Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Особенности рефинансирования ипотеки в совкомбанке

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

При оформлении кредита каждый клиент старается выбрать удобный для себя размер платежа и наименьшую процентную ставку. Но иногда в силу разных причин текущий кредит становится слишком обременительным. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием кредита, чтобы пересмотреть условия текущего займа.

Рефинансирование предлагает большинство российских банков, но процедура имеет особенности. Эта статья расскажет, какую задолженность разрешено рефинансировать и когда это можно и нужно делать, чтобы получить максимальную выгоду.

Суть процедуры

Рефинансирование старых кредитов — это выдача нового займа для погашения текущей задолженности. Новый кредит можно взять в том банке, где был получен первоначальный, или в другой организации, условия которой вам подходят.

Схема проста: клиент берет заем, сумма которого сразу перечисляется в банк, выдавший первоначальный кредит. Долг с процентами погашается, старое обязательство прекращает действовать. Теперь у заемщика новый долг на новых условиях.

  • уменьшить финансовую нагрузку — снизить процентную ставку, изменить график выплат по кредиту, продлить или сократить общую продолжительность обязательства;
  • избежать штрафов за просрочку и нарушение обязательств, негативных записей в кредитной истории;
  • объединить несколько кредитов в один — так проще контролировать выплаты;
  • избежать переплат, которые доходят до 100–200 тысяч рублей.

Финансовым организациям важны клиенты, и они разрабатывают программы, упрощающие погашение старых кредитов. Но есть одно важное требование: рефинансирование возможно, только если с момента получения кредита прошло не менее 2 месяцев. Существуют и другие особенности, которые нужно учитывать пред обращением в банк.

Какие кредиты рефинансируют: условия и особенности

Рефинансирование кредита применимо к долгам по ипотеке, кредитным картам, автокредитам и потребительским ссудам. В ряде банков можно переоформить даже задолженность по дебетовым картам с овердрафтом.

Сначала узнайте о возможности рефинансирования кредита в своем банке: в этом случае не придется собирать новый пакет документов и проходить длительные проверки. Однако это может быть невыгодно: например, при ипотеке часто используют схему рефинансирования, при которой на время, пока действуют старые условия банка, применяется повышенная процентная ставка, так как формально обеспечения по ссуде в момент переоформления договоров нет. Только после заключения нового договора проценты будут начисляться на выбранных вами условиях. При рефинансировании в другом банке переплаты по процентам можно избежать, но срок выдачи кредита может быть большим.

Срок, на который можно оформить новый кредит, зависит от его типа. Для ипотеки это, как правило, до 30 лет, для кредитов на автомобиль — до 10. Для ссуд на покупку техники чаще всего устанавливают порог от года. Потребительские кредиты выдаются на срок до пяти лет.

В законодательстве не указывается, через какой временной промежуток и сколько раз можно рефинансировать кредит, но банки обычно разрешают рефинансировать один кредит не более двух раз. Кроме этого, есть еще ряд условий:

  • остаточный срок первоначального кредита — не менее двух месяцев, зависит от суммы кредита;
  • срок внесения последнего платежа по обязательствам — от полугода после заключения договора на рефинансирование;
  • при повторном рефинансировании — разница между перекредитованиями минимум в год.

Банки устанавливают стандартные требования к заемщикам: совершеннолетие, ограничение возраста заемщика, уровень дохода, наличие других долговых обязательств, имущества в залог. Получить информацию об условиях можно при обращении в конкретный банк.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование оправдано, если с момента оформления кредита прошло не более половины периода. Это связано с аннуитетным характером большинства платежей. Проценты по кредиту вносятся в первую половину периода, тогда как тело долга остается почти нетронутым, и вы столкнетесь с серьезными переплатами.

Как правило, рефинансирование выгодно, если ставка по новому кредиту составляет от 9%, а разница между старой и новой ставкой — от двух процентных пунктов. Обращайте внимание на комиссии и пересчет процентов за досрочное погашение ссуды, чтобы вам не пришлось переплачивать.

Большинство экспертов полагают, что лучший срок для подписания нового кредитного договора — не ранее, чем через полгода после подписания старого, но не позднее, чем за шесть месяцев до погашения кредита. Такой срок позволит:

  • минимизировать переплаты по высоким процентным ставкам — если слишком поторопиться, можно не ощутить разницы, при затягивании вы упустите выгоду;
  • получить от нового банка выгодные условия по рефинансируемому кредиту — у организации будет достаточно информации о добросовестности заемщика;
  • перенести тело долга в новый договор, который вас устраивает.

Как рассчитать рентабельность рефинансирования и оформить договор

При рефинансировании ипотеки и других долгов необходимо сравнить как можно больше предложений. В этом помогают кредитные калькуляторы и инструменты финансового анализа для расчета рентабельности ссуды. Составьте список банков, вызывающих у вас доверие, определите параметры и сравните их. Чтобы рассчитать выплаты по кредиту и расходы на его обслуживание, понадобится знать:

всю сумму остатка по кредиту — с процентами и телом;

Страхование ипотеки Онлайн

В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).

Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.

  • Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
  • Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
  • Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).
Читать еще:  Выплата дивидендов имуществом налогообложение

Наша компания аккредитована ведущими российскими банками для страхования при ипотеке жизни и трудоспособности заемщиков. Полис компании «Абсолют Страхование» дает возможность принять участие в кредитных программах с государственной поддержкой, а также получить заем с пониженной процентной ставкой в рамках программы «Защищенный кредит».

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону, e-mail или посредством иных каналов связи)

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

4. Подготовка договора страхования и согласование с Клиентом условий его передачи и вариантов оплаты. Возможна доставка документов в офис Банка в пределах МКАДа (через курьера Страховщика)

  • Банк ВТБ
  • ПАО Сбербанк России
  • АО Газпромбанк
  • АО «Райффайзенбанк»
  • ПАО «Транскапиталбанк»
  • АО «КБ ДельтаКредит»
  • ПАО «Металинвестбанк»
  • ПАО «Промсвязьбанк»
  • АО «ДОМ.РФ»
  • Банк «Возрождение»
  • ПАО Банк «ФК Открытие»
  • АО «Альфа Банк»
  • Банк «Уралсиб»
  • АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
  • ПАО АКБ «Связь-Банк»
  • АКБ «Абсолют» (ПАО)
  • Совкомбанк (ПАО)
  • АО «ОТП-банк»
  • КБ «Московское ипотечное агентство» (АО)
  • АО «Московский кредитный банк»
  • КБ «Локо-банк» (АО)
  • АО «КредитЕвропаБанк»
  • АО АКБ «Новикомбанк»
  • АО «ЮниКредит Банк»
  • Морской Банк
  • АО «Банк ЖилФинанс»
  • «СДМ – банк» (ПАО)
  • АО «Банк Реалист»
  • Банк Мегаполис
  • Первый объединенный банк (Самара)
  • ПАО «АК БАРС» БАНК
  • и другие

Страхование при ипотечном кредитовании рассчитывается по индивидуальным тарифам, учитывающим как особенности недвижимого имущества, так и конкретные риски, в защите от которых заинтересован клиент. Каждый из объектов может быть застрахован как по одиночным рискам, так и по их комбинации. Подписание страхового договора возможно непосредственно в офисе кредитного учреждения одновременно с ипотечным договором.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке 2021: выгодные ставки и условия

Сбербанк снизил процентные ставки на рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Сегодня в Сбере можно провести перекредитование под 7,9%. Смотрите условия, требования к заемщикам и список документов. Калькулятор поможет рассчитать платеж.

Что такое рефинансирование ипотеки

Если говорить простыми словами, то это получение нового кредита для погашения действующего.

Плюс в том, что новый займ можно получить на более выгодных условиях: под меньшую процентную ставку или на более длительный срок. Таким образом можно добиться главного: снизить размер ежемесячного платежа.

Когда выгодно проводить рефинансирование

Задуматься о рефинансировании ипотеки следует в том случае, если разница ставок составляет не менее 1,5-2%, говорит руководитель направления банковских рейтингов рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Кроме того, при оценке выгоды надо учесть, как минимум три дополнительные затраты: оценка квартиры (примерно 5 тысяч рублей), госпошлина за регистрацию права собственности (2 тысячи рублей), страховка квартиры и жизни заемщика.

Еще один нюанс – надо постараться успеть максимум — до середины срока кредитования. Именно в этот период ежемесячный аннуитетный платеж максимально состоит из процентов, и лишь небольшая его часть — это основной долг. А потому процедура будет наиболее выгодной.

Особенности рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Провести перекредитование ипотечного займа сегодня можно во многих банках. У Сбербанка есть свои особенности и преимущества. Вот лишь некоторые из них:

1. Можно рефинансировать сразу до 5 займов, полученных в разных банках.

2. Возможность получить дополнительную сумму наличными.

3. Можно обойтись без справки об остатке задолженности в других банках.

Через какое время можно проводить рефинансирование

Подробнее о требования к займам говорится ниже. А здесь отметим только, что рефинансируемый ипотечный кредит должен быть получен не менее 6 месяцев назад. Кроме этого, до окончания его срока должно оставаться как минимум 3 месяца.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2021 году

Условия и ставки перекредитования ипотеки в Сбербанке сегодня меняются в зависимости от того, какие именно займы вы хотите рефинансировать.

Требования к кредитам

Как уже говорилось выше, сегодня в Сбербанке можно получить деньги на погашение сразу 5 различных займов других банков. Главное, чтоб хотя бы один из них был ипотечным. Какие это могут быть займы? Вот перечень:

• Потребительские кредиты;
• Автокредиты;
• Кредитные карты и дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом;
• Потребительские и автокредиты, взятые в Сбербанке.

Ко всем рефинансируемым займам применяются следующие требования:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности;
• Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;
• Кредит должен быть получен не менее 180-и дней назад;
• До окончания срока кредитования должно оставаться не менее 90 дней;
• Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

✓ Валюта: Рубли РФ;

✓ Мин. сумма: от 300 000 рублей;

1. не должна превышать меньшую из величин:

— 80% стоимости объекта недвижимости
— сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

2. на различные цели:

Читать еще:  Отмена торгов по продаже имущества должника

• На погашение ипотеки в другом банке:
— до 7 млн рублей для Москвы и Московской области;
— до 5 млн рублей для иных регионов.

• На погашение других кредитов:
1,5 млн рублей

• На цели личного потребления:
1 млн рублей

Рефинансирования ипотеки в банке ВТБ — обзор >>

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке — обзор >>

Процентные ставки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

• ипотека + получение наличных

• ипотека + потребительские кредиты

• ипотека + потребительские кредиты + получение наличных

Кто может рефинансировать ипотеку в Сбербанке

СБ РФ строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение денег по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

• Возраст на момент получения: не менее 21 года;
• Возраст на дату погашения: 75 лет;
• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке — обзор >>

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

1 Посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки

2 Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их несколько.

Какие нужны документы

• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

• Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

3 Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, то можно двигаться дальше.

4 Сбор и подача документов на недвижимость.

В течение 90 дней нужно предоставить в банк документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о дате подписания кредитного договора и получения денег.

5 Подпишите договор об ипотеке со Сбербанком.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки другого банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится.

6 Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны.

7 Подтвердите погашение прежних займов.

Принесите взятую справку в Сбер. Причем сделать это надо не позже чем через 45 дней после получения кредита. После того, как вы проделаете все вышеуказанные действия, ставка по новому ипотечному кредиту в Сбербанке будет снижена.

Выводы: выгодно ли сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

В последнее время Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке. По мнению обозревателя агентства Top-RF.ru Ирины Никитиной, это уменьшение ставок обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки Центробанка и введением программы льготной ипотеки с господдержкой.

✓ Однако на дальнейшее какое-либо значительное снижение ключевой ставки Банком России в 2021 году рассчитывать не приходится. Уровень инфляции за прошлый год составил 4,9%, что выше, чем планируемые ЦБ 4%. А недавно зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин заявил, что целесообразность снижения ключевой ставки менее очевидна, чем летом прошлого года.

✓ Программа льготной ипотеки привела к росту цен на недвижимость, в результате жилье становится менее доступным, даже несмотря на низкие кредитные ставки. Вполне возможно, что и господдержка будет свернута или скорректирована после 1 июля 2021 года.

Против продления программы льготной ипотеки на второе полугодие 2021 года, например, выступает глава Банка России Эльвира Набиуллина.

« Виден рост цен на жилье на первичном рынке, который уже опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку», — отмечает она.

Все это дает основания предполагать, что дальнейшего какого-либо заметного снижения ставок по ипотеке, а уж тем более на рефинансирование сейчас ждать не приходится.

«Если есть возможность рефинансировать ипотечный кредиты, то, возможно, сейчас самое время сделать это», — считает обозреватель агентства Top-RF.ru Ирина Никитина.

Генеральная лицензия № 1481. Информация не является публичной офертой.

Особенности ипотеки Сбербанка

Калькулятор ипотеки

Требования к заемщику

  1. Возраст от 21 до 75. Если нет подтверждения доходов, то на момент погашения ипотеки вам должно быть не более 65 лет
  2. Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если клиент является держателем зарплатной карты, то для оформления заявки достаточно четырех перечислений зарплаты.
Читать еще:  Что является недвижимым имуществом согласно законодательству рф

Ставки и условия

  • Базовая ставка для новостроек — 8,1%
  • Базовая ставка для вторички — 8,8%
  • Базовая ставка для загородной недвижимости — 10,8%
  • Ставка по военной ипотеке — 7,5% (максимальная сумма — 3 370 000 руб.)
  • Cтавка на рефинансирование ипотеки других банков — 8,5%
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Минимальный первоначальный взнос — 10%
  • В качестве первоначального взноса можно использовать мат. капитал
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 руб.
  • Срок рассмотрения заявки — 1–2 дня
  • Срок действия одобренной заявки — 90 дней.

Ипотека с гос. поддержкой 5,75%

Государственная поддержка действует при покупки квартиры у юр. лиц на этапе строительства по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования.

  • Ставка 5,75%
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Сумма кредита — до 6 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 20 лет
  • Программа действует до 1 ноября 2020 года.

Семейная ипотека 4,7%

Льготная ставка предоставляется семьям, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или третий ребенок. Ставка действует на всем сроке кредита.

  • Ставка 4,7%
  • Сумма кредита — до 6 000 000 руб.
  • Срок кредита — до 30 лет
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Обязательно страхование жизни и здоровья (иначе ставка увеличивается до 6% годовых).

Скидки

  • –0,3% — выбор объекта недвижимости на сайте ДомКлик (только готовое жилье)
  • –0,4% — скидка по программе «Молодая семья» (семьи, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. Либо неполная семья — семья с ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-летнего возраста)
  • –0,1% — проведение сделки с использованием сервиса электронной регистрации
  • Ставка 4,9% — при покупке квартиры в доме «Вишневый» (максимальная сумма ипотеки 1 млн. руб., срок кредита до 7 лет)

Надбавки

  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья
  • +0,8% — при подаче заявки по двум документам
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке
  • +0,4% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).

Ипотека по двум документам

  • Базовая ставка — 8,6%
  • Первоначальный взнос — от 20%
  • Сумма кредита — до 8 000 000 руб.
  • Срок кредита — от 1 до 30 лет.

Созаемщики

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заемщика — супруг, родители, дети, братья и сестры. Суммарно вы можете привлечь до трех созаемщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаемщиком. Исключения возможны, если между супругами оформлен брачный договор. Включать созаемщиков в договор купли-продажи или договор долевого участия необязательно.

Штраф за просрочку

Если вовремя не внести платеж, то придется заплатить неустойку — 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Список документов для подачи заявки на ипотеку

Квартира в залоге у банка!

На время выплаты ипотеки покупаемая квартира находится в залоге у банка. Заемщик может прописать в ней себя и свою семью, сделать косметический ремонт, но продавать или дарить без согласования с банком не имеет права. Для продажи квартиры сначала потребуется погасить ипотеку. При правильном сопровождении сделки сделать это можно деньгами покупателя.

Страхование обязательно!

Страхование покупаемого объекта обязательно. Страховка распространяется на риски утраты и повреждения (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.). Выплаты по страховому случаю получит банк. Страховку придется переоформлять ежегодно. Стоимость ее будет уменьшаться пропорционально остатку долга по ипотеке. В среднем это 0,3%–0,6% от суммы долга или от 3 до 6 тыс. руб. на каждый миллион долга по кредиту.

Страхование объекта нужно оформлять только на построенный объект или на вторичку, когда есть документы на готовую квартиру. Строящиеся дома (новостройки), на которые при покупке оформляется ДДУ (договор долевого участия), страховать не надо. Страховать квартиру в новостройке необходимо после сдачи дома и получения документов на квартиру, а во время ожидания сдачи, страховать только жизнь и здоровье.

Без страхования жизни и здоровья ставка автоматически возрастет на 1% годовых.

Такая страховка покрывает группу рисков: смерть заемщика, устойчивое расстройство здоровья и инвалидность, травмы и острые заболевания, частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из этих причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Сбербанк всегда предлагает оформить страховку прямо в отделении, но заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Например, в РЕСО-Гарантия, СК «Росгосстрах» или ВТБ Страхование. Однако, в Сбербанке действуют расширенные условия страхования.

Электронная регистрация

Электронная регистрация в Твери проходит в отделениях Сбербанка на ул. Горького, 86/3, ул. Володарского, 7, пл. Терешковой, 47/27. Также электронную регистрацию можно провести в офисе застройщика.

Стоимость электронной регистрации составляет 7 000 рублей на одного собственника или 8 000 рублей на двоих. В эту сумму входит гос. пошлина за регистрацию права.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector