Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Личное банкротство гражданина плюсы и минусы

Плюсы и минусы банкротства физического лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность. Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов. Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

«С чистого листа»: последствия личного банкротства для гражданина

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Личное банкротство, это, по сути, процедура списания долгов и финансовых обязательств, которые гражданин не способен обслуживать самостоятельно. Но это далеко не единственное последствие банкротства для должника: суд лишит его всего ликвидного имущества и введет ряд ограничений. И все это за счет самого должника – его ждут крупные финансовые издержки, без которых банкротство не объявят.

«Стоит ли игра свеч»? С какими последствиями на практике придется столкнуться? И действительно ли все долги гражданина спишут или останется что-то еще? Правовед.RU «под лупой» изучил ФЗ «О несостоятельности», разобрался в особенностях и спешит поделиться полезной информацией с читателями.

Цели и задачи личного банкротства

Конечная цель любой процедуры банкротства должника – признать его неспособным самостоятельно исполнять свои финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами. О чем речь? Если процедура в арбитражном суде завершится успешно, гражданин освобождается от обязанности исполнять требования кредиторов по большинству своих долгов. Они попросту списываются, если их нельзя погасить за счет активов, обнаруженных у гражданина.

Но одновременно с этим закон направлен и на соблюдение баланса интересов как должников, так и кредиторов. В связи с этим, не менее важная задача банкротства – найти у потенциального банкрота все возможные ресурсы и активы для максимально для наиболее полного удовлетворения требований кредиторов. Если этих ресурсов и активов недостаточно, суд признает гражданина банкротом, а почти все неисполненные финансовые обязательства спишет.

Кто может объявить себя несостоятельным?

Объявить кого-либо несостоятельным может лишь арбитражный суд, при наличии для этого достаточных оснований. А вот обратиться в суд для этого может любой гражданин при наличии оснований банкротства должника. Их всего 2:

  • наличие неисполненных обязательств на сумму в минимум 500 тыс. рублей, если срок их исполнения просрочен минимум на 3 месяца (п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 «О несостоятельности») или
  • наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о невозможности исполнить в срок свои имущественные обязательства в срок независимо от их суммы, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 ФЗ № 127), например, если не рассчитывается с кредиторами при наступлении срока исполнения обязательства или размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества (п. 3 ст. 213.6 ФЗ № 127).
Читать еще:  Музыка у соседей после 23 что делать

Кроме самих граждан, могут подать заявление могут и их кредиторы. Они в том числе могут инициировать процедуру банкротства отсутствующего должника, когда тот фактически отсутствует и определить место его нахождения не представляется возможным (ст. 227 ФЗ № 127). Но круг оснований для них ограничен лишь первым пунктом: сумма долга не менее 500 тыс. рублей, и срок просрочки не менее 3 месяцев.


Основные последствия банкротства физических лиц

На различных этапах процедуры для должника могут наступать как положительные, так и отрицательные последствия. «Позитив» начинается с момента признания арбитражным судом заявления о несостоятельности обоснованным. На этом этапе суд вводит процедуру реструктуризации долгов, что, согласно п. 2 ст. 213.11 закона «О банкротстве» должников уже само по себе влечет:

  • прекращение начисления штрафов, неустоек, пеней и процентов по просроченным обязательствам;
  • снятие ранее наложенных арестов и прочих ограничений на распоряжение имуществом – они могут быть наложены только в деле о банкротстве;
  • приостановление всех взысканий по исполнительным производствам, за небольшим исключением.

Теперь о негативном. Во-первых, с момента введения реструктуризации должник ограничивается в возможности свободно заключать сделки (п. 5 ст. 213.11 ФЗ № 127). Без предварительного письменного согласия финансового управляющего он не сможет:

  • совершать сделки с недвижимостью и движимым имуществом дороже 50 тыс. рублей;
  • получать и выдавать займы, кредиты, уступать права требования, переводит долги, а также передавать имущество в доверительное управление и вносить его в качестве залога;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах.

Во-вторых, потенциальному банкроту запрещается вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса, приобретать акции и доли в уставном капитале предприятий, совершать безвозмездные сделки.

Следующий этап – признание гражданина банкротом, осуществляется если не удалось утвердить план реструктуризации либо он был отменен. На этом этапе вводится процедура реализации имущества должника в банкротстве (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127). Положение гражданина ухудшается еще больше. Прежде всего, должник лишается всего ликвидного имущества и активов, которые удалось найти финансовому управляющему – его просто продают с торгов. До завершения производства должнику могут ограничить возможность покидать пределы РФ. Кроме того, с даты признания гражданина банкротом (п. 5-7 ст. 213.25 ФЗ № 127):

  • он утрачивает право лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые совершенные им сделки будут ничтожны;
  • он не сможет принимать исполнение обязательств от третьих лиц, в том числе в части возврата долгов – все обязательства исполняются перед финансовым управляющим;
  • распоряжение средствами на счетах и во вкладах, а также открытие и закрытие этих счетов осуществляет исключительно финуправляющий – лично открывать счета и получать по ним деньги должнику запрещено. Что будет в этом случае с зарплатой, закон не уточняет. По логике ст. 138 ТК, должнику должно оставаться как минимум половина его зарплаты, а если у него есть иждивенцы, то даже больше.

Не позднее следующего дня после вынесения решения о банкротстве должника-физического лица, гражданин обязан передать финансовому управляющему для последующей блокировки все имеющиеся у него банковские карты (п. 9 ст. 213.25 ФЗ № 127).

Ограничения после суда

Указанные ограничения будут действовать до окончания производства по делу о банкротстве. Затем они будут сняты, но должник на этот момент уже лишится всего имущества, кроме того, в отношении которого взыскание запрещено. Сюда входит, например, единственное жилье должника, предметы домашнего обихода, профессиональные инструменты и много чего еще (ст. 446 ГПК). А еще у него возникает ряд ограничений (ст. 213.30 ФЗ № 127), в соответствии с которыми он не сможет:

  • оформлять кредиты без указания в договоре о том, что он является банкротом – в течение 5 лет;
  • повторно подавать заявление о признании себя банкротом – в течение 5 лет;
  • занимать должности в органах управления организаций – в течение 3 лет, страховых компаний – в течение 5 лет, кредитно-финансовых учреждений – в течение 10 лет.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Еще одна проблема: избавиться полностью от всех долгов не удастся. И после завершения процедуры банкротства, кредитором должника могут быть заявлены требования о взыскании (п. 5 ст. 213.28 ФЗ № 127):

  • текущих платежей, например, за коммунальные услуги;
  • текущих алиментов, алиментных долгов;
  • компенсаций морального вреда;
  • зарплаты, если должник был работодателем;
  • иных обязательств, неразрывно связанных с личностью, например, компенсаций за вред, причиненный жизни и здоровью.

Последствия для кредиторов

Главная цель кредиторов – удовлетворить все обязательства за счет реализации имущества должника. В полной мере это, естественно, не удается, что и есть крайне негативным последствием для кредиторов: при недостаточности имущества должника они лишаются возможности удовлетворить свои требования. Это создает риск злоупотреблений со стороны должника, которые могут инициировать процедуру банкротства, дабы уйти от финансовой ответственности.

Законодатель учел это и предоставил кредиторам возможность оспаривания сделок должника при банкротстве, если они были совершены в течение последних трех лет до подачи заявления в суд (ст. 213.32 ФЗ № 127). Например, если должник продал свое имущество по явно заниженной цене или и вовсе подарил его, а затем подал заявление о признании несостоятельным.

Если признаков мнимых и притворных сделок не будет выявлено, с момента завершения процедуры банкротства должник освобождается практически от всех обязательств, кредиторы больше не смогут предъявить ему претензий.

Плюсы и минусы банкротства для должника

Плюс, собственно, один: это освобождение от финансовых обязательств и возможность начать всё «с нуля». Все остальное – это минусы:

Во-первых, ближайшие несколько лет «шлейф» банкротства, выраженный в куче ограничений, будет тянуться за гражданином, так что как минимум «с нуля» начать не получится. А еще придется терпеть текущие «унизительные» ограничения, требующие получения разрешения на использование собственных счетов и сдачу пластиковых карт.

Во-вторых, это серьезные затраты. Только официально должнику придется заплатить из собственного кармана вознаграждение управляющему – 25 тыс. рублей + проценты. Неофициальный ценник стартует от 50-100 тыс. рублей. Плюс, расходы на оплату публикации сведений о банкротстве, плюс госпошлина за подачу заявления и судебные расходы. На практике расходы могут достигнуть 150-200 тыс. рублей.

Учитывая это, есть смысл поискать иные пути решения своих финансовых проблем. И только если ограничения и финансовые расходы того стоят – берём курс на банкротство!

Банкротство Физических лиц в 2020 году

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть 3 месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Главное чтобы процедура была экономически целесообразна для Должника. Обязательной же является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства. Интересно, что заявить о банкротстве физического лица могут несколько сторон:

  • Сам должник;
  • Кредитные организации и иные кредиторы (в том числе и ФНС);
Читать еще:  Если мать не платит алименты что делать

Порядок процедура банкротства физического лица следующий:

  • известить кредиторов о своем банкротстве;
  • предложить кандидатуру финансового управляющего;
  • составить заявление на банкротство физлица, в следует указать:
  1. Данные должника;
  2. объем задолженности;
  3. размер доходов;
  4. место работы и должность;
  5. количество кредиторов и информацию о них;
  6. сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
  7. перечень имущества, которым Вы владеете;
  8. саморегулируемую организацию, из которой должен быть выбран управляющий;
  9. перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами:

  • все кредитные договоры;
  • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
  • документы подтверждающие собственность Вашего имущества;
  • выписки из кредитных организаций;
  • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

Госпошлины. При подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц она составляет 300 рублей. Подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд.

Вознаграждения финансовому управляющему. Это 25 000 рублей единовременно за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Первый платеж переводится при подаче заявления.

Публикации сведений в ЕФРСБ. За размещение каждого сообщения оператор взимает оплату в размере 430 рублей 17 копеек.

Оплаты услуг юридических компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица — зависит от тарифа той или иной фирмы.

Далее будет назначена дата первого заседания, о чем Вы будете уведомлены.

Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:

  • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
  • Реализация имущества. Является гарантированным банкротством. Формируется реестр требований, конкурсная масса, проводятся торги и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
  • Кроме того возможно заключение мирового соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается.

В среднем процедура банкротство длится около шести месяцев, Однако сроки проведения могут быть увеличены с следующих случаях:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет реализована через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые оспариваются финансовым управляющим;
  • одна из сторон процесса хочет оспорить судебный акт.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

К плюсам можно отнести следующие млменты:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они должны зарегистрировать в реестре;
  2. С начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше имеют права наложить арест на имущество или снимать деньги со счетов.
  3. Процедура будет фактически вестись финансовым управляющим;
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику;
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные;
  6. Зачастую реализуется только имущество подлежащее регистрации в гос. органах;
  7. Единственное, не ипотечное жильё не подлежит реализации;
  1. Должник будет получать ежемесячно средства на содержание себя и детей;
  2. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Запрет на занимание руководящих постов в течение трёх лет.Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора.
  2. Последующее банкротство возможно только через пять лет.Даже если Вас признали финансово несостоятельным, и через некоторое время снова стали должником, Вы сможете повторно стать банкротом только через пять лет после окончания предыдущей процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов.После банкротства 5 лет банкрот должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом.
  4. Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Плюсы и минусы банкротства физлиц в 2021 году

  • Правовые аспекты
  • Неоднозначность процедуры
  • Ограничения
  • Последствия банкротства
  • Преимущества банкротства
    • Плюсы внесудебного банкротства
  • Оценка пользы и рисков
    • К чему может привести легкомысленность должника

С 1 октября 2015 года вступили в силу положения закона о банкротстве физических лиц, регламентирующие процесс признания несостоятельности граждан. Любой человек может законно списать долги по кредитам, микрозаймам, распискам, ЖКХ, налогам, штрафам и т.д.

Трудности 2020 года стали причиной, по которой количество проблемных задолженностей серьезно возросло, и для многих банкротство оказалось единственным выходом из персонального кризиса. Предлагаем подробнее узнать о преимуществах, рисках и последствиях процедуры.

Правовые аспекты

До внесения поправок в ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)» все процедуры проходили исключительно в судебном порядке, независимо от обстоятельств, в которых оказался должник. Теперь же объявить себя банкротом можно, пойдя по одному из двух путей:

Стандартная процедура при долгах свыше 500 тысяч рублей и просрочках по выплатам более 3 месяцев. Заявление в арбитражный суд может подать сам должник либо его кредиторы. В первом случае допустимо инициировать процедуру при долге менее 500 тысяч, если есть подтверждение серьезного ухудшения финансовой ситуации и неплатежеспособности.

Упрощенное (внесудебное) банкротство физ. лиц подходит тем, у кого накопились долги в размере 50-500 тысяч рублей. Важное условие: все исполнительные производства должны быть закрыты в связи с отсутствием имущества и дохода для взыскания (229-ФЗ, ст. 46 п. 1 ч. 4).

Пройти банкротство через МФЦ

При судебном банкротстве физических лиц назначается финансовый управляющий, который распоряжается активами должника во время процедуры. Он составляет отчеты, подает ходатайства, проверяет все сделки за истекшие три года, собирает кредиторов.

По закону при оформлении заявления на банкротство инициатор дела обязан внести 25 000 рублей в качестве вознаграждения управляющему. Во время упрощенной процедуры другие лица не привлекаются — поиск имущества для взыскания берут на себя сами кредиторы.

Статья 20.6. Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве

3. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов.

Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для:

  • временного управляющего — тридцать тысяч рублей в месяц;
  • административного управляющего — пятнадцать тысяч рублей в месяц;
  • внешнего управляющего — сорок пять тысяч рублей в месяц;
  • конкурсного управляющего — тридцать тысяч рублей в месяц;
  • финансового управляющего — двадцать пять тысяч рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»

Неоднозначность процедуры

Личное банкротство гражданина — длительный процесс, имеющий свои плюсы и минусы для должника. Процедура, инициируемая через арбитражный суд, вовсе не бесплатная, и нужно в первую очередь оценить, что выгоднее — рассчитаться с долгами или все-таки пройти банкротство.

В рамках процесса возможны реструктуризация долгов — рассрочка суммы сроком до 3 лет — либо реализация имущества. Во втором случае должник рискует лишиться всего, что нажил, за исключением единственного жилья. Поэтому банкротиться есть смысл, когда имущества нет, либо оно минимально. Некоторые предпочитают расстаться с квартирой или машиной, но жить спокойно. Другим проще выплатить долги.

Читать еще:  Порядок удержания алиментов из заработной платы

Как сохранить имущество при банкротстве?

При этом нельзя забывать, что правовое признание несостоятельности — это не магия, избавляющая от абсолютно любого типа задолженностей по мановению волшебной палочки. Банкротство физлиц не подразумевает списания алиментов, компенсации морального и физического вреда и тому подобных недоимок, связанных с личной ответственностью дебитора, а также долгов по выплате заработной платы (если должник — предприниматель).

Задолженности по коммунальным услугам списываются только на день подачи заявления об инициировании банкротства — то, что «накапает» после, опять-таки ляжет на плечи должника.

Ограничения

Запуск процесса банкротства физ. лица ставит заемщика в непривычные, порой жесткие финансовые условия.

Так, до завершения банкротства:

  1. Блокируются личные счета должника. Все поступления контролирует финансовый управляющий. Социальные выплаты передают должнику, другие доходы могут идти на удовлетворение требований взыскателей, за исключением суммы прожиточного минимума на банкротящегося и членов его семьи.
  2. Действует запрет на сделки. Нельзя без согласия управляющего продавать и покупать имущество дороже 50 000 рублей, получать и выдавать займы, вносить имущество в качестве залога, покупать акции в уставном капитале.
  3. Нельзя выезжать из страны. Чаще всего у должников и до банкротства есть запрет на выезд, наложенный приставами. Но если его нет, то в процессе признания банкротом покидать территорию страны будет нельзя. Однако здесь возможны послабления — например, если существует острая необходимость выезда за границу, подкрепленная документально (важное семейное мероприятие, безотлагательное лечение и т.п.).

По окончании суда запреты будут сняты, но придется адаптироваться к некоторым особенностям жизни после банкротства.

Ждут ли вас ограничения
в случае банкротства?

Последствия банкротства

К таким особенностям относятся предупредительные меры и различные ограничения, которые касаются профессиональной деятельности, если она предполагает высокий уровень ответственности, в том числе, финансовой.

запрет руководить любой организацией — 3 года, МФО, страховой компанией, негосударственным пенсионным фондом — 5 лет, банком — 10 лет;

При этом другие должности занимать можно.

Важный факт: если человек прошел через процедуру банкротства как физическое лицо, он имеет право открывать ИП сразу после окончания процедуры.

повторно объявить себя банкротом можно только через 5 лет;

Это правило необходимо, чтобы обезопасить финансовую систему страны от тех, кто готов пользоваться привилегией регулярно списывать долги — в отличие от людей, в силу непростых жизненных обстоятельств оказавшихся «в долгах как в шелках». Еще один важный момент: если человек избавился от долгов с помощью процедуры в МФЦ, то повторно он сможет обанкротиться лишь через 10 лет.

обязательно сообщать о личном банкротстве при оформлении кредитов и займов в течение 5 лет.

Банк обязан знать об этом аспекте кредитной истории своего клиента. Заемщика все равно проверят на благонадежность, а утаивание такой информации точно не сыграет на руку тому, кто желает взять на себя еще один кредит.

Преимущества банкротства

В ходе самой процедуры и после ее окончания есть много положительных сторон, подчас перекрывающих минусы:

  1. Останавливается начисление штрафов и пеней. С момента подачи заявления ваши задолженности фиксируются и больше не растут.
  2. Прекращаются звонки и визиты коллекторов. Должник получает защиту от взыскателей и может жить спокойно.
  3. Приостанавливаются исполнительные производства. Приставы не ведут работу в отношении должника.
  4. Единственное жилье остается должнику. Исключение: залоговые и ипотечные квартиры и дома — их заберут.
  5. Есть шанс сохранить имущество и погасить долги. При наличии достаточного дохода введут план реструктуризации для комфортных расчетов с кредиторами без процентов и пеней.

Ключевой момент — избавление от финансового бремени. Если у должника нет доходов, и при этом имущества недостаточно для полного погашения требований кредиторов (или же оно и вовсе отсутствует), долги все равно спишут.

Плюсы внесудебного банкротства

В отличие от стандартной процедуры, упрощенный вариант не требует затрат — должнику не придется ничего платить:

  • ни госпошлину;
  • ни вознаграждение финуправляющему (за его отсутствием);
  • никаких судебных издержек — достаточно обратиться в ближайшее отделение МФЦ.

Списать долги без суда

Пакет документов потребуется поменьше, да и сама процедура проходит быстрее — за 6 месяцев. Преимущество и в том, что достаточно долгов от 50 000 рублей, чтобы объявить себя банкротом.

Однако, если приставы открыли производство или у вас есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство через арбитражный суд со всеми вытекающими.

Оценка пользы и рисков

По сути выгода должника — это и есть сумма списанного долга. Но если бы все было так просто, то каждый, кто имеет кредиты и займы, проходил банкротство. Суд вправе отказать в признании банкротом, если не удастся доказать плачевность своего финансового положения.

Если должника заподозрят в сокрытии доходов, подделке справок о зарплате, фиктивных сделках, последствия могут быть печальными. Преднамеренное банкротство с целью извлечь выгоду наказуемо.

К чему может привести легкомысленность должника

Банкротство физических лиц — серьезная процедура, направленная как на удовлетворение требований кредиторов, договоры с которыми оказались нарушены, так и на помощь людям, попавшим в трудное финансовое положение. Беззаботно подавать на банкротство, рассчитывая, что закон вынудит кредиторов «понять и простить» — заведомо проигрышная позиция, которая может привести к очень тяжелым последствиям:

    Если человек «забыл» про наличие у него средств или источников дохода на сумму до полутора миллионов рублей, то это грозит штрафом. При сокрытии сумм выше возможна уголовная ответственность.

Выявление поддельных документов о зарплате или трудоустройстве тоже влечет за собой отказ в банкротстве, а также административную либо уголовную ответственность. Человек может быть признан банкротом, но долги при этом не спишут. А «бонусом» можно получить преследование по закону.

  • Продажа имущества родственникам по заниженным ценам вызовет сомнения — такая сделка (если ее давность 3 года и меньше) будет оспорена и признана недействительной. В итоге проданную квартиру, машину или другой объект отправят на торги.
  • Избежать рисков при банкротстве

    УК РФ Статья 197. Фиктивное банкротство

    Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб, —

    наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

    «Уголовный кодекс Российской Федерации» от 13.06.1996 N 63-ФЗ

    Если же вы честны перед законом и действительно оказались в «финансовой яме» — без сомнений, банкротство поможет начать жизнь с чистого листа.

    Получите консультацию у наших специалистов — мы расскажем все о судебном и внесудебном банкротстве, необходимых документах и сроках процедур, а также окажем поддержку и представительство на процессе.

    Поможем законно списать долги

    Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector