемой задолженности даже при самых сложных жизненных обстоятельствах.

    Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

    Как работает анонимный звонок?

    Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
    8 800 775 02 04
    с 8:00 до 20:00 мск

    Задайте все интересующие Вас вопросы

    Получите консультацию оператора

    Анонимная горячая линия.
    Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

    Что будет, если не платить кредит

    Если нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее понять последствия и выработать план действий. При «грамотном» поведении, неуплата кредита – это совсем не катастрофа. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда. В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

    Начнем с опровержения тех «страшилок», которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

    • Вам не переломают ноги, не вырежут почку, не похитят ваших детей. По состоянию на начало 2015 года нам не известно ни одного случая, когда угрозы физического насилия со стороны банков или коллекторов были исполнены (по крайней мере для Москвы).
    • Вас не посадят в тюрьму, не дадут условный срок, не отправят на общественные работы. Невыплата кредита банку – это не преступление, и когда говорят про «суд за неуплату кредита», то подразумевают совсем не уголовный процесс.
    • Социальные службы не отберут у вас детей, ваши родственники не будут отвечать по вашему долгу (если только они не были поручителями). Невозврат кредита – это вопрос исключительно финансовый, и касается он только вас и банка.

    Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката. Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону, но лучше прийти к адвокату на личный прием, чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации. Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться.

    Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

    1. Досудебный этап: вас ожидает психологическое давление и угрозы со стороны банка и коллекторов. Чтобы защититься от этого, нужно письменно фиксировать каждый «чих» и жаловаться в правоохранительные органы.
    2. Суд по кредиту: у банка есть право потребовать деньги через суд. В этом случае вас ожидает судебный процесс длительностью несколько месяцев. В результате суд вынесет решение и зафиксирует сумму задолженности.
    3. Послесудебный этап: если вы сразу не выплатите всю сумму, зафиксированную в решении суда, к делу подключатся судебные приставы. Как правило, это означает изъятие ценного имущества и удержание части зарплаты.

    В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику. При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного. Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

    Досудебный этап: чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

    Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер. Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы. На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

    Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор. Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия. Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:

    • – У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?
    • – Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.
    • – Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

    Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью. В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию, а также жалобы в прокуратуру. Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

    В любом случае, не стесняйтесь писать заявления в правоохранительные органы. Да, без помощи адвоката у вас не получится наказать коллекторов, но ваша задача в другом – чтобы от вас отстали. Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами. К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.

    Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

    Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах. Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали. Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

    В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу. Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк. Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор. Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

    Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство. Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз. Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы. Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

    Суд по кредиту: как официально уменьшить свои обязательства

    Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

    Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям.

    Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ. Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа. Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

    Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк. Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет. Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

    Полезная информация

    Послесудебный этап: как исполняется решение суда

    Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму. Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку. Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

    В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д. Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат. Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

    Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни. Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве. Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

    Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами. Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката, который знает практику вашего региона.

    Юридическая консультация адвоката

    ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Краткая консультация по телефону:
    +7 (925) 143-82-86
    +7 (926) 205-81-07

    Стоимость: 30 мин. — 1,5 тыс.руб.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Читать еще:  Купили квартиру что делать дальше оформление документов
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector