Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Понятие займ гражданский кодекс

Об изменении положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа

01 июня 2018 года вступили в силу изменения в Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ), внесенные Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ.

Изменения подготовлены на основе Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации и касаются правового регулирования финансовых сделок, в частности договора займа.

Принятые нововведения устанавливают дифференцированное регулирование займа в зависимости от субъектного состава и цели займа.

В новой редакции изложена ст. 807 ГК РФ, согласно пункту первому которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

До 01 июня 2018 года договор займа считался заключенным с момента передачи предмета займа. Теперь законодатель предоставил возможность заключения договора займа, предусматривающего обязательство займодавца передать заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги.

Примечательно, что в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ указанные нововведения не распространяются на займодавцев-граждан. Договор займа с гражданином, как и прежде, считается заключенным с момента передачи предмета займа.

Кроме того, законом предусмотрено право на отказ от займа.

Так, в силу п. 3 ст. 807 ГК РФ, если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик, в свою очередь, имеет право отказаться от получения займа полностью или частично. Для этого ему необходимо уведомить об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность (абз. 2 п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Принятые изменения затронули также положения ГК РФ о процентах по договору займа.

Во-первых, в законодательство введено новое понятие «ростовщические проценты». Под ними понимаются проценты за пользование займом, которые в два и более раза превышают обычно взимаемые в подобных случаях проценты и потому являются чрезмерно обременительными для должника.

В соответствии с п. 5 ст. 809 ГК РФ размер ростовщических процентов может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. Указанное правило применяется к договорам займа, заключенным между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином.

Во-вторых, установлено, что договор займа между гражданами предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случае, если договор заключен на сумму, не превышающую 100 000 рублей. Указанное правило распространяется также на договоры займа, заключенные между индивидуальными предпринимателями.

В-третьих, предусмотрена возможность указания в договоре как фиксированной, так и плавающей процентной ставки, которая может меняться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Еще одно важное изменение внесено в положения ст. 811 ГК РФ, определяющей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В новой редакции п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Теперь в законе прямо указано, что имеются в виду проценты за пользование займом, причитающиеся на момент его возврата, а не проценты за весь предусмотренный договором срок.

Принятые изменения обусловлены развитием экономики и вовлечением в заемные отношения юридических лиц, предоставляющих займы на любые цели, и направлены на установление особой защиты интересов граждан.

ЕКАТЕРИНА ЧЕЛЫШЕВА, ЗАВЕДУЮЩИЙ СЕКТОРОМ ПО ОРГАНИЗАЦИОННО-КОНСУЛЬТАЦИОННОЙ РАБОТЕ И СВЯЗЯМ С ОБЩЕСТВЕННОСТЬЮ ЮРИДИЧЕСКОГО УПРАВЛЕНИЯ АДМИНИСТРАЦИИ ГОРОДА ХАБАРОВСКА, ТЕЛ. 41-98-34

Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное решение» выпуск № 08 (190) дата выхода от 21.08.2018.

Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

Статья 807 ГК РФ. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.

Читать еще:  Расторжение брачного договора по соглашению сторон или в судебном порядке

5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.

7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Комментарии к ст. 807 ГК РФ

1. В комментируемой статье приведено легальное определение договора займа, из которого видно, чем заемные отношения отличаются от арендных. По договору аренды в пользование передается индивидуально-определенная вещь, которая, соответственно, и должна быть возвращена арендодателю по истечении срока договора. Разумеется, в самом договоре передаваемая вещь должна быть достаточно точно определена, чего в общем случае не требуется для договора займа, поскольку он оформляет передачу вещей, определенных родовыми признаками, в том числе денег. Более того, в судебной практике сложилась позиция, согласно которой индивидуально-определенная вещь не может быть объектом договора займа. При этом ценные бумаги в ряде случаев могут передаваться по договору займа (см. ст. 3 ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»), за исключением документарных именных акций, поскольку они не отвечают критериям объекта заемного обязательства.

Второе принципиальное отличие состоит в том, что по договору аренды вещь передается во временное владение и пользование (либо во временное пользование), тогда как по договору займа вещь передается в собственность. Следовательно, далеко не всякое имущество может быть передано по договору займа (к таковому не относятся объекты недвижимости, например, или вещи, принадлежащие участникам гражданского оборота на праве хозяйственного ведения или оперативного управления, т.к. в этом случае распоряжение имуществом исключается).

Третье отличие состоит в том, что договор аренды является консенсуальным (поскольку считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора), а договор займа — реальным (считается заключенным с момента передачи в собственность заемщика некоторого количества вещей; обещание передать имущество в заем не обязывает субъекта это делать). Наличие реальной возможности распоряжения заемными средствами является обязательным условием их передачи, соответственно, договор займа, по которому заемщик не имеет действительной возможности удовлетворения своего интереса за счет переданного имущества, признается мнимым (о понятии мнимой сделки см. ст. 170 ГК РФ).

Заемное обязательство является родовым по отношению к кредитным обязательствам. Кроме того, по соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть также преобразован в заемное обязательство.

В качестве сторон договора могут выступать любые субъекты гражданского права — граждане, юридические лица, публично-правовые образования (Российская Федерация, субъекты РФ, муниципальные образования). Некоторые субъекты могут выступать сторонами договора займа только при определенных условиях. Например, бюджетное учреждение может предоставлять заем только из средств, полученных от разрешенной и приносящей доходы деятельности (ст. 298 ГК РФ), а для получения займа частично дееспособным требуется согласие родителей (усыновителей) или попечителя (п. 1 ст. 26 ГК РФ).

2. Как следует из п. 2 комментируемой статьи, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом займа на территории РФ с учетом ограничений, вытекающих из закона. При этом необходимо иметь в виду следующее.

Иностранной валютой на территории РФ является денежная единица любого другого государства или группы государств. Согласно пп. 2 п. 1 ст. 1 ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» к иностранной валюте относятся:

— денежные знаки иностранного государства (группы иностранных государств);

— средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

При этом иностранные денежные знаки (наличные деньги) могут быть представлены в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящихся в обращении государства (группы иностранных государств). Денежные знаки, бывшие в обращении, а в настоящее время изымаемые либо изъятые из него, также относятся к валюте, если они подлежат обмену на действующие денежные знаки.

Операции с иностранной валютой должны производиться с учетом правил, установленных ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Договор займа иностранной валюты может быть заключен:

— если хотя бы одной из сторон договора является нерезидент РФ;

— между кредитными организациями (банками), которые на основании лицензии Банка России наделены правом осуществлять валютные операции;

— между банками, имеющими лицензию Банка России на осуществление валютных операций, и резидентами РФ.

Если лица, являющиеся резидентами РФ, заключили договор займа иностранной валюты с нарушением установленных валютным законодательством РФ требований, в этом случае стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности, предусмотренной ст. 15.25 КоАП РФ. Они будут обязаны выплатить административный штраф в размере от 75 до 100% суммы незаконной валютной операции. Кроме того, договор, не соответствующий действующему законодательству, может быть признан судом недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Заимодавец в этом случае не сможет взыскать с заемщика проценты по договору займа.

При этом лица, являющиеся резидентами РФ, могут заключить договор денежного займа в рублях, указав сумму займа в эквиваленте суммы в иностранной валюте.

3. Как указано в п. 3 комментируемой статьи, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. Речь в данном случае идет об отношениях по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов. Указанные отношения урегулированы ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». К числу упоминаемых в комментируемой статье особенностей предоставления таких займов относятся:

— определение круга лиц, уполномоченных осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (к ним относятся микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды и т.п.);

— дифференциация условий договора потребительского кредита (на общие и индивидуальные) с обязательным определением содержания этих условий;

— установление формулы расчета полной стоимости потребительского кредита;

— детальное определение порядка заключения, изменения и расторжения договора потребительского кредита (займа).

4. Применимое законодательство:

— ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»;

— ФЗ от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

Читать еще:  Возврат страховки жизни при автокредите

— ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;

— ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;

— ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

— указание Банка России от 28.04.2004 N 1425-У.

5. Судебная практика:

— Определение Конституционного Суда РФ от 20.03.2014 N 538-О;

— Определение Конституционного Суда РФ от 23.04.2013 N 527-О;

— Определение Конституционного Суда РФ от 25.02.2013 N 254-О;

— Определение Конституционного Суда РФ от 11.05.2012 N 727-О;

— Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 17АП-8579/14;

— Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 14АП-5978/14;

— Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 08АП-9666/14;

— Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 07АП-7011/14;

— Постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2014 N 04АП-4724/14;

— Постановление Арбитражного суда Московского округа от 15.10.2014 N Ф05-10787/14 по делу N А40-17007/2014;

— Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 15АП-16083/14;

— Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 10АП-11530/14;

— Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 15.10.2014 N 20АП-4812/14;

— Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.05.2011 N 18АП-3962/11;

— Постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.05.2009 N 17АП-2974/09;

— Постановление Нижегородского областного суда от 05.08.2010 N 44г-20-10;

— Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 06.11.2012 N Ф02-4735/12 по делу N А19-1313/2012;

— Постановление ФАС Дальневосточного округа от 03.05.2005 N Ф03-А51/05-1/872.

Понятие займа и кредита в ГК РФ

Смысловое значения понятий кредита и займа довольно близки. То и другое обозначает передачу каких-то вещей от одного лица к другому на определённых условиях, которые указываются в договоре. Однако в области права между ними существуют различия, которые позволяют говорить о наличии двух институтов. В практике РФ они базируются на том, что кредитная деятельность передана целиком и полностью банкам. Настолько, что всё относящееся к кредитованию лиц во внебанковской сфере, к примеру, в частном потребительском кредитовании, следует относить к области предоставления займов, даже в том случае, если в документах сделка обозначается в качестве кредита.

Природа займа и его особенности

Заём может выражаться в любых вещах, представляющих собой материальную ценность. Он может быть выдан одним гражданином другому, юридическим лицом гражданину и предусматривает возврат полученного в том же объёме. Переданными могут быть деньги, в том числе и в иностранной валюте, вещи, объединённые общими родовыми признаками. Договор займа может быть заключён ещё и посредством размещения облигаций. Обычно займы выдаются лицами, которые не занимаются этим на постоянной основе в виде предпринимательской деятельности. Определение договора займа и его особенностей содержатся в ст. 807 ГК РФ.

Она относится к § 1 главы 42 ГК РФ, куда входят статьи, раскрывающие особенности законодательного регулирования вопросов предоставления, получения и возврата займа. В ст. 808 ГК РФ раскрываются особенности форм договора займа. Если его сумма превышает 10 тыс. рублей или займодавцем является юридическое лицо, то он должен составляться в письменной форме. В п. 2 ст. 808 ГК РФ указывается на то, что в подтверждении получения средств может быть составлена расписка или другой документ.

Многих вводит в заблуждение сослагательное наклонение. Расписки действительно может и не быть, но в таком случае доказать в суде, что заём был получен окажется крайне сложно.

Дело в том, что сама ст. 807 ГК РФ позволяет лицу, планирующему стать займодавцем и вступившему в договорные отношения с тем, кто должен быть заёмщиком, отказаться от выдачи денег или других материальных ценностей в любой момент — не только до подписания договора, но и после. На практике это означает, что сам по себе договор займа не является документом, подтверждающим передачу и получение чего-либо. Однако многое здесь зависит от его условий. Если в нём будет указано, что отдельная расписка не составляется, а факт передачи подтверждает сам договор, то он будет выполнять функцию договора и расписки одновременно.

Кредитование и его отличие от займов

Кредит — это предоставление денежных средств банком или финансовой организацией в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банковский кредит не предоставляется ни в чём, кроме денег. Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты по договору, а так же выполнить все другие финансовые обязательства.

Кредитором может быть только банк или финансовая организация, имеющая на то лицензию ЦБ. Это выражается во внесении юридического лица в специальный реестр кредиторов. На них распространяются не только законы РФ, но и специальные распоряжения и постановления банка-регулятора. Кредитный договор может быть заключенным только в письменной форме, а если документа нет, то он считается ничтожным.

В отдельный вид выделены товарное и коммерческое кредитование. Товарное регламентируется ст. 822 ГК РФ, а договоры, заключаемые на предоставление аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, относятся к области коммерческого кредитования. Возможность их заключения определена ст. 823 ГК РФ.

Изложенная выше градация более относится к договорному праву, а не самой деятельности участников гражданского правового оборота. С точки зрения последнего все кредиты делятся на банковские и коммерческие. Первые выражаются в виде предоставления свободных денежных средств банком или другой кредитной организацией, а вторые подразумевают предоставление одним лицом денег или иных вещей, определяемых родовыми признаками, на оговоренных условиях другому лицу.

Нотариальное заверение договора займа или кредита не обязательно, но возможно при желании сторон. Несмотря на объединение в одну главу ГК статей, направленных на регулирование кредитов и займов, два эти вида предоставления денежных средств и иных вещей являются самостоятельными институтами права.

Отражение статей главы 42 ГК РФ в документах ВС РФ

Заключение кредитных договоров и договоров займов является одним из основных направлений реализации договорного права. Поэтому довольно часто вопросы, связанные с кредитами и займами, рассматриваются в судах различных инстанций, в том числе и ВС РФ. Перечислить все особенности затрагиваемых правовых аспектов невозможно. К тому же количество дел по кредитам и займам постоянно увеличивается. Так, согласно материалам обзора судебной практики по делам, связанных с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, только за период с 2009 по 2012 год количество дел выросло в три раза.

Основными темами судебных споров остаются все те, что связаны с исковой давностью, законность отдельных условий кредитного договора, обеспечение кредитного договора залогом, поручительством и ряд других.

В результатах мониторинга ВС РФ обращает внимание на то, что условие кредитного договора о взимании банком дополнительных платежей недействительно, если услуга не является самостоятельной. Уделяется внимание и тому, что при обеспечении кредитного договора и залогом и поручительством прекращение одного способа обеспечения не прекращает действие другого.

Читать еще:  Как зарегистрировать брак в загсе

Арбитражный суд Кемеровской области

О суде

Об изменениях в главу 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), внесенных Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ и вступающих в силу с 1 июня 2018 года

Об изменениях в главу 42 Гражданского Кодекса Российской Федерации (заем и кредит),

внесенных Федеральным законом № 212-ФЗ от 26.07.2017 и вступающих в силу с 01.06.2018.

Внесение изменений в регулирование договоров займа и кредита, в первую очередь, обусловлены необходимостью более детального регулирования деятельности микрофинансовых организаций.

Основной новеллой статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации в новой редакции является появление у договора займа второй — консенсуальной формы. Теперь по договору займа можно не только что-либо передать, но и обязаться передать. Но в случае, если займодавцем является гражданин, договор остаётся строго реальным и по-прежнему считается заключённым с момента передачи предмета займа.

В отношении прочих займодавцев из норм о кредитном договоре (статья 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации) скопирован порядок отказа от предоставления или получения займа по консенсуальному договору займа. При этом, право заёмщика, не осуществляющего предпринимательскую деятельность, отказаться от получения займа в любое время до передачи предмета займа не может быть ограничено договором. Данная норма является логичным развитием регулирования заемных отношений по аналогии с кредитными и необходимостью «встраивания» в Гражданский кодекс защитных механизмов, предусмотренных для потребителей кредитных услуг.

Пункт 4 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации в новой редакции предусматривает возможность указания в качестве предмета договора займа наряду с деньгами и вещами, определёнными родовыми признаками, облигаций.

При этом, из кодекса полностью исключаются статьи 815 и 816, дающие определения векселя и облигации, которые теперь придётся искать в специальных нормах.

В пункте 5 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации получил законодательное закрепление подход, выраженный в многочисленной судебной практике, согласно которому «Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику».

В статье 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации ожидаемо изменился порог, с которого договор между гражданами требует письменной формы – вместо упоминания о 10 минимальных размерах оплаты труда, законодатель вводит абсолютные цифры — 10 000 рублей.

Полностью в новой редакции изложена статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации – проценты по договору займа.

Несмотря на то, что часть правок является техническими (замена «ставки рефинансирования» на «ключевую ставку», изменение порога «беспроцентности по умолчанию» с 50 минимальных размеров оплаты труда до 100 000 рублей), существенным является законодательное закрепление возможности применения альтернативных способов определения процентов, в том числе и в зависимости от выполнения предусмотренных в договоре условий.

В отличие от действующей редакции статьи 809, где договор предполагается беспроцентным, если он «не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон», в новой редакции статьи 809 предусмотрено, что договор займа будет предполагаться беспроцентным, если им не предусмотрено иное и он заключен «между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей».

Главной новеллой, внесенной в статью 809, безусловно, является определение «ростовщических процентов» и возможность их уменьшения судом.

Так, пункт 5 новой редакции статьи 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации устанавливает следующее: «размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах».

В первых двух пунктах статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации заменены формулировки на более точные, а вот третий изменился кардинально.

Вместо «если . будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным», новая редакция предусматривает сохранение договора и «В случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества».

С учетом того, что статьей 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения консенсуального договора займа, отсутствие упоминания о незаключенности договора займа по безденежности является логичным.

В нормы, регулирующие кредитные отношения изменений внесено не так много.

Любопытным является дополнение в обязательства заемщика в определении кредитного договора (статья 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации) обязанности по уплате «иных платежей», помимо процентов, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Следующим абзацем законодатель усилил защищенность потребительского кредитования путем оговорки: «В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе)».

Новым является пункт 1.1. статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации о перекредитовании, в котором уточняется момент предоставления кредита при перекредитовании у того же кредитора «….такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита».

В кодекс вводится новая статья 821.1, согласно которой от физических лиц можно требовать досрочного возврата кредита только в случаях, предусмотренных законом, а от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — и в случаях, предусмотренных договором.

И.о. председателя 8 судебного состава А.В. Душинский

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector