Lb66.ru

Экономика и финансы
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Виды пенсий в россии, стоит ли работать на пенсии

Что такое страховая
и накопительная пенсия

Для того чтобы ориентироваться в современной системе обязательного пенсионного страхования (ОПС), необходимо разбираться, чем отличаются два вида существующих на данный момент государственных пенсий — страховая и накопительная.

Система ОПС, формирующая будущую пенсию работающих граждан, действует в России с 2002 года. Два вида пенсий введены в России с 1 января 2015 года. Работодатель ежемесячно отчисляет 22% от заработной платы сотрудника до налогообложения (предельная величина базы для исчисления страховых взносов в 2021 году составляет 122 083 рублей в месяц) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). Эти 22% по умолчанию идут на формирование страховой пенсии, но по Вашему выбору 6% тарифа могут идти на формирование накопительной пенсии, а на формирование страховой пенсии — только 16%.

  • Страховая пенсия
  • Накопительная пенсия

Страховая пенсия

Страховая пенсия — это ежемесячная и пожизненная выплата денег, назначаемая Вам для компенсации заработной платы или другого дохода, который Вы получали в период трудовой деятельности. Это может быть страховая пенсия по старости или по инвалидности. Для компенсации дохода, который утратили нетрудоспособные члены семьи застрахованного лица в связи с его смертью, назначается страховая пенсия по случаю потери кормильца.

Страховая пенсия состоит из двух частей — солидарной части тарифа и индивидуальной — и формируется в ПФР.

Ваш рабо­тода­тель

размер Вашей офи­ци­аль­ной заработной платы
(до нало­го­об­ложения)

от Вашей офи­циаль­ной зара­бот­ной платы
(до нало­го­обложе­ния) работо­датель пере­чис­ляет в ПФР

налог на доходы физических лиц, который платите Вы из своей зарплаты
(через рабо­то­дателя)
— это не пенсия!

зарплата, которую Вы получаете на руки

Стра­хо­вая пенсия

Со­ли­дар­ная
часть тарифа

10 или 16%

Ин­ди­ви­дуаль­ная
часть тарифа

Нако­пи­тель­ная пенсия

Можно перевести в НПФ

Инди­ви­дуаль­ная
часть тарифа

Страховая пенсия: солидарная часть тарифа

  • формируется у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет отчисляемых работодателем 6% от зарплаты до налогообложения;
  • формирует фиксированную выплату к страховой пенсии по старости.
Фиксированная выплата по состоянию на 01.01.2021 — 6 044,48 ₽

Страховая пенсия: индивидуальная часть тарифа

Формируется у всех работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет отчисляемых работодателем страховых взносов от зарплаты до налогообложения в размере:

  • 10% для тех, кто сделал свой выбор в пользу накопительной пенсии;
  • 16% для тех, кто не сделал свой выбор в пользу накопительной пенсии.

Страховые взносы учитываются на индивидуальном пенсионном счете в ПФР и пересчитываются в баллы. В зависимости от накопленных баллов и установленной государством стоимости балла складывается будущая пенсия.

Стоимость 1 балла по состоянию на 01.01.2021 — 98,86 ₽

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия — это ежемесячная и пожизненная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов работодателей, и дохода от их инвестирования. Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или Пенсионный фонд Российской Федерации через управляющие компании (УК).

Мораторий: в соответствии с законодательством Российской Федерации в течение 2014-2023 годов пенсионные накопления пополняться за счет новых взносов на обязательное пенсионное страхование не будут. Средства страховых взносов в полном объеме (22%) направляются на финансирование страховой пенсии. Ожидается, что пенсионные накопления начнут пополняться после 2023 года.

Накопительная пенсия: индивидуальная часть тарифа

Накопительная пенсия может формироваться у работающих граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.

До конца 2013 года страховые взносы накапливались на индивидуальном лицевом счете в виде реальных денег за счет отчисляемых работодателем 6 % от Вашей зарплаты до налогообложения. С 2014 года действует так называемый мораторий на накопительную пенсию, и все 22% отчислений работодателя направляются на формирование только страховой пенсии. Но Вы по-прежнему можете управлять пенсионными средствами, накопленными до моратория.

  • Если Вы перевели пенсионные накопления, сформированные с начала трудовой деятельности, в НПФ или выбрали УК до 31 декабря 2015 года, они будут инвестироваться и предположительно продолжат пополняться после 2023 года;
  • Если Вы не перевели пенсионные накопления, сформированные с начала трудовой деятельности, в НПФ или не выбрали УК до 31 декабря 2015 года, Вы все равно можете перевести их в выбранный НПФ, где они будут инвестироваться, но не будут пополняться за счет страховых взносов работодателя после 2023 года.

Вы начали работать после 1 января 2014 года

Если Вы начали свою трудовую деятельность после 1 января 2014 года, то в течение 5 лет с момента ее начала у Вас есть право выбрать один из двух вариантов пенсионного обеспечения:

  • Сохранить 2 вида пенсии — страховую и накопительную, — написав соответствующее заявление о выборе УК или переходе в НПФ. В этом случае 6% страховых взносов будут накапливаться на личном пенсионном счете, сохраняться и инвестироваться до выхода на пенсию;
  • Ничего не делать, тем самым отказавшись от формирования накопительной пенсии. В этом случае все последующие страховые взносы будут направляться на финансирование только страховой пенсии.

В случае, если указанные лица по истечении пятилетнего периода с момента первого отчисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Читать еще:  Раздел подаренного имущества при разводе

При наступлении пенсионного возраста Вам начинает выплачиваться страховая и накопительная пенсия (а также может выплачиваться негосударственная пенсия при наличии заключенного с НПФ договора негосударственного пенсионного обеспечения). Выплаты накопительной пенсии включают в себя не только уплаченные работодателем страховые взносы в размере 6% от заработной платы сотрудника до налогообложения, но и доход от инвестирования пенсионных накоплений выбранным НПФ.

Виды пенсий в россии, стоит ли работать на пенсии

Реализуемая АО «НПФ Эволюция» (далее – Фонд) корпоративная пенсионная программа ПАО «НК «Роснефть» позволяет работникам помимо страховой и накопительной пенсии сформировать дополнительные негосударственные пенсии:

  • КОРПОРАТИВНАЯ ПЕНСИЯ негосударственная пенсия, сформированная за счет перечисленных в негосударственный пенсионный фонд в рамках заключенных корпоративных пенсионных договоров средств ПАО «НК «Роснефть» или Обществ Группы в виде регулярных пенсионных взносов и начисленного негосударственным пенсионным фондом дохода от размещения пенсионных резервов.
  • ИНДИВИДУАЛЬНАЯ ПЕНСИЯ – дополнительная негосударственная пенсия, добровольно сформированная в негосударственном пенсионном фонде за счет личных средств работника ПАО «НК «Роснефть» или Общества Группы и начисленного негосударственным пенсионным фондом дохода.

В 2016 году ПАО «НК «Роснефть» была принята новая версия Стандарта «Негосударственное пенсионное обеспечение работников ПАО «НК «Роснефть» и Обществ Группы» версия 3.00 (далее — Стандарт о НПО).

В новой версии Стандарта о НПО были учтены лучшие практики реализации программы в Обществах Группы ПАО «НК «Роснефть», предусмотрено применение повышающих коэффициентов за продолжительный стаж работы в Компании и участие в программе индивидуального пенсионного обеспечения.

Стандарт о НПО позволяет не только увеличить размер назначаемых корпоративных пенсий, но и создает условия для более активного участия в пенсионной программе молодых работников.

Принципы корпоративного пенсионного обеспечения

Принцип компенсацииПовысить социальную защищенность работника при выходе на пенсию, компенсировав часть утраченного при увольнении из Компании заработка.
Принцип солидарного обязательстваОбязательство по формированию негосударственной пенсии берут на себя и общество и работник. Размер корпоративной пенсии зависит от ответного обязательства работника.
Принцип единой КомпанииВо всех обществах Группы действуют единые условия приобретения права на корпоративную пенсию.

В основе корпоративной пенсионной системы, реализуемой Фондом на предприятиях Компании, лежит схема с пожизненными выплатами пенсии.

Средства, переведенные работодателем на именные пенсионные счета работников, обеспечивают возможность гарантированного исполнения Фондом своих обязательств перед каждым конкретным участником по выплате ему пожизненной корпоративной пенсии.

Индивидуальное пенсионное обеспечение (ИПО)

Договор ИПО – соглашение между Фондом и работником, в соответствии с которым работник обязуется уплачивать пенсионные взносы в АО «НПФ Эволюция», а Фонд обязуется выплачивать индивидуальную пенсию этому работнику.

Наличие договора ИПО, в соответствии со Стандартом о НПО, позволяет не только получать дополнительную индивидуальную пенсию, но и увеличивает размер корпоративной пенсии.

Программа «Активное долголетие»

Помимо развития корпоративного пенсионного обеспечения для работников Компании с 2019 года реализуется Программа «Активное долголетие», которая направлена на проведение ежегодной индексации уже назначенных корпоративных пенсий. Программа включает в себя реализацию следующих мероприятий:

  • Проведение единовременной индексации корпоративных пенсий, назначенных до 2010 года (включительно);
  • Проведение ежегодной индексации корпоративных пенсий за счет инвестиционного дохода АО «НПФ Эволюция».

Негосударственное пенсионное обеспечение ветеранов

Для повышения уровня социального обеспечения работников, вышедших на пенсию до момента создания единой корпоративной пенсионной системы, реализуется проект социальной поддержки ветеранов. Ежегодно количество Обществ Группы, участвующих в данном проекте растет.

Своей задачей Фонд видит постоянное совершенствование пенсионного обеспечения и повышение социальной защищенности работников компании «Роснефть» при выходе на заслуженный отдых.

Как формируется пенсия россиян

Пенсионный фонд России проиндексирует с 1 января 2019 года пенсии по старости на 7,05% и на 6,6% и 6,3% в 2020-2021 годах соответственно. В результате среднегодовой размер страховой пенсии по старости в следующем году составит 14 075 руб. А к 2024 году это позволит увеличить пенсии до 20 тыс. рублей.

Кто имеет право на пенсию?

В России женщины выходят на пенсию в возрасте 55 лет, мужчины — в 60 лет. Большинство из них получают страховую пенсию по старости.

В Госдуме до конца 2018 года должны рассмотреть законопроект об изменении пенсионной системы. Он среди прочего предполагает увеличение пенсионного возраста — до 63 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Президент России Владимир Путин предложил соблюдать равенство и для женщин поднять возраст выхода на пенсию тоже только на 5 лет — до 60 лет.

Страховая пенсия по старости формируется за счет отчислений работодателем страховых взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Размер отчислений — 22% от зарплаты сотрудника, и они тоже делятся на две части. 6% — солидарный тариф, эти средства идут на выплату пенсий сегодняшним пенсионерам.

Оставшиеся 16% — индивидуальный тариф, который либо полностью идет на формирование страховой пенсии, либо 6% из них идет на формирование накопительной пенсии, а 10% — страховой.

Средства, направленные на формирование страховой пенсии, автоматически пересчитываются в пенсионные баллы и фиксируются на индивидуальном счете, но не как реальные деньги, а в виде пенсионных прав. Сами деньги направляются на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Ранее Минфин и ЦБ предложили новую систему пенсионных накоплений. Ее концепцию вынесут на общественное обсуждение в октябре-ноябре текущего года.

Что влияет на размер страховой пенсии?

На размер страховой пенсии по старости влияет сумма страховых отчислений в ПФР и страховой стаж. То есть чем выше ваша зарплата (естественно, белая), тем большие отчисления делает работодатель и тем больше будет пенсия. Что касается стажа, то сейчас для назначения страховой пенсии по старости нужно отработать минимум девять лет. С 2019 года этот показатель составит десять лет, а в 2024 году — 15 лет и зафиксируется.

Читать еще:  Не страхуют машину что делать

Отчисляемые в ПФР взносы переводятся в условные единицы — пенсионные баллы. Их количество зависит от продолжительности трудового стажа и суммы уплаченных страховых взносов в пенсионный фонд. На сайте ПФР, указав размер зарплаты, можно узнать количество начисленных за год баллов.

Баллы начисляются за каждый отработанный год. Стоимость балла ежегодно индексируется. В 2018 году она составляет 81,49 руб.

В размер страховой пенсии включена также фиксированная выплата, которая гарантируется государством и устанавливается в твердом размере. В 2018 году она составляет 4982,9 руб.

Чтобы посчитать страховую пенсию по старости, нужно количество баллов умножить на их стоимость и прибавить к полученной сумме фиксированную выплату. Самостоятельно сделать это может далеко не каждый, поэтому на сайте ПФР есть калькулятор, воспользовавшись которым можно узнать размер своей страховой пенсии по старости.

К примеру, у женщины 1963 года рождения с зарплатой 40 тыс. руб., стажем 30 лет и двумя годами декретного отпуска страховая пенсия составит 17 934 руб. Правда, цифра эта приблизительная, так как очевидно, что за 30 лет стажа ее зарплата неоднократно менялась, а при использовании калькулятора указывается примерная средняя зарплата. Точную сумму страховой пенсии по старости рассчитывают сотрудники ПФР при ее назначении, имея данные по зарплате за все годы стажа.

Что такое накопительная пенсия?

Помимо страховой пенсии у части граждан до 2014 года формировались пенсионные накопления. Они есть у россиян 1967 года рождения и моложе, если их работодатели уплачивали страховые взносы на финансирование накопительной пенсии. Если человек получал зарплату в конверте, то никаких страховых взносов работодатель за него не отчислял. С 2014 года действует мораторий на формирование средств пенсионных накоплений.

Небольшие суммы пенсионных накоплений есть у мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения. Дело в том, что в 2002–2004 годах работодатели уплачивали страховые взносы в счет накопительной пенсии и этой категории работников тоже. Но в 2005-м законы изменились, и компании перестали делать такие отчисления. Тем не менее какие-то суммы пенсионных накоплений у людей этого возраста есть.

Также пенсионные накопления есть у участников программы государственного софинансирования пенсий и владельцев сертификата на материнский капитал (если эти средства матери направили на свою будущую пенсию).

Какую доплату к пенсии я получу, если участвовал в программе софинансирования?

Стать участником программы госсофинансирования пенсий можно было с 1 октября 2008 года до 31 декабря 2014 года. Государство предлагало гражданам делать отчисления в счет своей будущей пенсии и брало на себя обязательство удвоить сумму годовых накоплений, но не более чем 12 тыс. руб. В народе эту программу прозвали «тысяча на тысячу».

Для людей пенсионного возраста, которые не обратились за пенсией, а продолжали работать, государство увеличивало сумму добровольных отчислений сразу в четыре раза. То есть если человек перечислял на софинансирование 12 тыс. руб. в год, государство добавляло еще 48 тыс. руб. — и получалась прибавка к пенсии 60 тыс. руб.

Где «хранится» накопительная пенсия, кто мне будет ее выплачивать?

Граждане, формирующие пенсионные накопления, могут на ежегодной основе определяться со способом их формирования и выбрать страховщика: Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Чтобы накопления не съедала инфляция, эти средства не лежат без дела, а инвестируются. Причем закон специально оговаривает, в какие активы могут инвестироваться пенсионные деньги. Это не могут быть высокорискованные активы. Чаще всего это государственные ценные бумаги, облигации, то есть активы, которые приносят хоть и небольшой, но стабильный и гарантированный доход.

Если накопительная пенсия у человека формировалась в одном из НПФ, именно фонд занимается учетом пенсионных накоплений, их инвестированием и впоследствии будет выплачивать накопительную пенсию.

Если же человек сделал выбор в пользу ПФР, то именно он ведет учет накоплений и будет выплачивать пенсию. А вот инвестированием денег в этом случае занимается управляющая компания (УК) — специальная организация, которая имеет разрешение на работу с пенсионными деньгами и которой ПФР отдает пенсионные накопления в доверительное управление. То есть управляющие компании выступают «подрядчиками» ПФР и выполняют строго определенную функцию — инвестирования средств. Выбрать управляющую компанию должен сам гражданин.

Если гражданин никогда не подавал соответствующих заявлений, то есть является «молчуном», он автоматически формирует свои пенсионные накопления через Пенсионный фонд России, и инвестирует их в этом случае государственная управляющая компания Внешэкономбанк, с которой у ПФР заключен договор доверительного управления.

Могу ли я забрать всю накопительную пенсию одномоментно?

Единовременно пенсионные накопления выплачиваются человеку, если размер его накопительной пенсии не превышает 5% от размера страховой. Также одномоментно получить всю накопленную сумму могут получатели пенсий по инвалидности и по случаю потери кормильца.

Все остальные, имеющие накопительную пенсию, могут выбрать срочные или бессрочные выплаты.

При обращении за срочной выплатой человек сам определяет, как долго ему будут выплачиваться накопления. Правда, этот срок не может быть меньше десяти лет. Определить размер ежемесячной доплаты к пенсии по старости можно, разделив сумму накоплений на количество месяцев выплаты.

Срочная выплата может быть только из средств, которые сформированы в рамках программы софинансирования или материнского капитала. Еще важно знать: в случае смерти человека, получавшего срочные выплаты, остаток суммы может быть передан наследникам.

Читать еще:  Отмена и изменение завещания

При выборе бессрочной выплаты человек получает свои накопления каждый месяц до конца жизни. Размер такой выплаты зависит от ожидаемого периода жизни пенсионера, продолжительность которого ежегодно определяет государство. В 2018 году этот период составляет 20,5 года, или 246 месяцев. Чтобы посчитать величину ежемесячных бессрочных выплат, нужно размер накоплений разделить на 246 месяцев.

Как начисляется пенсия людям, не имеющим стажа?

У таких граждан нет права на страховую пенсию.

Когда женщины достигают возраста 60 лет, а мужчины — 65 лет, государство назначает им социальную пенсию по старости. Она выплачивается не из страховых взносов, перечисленных в ПФР, а из средств федерального бюджета.

С 1 апреля 2018 года социальные пенсии по старости составили 9045 рублей. В 2019 году планируется проиндексировать их на 2,4% до 9 215 рублей.

Как начать получать пенсию?

Чтобы получать пенсию, человек должен обратиться в ПФР в своем городе либо в многофункциональный центр (МФЦ). Также можно направить заявление в электронном виде через личный кабинет гражданина на официальном сайте ПФР. Сделать это можно, как только у человека появилось право на пенсию. И в течение десяти дней с момента подачи заявки пенсия должна быть назначена.

Пенсия будет начисляться только с момента подачи заявления в фонд или дня обращения в МФЦ.

Перечень документов, необходимых для назначения пенсии, представлен на сайте ПФР РФ.

Пенсионный фонд рекомендует начать сбор документов за полгода до наступления права на пенсию.

Мария Селиванова, Арина Раксина

По каким основаниям иностранцам назначают российскую пенсию

Правительство и Пенсионный фонд намерены навести порядок с выплатами

Фото: АГН Москва

Пенсионному фонду предложено дать право получать сведения об аннулировании вида на жительство из единого федерального регистра сведений о населении — предполагающий это законопроект Госдума планирует рассмотреть на весенней сессии. Для чего потребовалось вносить указанные поправки и как в России выплачивается пенсия подданным других государств, разбиралась «Парламентская газета».

Для чего потребовались изменения?

Право на получение пенсии наравне с россиянами сегодня есть у беженцев, подданных других государств и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории России. Для её получения им нужно предоставить в Пенсионный фонд России документ о действительном виде на жительство или удостоверение беженца.

Когда документ аннулируют, выплата пенсии должна прекращаться. Однако сведения об аннулировании сегодня не всегда оперативно доходят до ПФР, и, соответственно, человек продолжает получать пенсию, хотя по факту она ему уже не положена.

В том случае, если подготовленный Правительством законопроект будет поддержан, Пенсионный фонд сможет получать сведения об аннулировании вида на жительство или истечении срока действия удостоверения беженца более оперативно — напрямую из единого федерального регистра сведений о населении. После этого выплата пенсий иностранцам будет прекращена.

Начисления не будут идти с 1-го числа месяца, следующего за тем, когда получены соответствующие данные.

Какие сведения войдут в регистр?

Предполагается, что единый федеральный информационный регистр сведений о населении в России заработает с 1 января 2023 года. В него внесут паспортные данные, информацию о семейном положении, родственных связях, реквизиты записи акта гражданского состояния о рождении и смерти, СНИЛС, ИНН.

В системе будут содержаться сведения как о гражданах РФ, так и об иностранцах и лицах без гражданства, временно или постоянно проживающих в России.

Прибавится ли оснований для прекращения выплаты пенсий иностранцам?

Законопроект был разработан в целях осуществления контроля за целевым расходованием средств бюджета Пенсионного фонда России, уточнил при рассмотрении документа в первом чтении замглавы Минтруда Андрей Пудов.

При этом, как подчеркнула в разговоре с «Парламентской газетой» член Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб, речь не идёт о том, чтобы внести в законодательство дополнительные основания для прекращения начисления пенсий иностранцам. Главная цель — дать возможность ПФР оперативно получать сведения о тех получателях пенсий, которым выплаты больше не положены.

При каких условиях назначается пенсия иностранцам

Пенсия иностранцам в России назначается при соблюдении ряда условий. Главное из них — претендент должен быть застрахован в системе обязательного пенсионного страхования, то есть за него должны уплачиваться страховые взносы в ПФР. Трудовой договор должен быть бессрочным или на срок в совокупности не меньше 6 месяцев в течение года. Этого будет достаточно, чтобы при наступлении инвалидности получать соответствующую пенсию, а в случае смерти иждивенцам умершего были назначены выплаты в связи с потерей кормильца. Исключение составляют высококвалифицированные иностранные сотрудники, за них страховые взносы работодателем не уплачиваются.

Читайте также:

Чтобы получить право на страховую пенсию по старости, иностранцам, как и россиянам, необходимо достичь установленного пенсионного возраста (постепенно он поднимется до 65 лет для мужчин и 60 для женщин). Также необходимо иметь стаж работы на территории страны не менее 15 лет и минимальный пенсионный коэффициент 30 (в данном случае также предусмотрен переходный период). Если иностранец получает пенсию в ином государстве, то прежде, чем обратиться за выплатой в России, необходимо прекратить начисления в стране своей гражданской принадлежности.

Особые условия касаются граждан тех стран, с которыми у России имеются соответствующие международные договоры (они подписаны практически со всеми бывшими республиками СССР). По таким документам в большинстве случаев государствами взаимно признаётся стаж и размер заработной платы, необходимые для назначения пенсии, полученные иностранцами в родной стране.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector