Lb66.ru

Экономика и финансы
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Регресс от страховой компании что делать

Юрист Юлия Белова о том, как страховые компании злоупотребляют своими правами

В прошлом году из закона об ОСАГО была исключена норма, которой часто злоупотребляли страховые компании. Однако правила распространяются только на ДТП, случившиеся после вступления изменений в силу (1 мая 2019 года). А это значит, что если вы были виновником аварии до указанной даты, страховая может подать на вас в суд.

Начнем с того, что законом об ОСАГО предусмотрена обязанность сторон ДТП направлять своему страховщику экземпляр заполненного бланка извещения о ДТП, так называемый «европротокол», в течение пяти рабочих дней со дня аварии. После чего страховая компания потерпевшего рассматривает европротокол и заявление о возмещении ущерба, выплачивает своему страхователю заявленную сумму и выставляет требование страховщику виновника ДТП. Последний обязан вернуть уплаченные денежные средства страховщику потерпевшей стороны.

При этом закон об ОСАГО предусматривает случаи, когда страховая виновника ДТП может взыскать с него выплаченные средства в порядке регресса (обратного требования). К ним относятся такие основания, как оставление места ДТП, управление автомобилем в состоянии опьянения и другие явно виновные действия.

Однако до принятия поправок существовало еще одно специфическое снование для регресса – если виновник ДТП, после его оформления без участия полиции, не направил «европротокол» в свою страховую.

К слову, это одно из самых распространенных нарушений. Причины могут быть разными: забыл, не знал, направил бланк позже или не в свою страховую, а страховую потерпевшего и т.д.

Когда страховая может обратиться к виновнику ДТП с регрессным требованием

Как указал Конституционный Суд РФ (Определение Конституционного Суда РФ от 25.05.2017 № 1059-О), направление водителями транспортных средств бланка извещения о ДТП страховщикам сопряжено с их обязанностью представить автомобили для проведения осмотра и (или) независимой экспертизы в случае необходимости. Суд подчеркнул, что указанное правило призвано обеспечить баланс интересов страховщика и страхователя.

При этом стоит учитывать, что на момент, когда страховщику виновного лица поступает требование о возмещении выплаты, как правило, экспертиза уже проведена по инициативе самого потерпевшего либо его страховой компании. Все документы предоставляются страховщику виновного лица, а значит, он имеет возможность оценить ситуацию и принять решение о наступлении страхового случая.

Поэтому когда страховая обращается в суд с регрессным требованием, она должна доказать нарушение своих интересов со стороны виновника ДТП непредставлением им бланка извещения, а также, что предоставленных документов оказалось недостаточно для принятия решения о возмещении страховой выплаты. Только если перечисленные обстоятельства будут доказаны, требования страховой могут быть удовлетворены.

Как страховые злоупотребляют своим правом на предъявление регрессного требования

Классическая ситуация – страховая компания виновника ДТП акцептирует требование страховой потерпевшего и выплачивает заявленную сумму. В последующем изучает выплатное дело и обнаруживает, что уведомление от страхователя не поступало. Обращается в суд с регрессным требованием, ссылаясь на право, предоставленное пп. «ж» п. 1 ст. 14 закона об ОСАГО в редакции, действующей на момент ДТП. Суды отказывают в удовлетворении таких требований, указывая на недопустимость формального применения нормы (Постановление Девятого Апелляционного Арбитражного Суда от 2 сентября 2020 г. № 09АП-39945/2020 по делу № А40-77717/2020).

Чаще всего такие требования предъявляются страховой к своему же клиенту. Получается, что сначала вы оплачиваете страховку, рассчитывая на то, что в случае аварии она покроет ваши расходы, а потом оплачиваете страховое возмещение, потому что, например, просто забыли отвезти бланк в страховую или он затерялся при пересылке на почте.

Причем зачастую требования предъявляются, когда срок исковой давности вот-вот должен истечь (применяется общий срок давности – три года). Учитывая это, риск того, что вы не сможете найти доказательств своей добросовестности или вообще вспомнить обстоятельства того дня, – очень высок. На это и рассчитывают недобросовестные страховые, взыскивая в порядке регресса до 100 тыс. руб. (в пределах именно этой суммы может быть выплачено страховое возмещение при оформлении ДТП без участия сотрудников полиции).

Как защищаться в суде, если к вам заявлено такое требование

1) Поднимите свои документы по указанному страховому случаю. Существует вероятность, что вы найдете бланк с отметкой вашей страховой, предоставленный в срок, а значит, оснований для взыскания с вас страховой выплаты нет.

Если вы направляли европротокол страховой, однако позже указанного в законе срока, необходимо обратить внимание на бланк уведомления. Он может содержать устаревшую информацию о сроке предоставления его в страховую. Раньше этот срок составлял 15 дней, в настоящий момент – пять рабочих дней.

Предоставление европротокола в срок, указанный в бланке, при этом превышающий срок, установленный действующим законом, расценивается как добросовестное заблуждение. Такое поведение само по себе не причиняет ущерба страховой компании, а, значит, без дополнительных доказательств исковые требования подлежат отклонению.

2) Запросите у страховой или истребуйте через суд выплатное дело. В нем стоит обратить особое внимание на Акт о страховом случае, который составляется в момент рассмотрения требования о выплате возмещения. В указанном документе страховщик обязан отражать информацию о наличии/отсутствии права регрессного требования.

3) Самое главное – оцените действия страховой после ДТП. Если ни одна из страховых компаний не связывалась с вами после ДТП, уведомлений о необходимости предоставить автомобиль для проведения осмотра или независимой технической экспертизы не направляло, дополнительные сведения или документы не запрашивало, значит, информации для признания случая страховым было достаточно. Права страховщика нарушены не были.

Читать еще:  Где смотреть номер и серию полиса омс (обязательного медицинского страхования)

Обязательно указывайте на это в суде. И помните, что страховая должна доказать нарушение своих интересов в ситуации, когда уведомление от страхователя не поступало. Только в этом случае требования о возмещении ущерба в порядке регресса могут быть удовлетворены.

Регресс по ОСАГО к виновнику ДТП

По статистике каждый тысячный человек в России попадает в ДТП. И каждый автовладелец рассчитывает на защиту его имущества с помощью страховой компании. Однако, при дорожно-транспортном происшествии страховщики могут не только оплачивать убытки страхователю, но и получать денежную компенсацию сами. Каким образом? Здесь начинает действовать закон о праве регрессного требования.

Что такое регресс по ОСАГО?

Регресс по ОСАГО – это возмещение убытков виновником ДТП страховой компании. Главным основанием для регрессивного иска служит нарушение условий страхового договора. Чуть ниже рассмотрим причины для возможного требования компенсации страховщиками.

Закон о регрессе

Чтобы понять суть регрессивного иска, давайте посмотрим, что пишется в Федеральном законе об ОСАГО.

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» гласит: «К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты» (п. 6 введен Федеральным законом от 01.05.2019 N 88-ФЗ).

Таким образом виновник дорожно-транспортного происшествия обязан возместить ущерб в размере осуществленной компенсационной выплаты страховщикам при доказанных для этого основаниях.

Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним и проконсультируем. Предлагаем лучшие варианты страхования авто в надежных компаниях. Также вы можете купить полис самостоятельно

Основания для регресса по ОСАГО к виновнику ДТП

Итак, предпосылки регрессивного иска:

  1. 1. Вред причинен умышленно. Страховой компании необходимо доказать в суде, что ДТП произошло в связи с умышленными действиями виновного.
  2. 2. Виновный находился в состоянии опьянения: алкогольного, наркотического, токсикологического, или отказался проходить медицинское освидетельствование, или нарушил ПДД о запрете на употребление алкоголя и психотропных веществ после ДТП. К тому же надо помнить, что одних лишь показаний свидетелей недостаточно.
  3. 3. Виновное лицо не имеет водительское удостоверение или не имеет право управлять автомобилем. Такое происходит, когда у водительского удостоверения истек срок действия, а водитель не успел вовремя получить новые. Для предотвращения таких проблем, необходимо за три месяца до окончания срока действия обратиться в отделение ГИБДД и сменить права.
  4. 4. Лицо, причинившее вред, не вписано в полис ОСАГО, кроме того случая, когда договор обязательного страхования оформлен на неограниченное число лиц, имеющих право управлять данным автомобилем.
  5. 5. У договора обязательного страхования истек срок действия.
  6. 6. Автомобилист скрылся с места ДТП.
  7. 7. Владельцы (или один из владельцев) европротокола не заявили о ДТП в страховую в течение 5 дней и/или начали ремонт автомобиля ранее 15 дней. Также при не предоставленном на экспертизу автомобиле.
  8. 8. Почему это такие правила обязательны? Потому что в противном случае могут быть скрыты важнейшие доказательства для определения вины участника ДТП.
  9. 9. Сумма возмещения ущерба страховой компании участнику ДТП превышает 400 тысяч рублей. В этом случае страховая в праве потребовать возмещение суммы, уплаченной свыше.
  10. 10. При неверных данных, внесенных в полис ОСАГО.

Причин для возвращения денежных средств виновником несколько, но помните, что можно оспаривать решение в суде. К тому же страховщик обязан доказать факты, которые ставят в вину участнику ДТП.

  • — Страховая не имеет права требовать компенсацию выше суммы страхового возмещения, а также раньше момента выплаты этой суммы.
  • — Срок исковой давности составляет 3 года после выплаты пострадавшему.
  • — 1 мая 2019 года изменилось законодательство об ОСАГО в пользу страхователя. И если полис оформлен после выхода нового закона, то теперь страхователь может оспаривать регресс, что раньше было сложно.
  • — Пешеход может быть участником дорожно-транспортного происшествия, но ему никогда не может быть выставлено регрессное требование.

Получение ОСАГО в период пандемии без прохождения ТО

В период пандемии владельцы автомобилей младше 4 лет освобождались от обязательного прохождения ТО. Оформить же ОСАГО можно было удаленно или заказать доставку бумажного полиса на дом.

Но с 1 ноября карантинные льготы закончились, и теперь автовладельцам нужно предоставить страховым диагностическую карту в течение месяца, чтобы избежать рисков и штрафов.

  • — Штраф за вождение автомобиля без полиса — 800 руб.
  • — Штраф за отсутствие диагностической карты — 2000 руб.

Предъявлено регрессное требование, что делать?

Если пришло регрессное требование, главное не паниковать и не смиряться сразу с ситуацией. Все претензии должны быть доказаны неопровержимыми фактами, и эти доказательства должна предоставить сама страховая.

Проверьте, подали ли вы вовремя бланк извещения европротокола. Если сроки соблюдены, приготовьте доказательства своевременного принятия бланков страховщиком: копию документов с датой, штампом и входящим номером, видеозапись принятия бланков или уведомление о вручении.

Если с вашей стороны все было соблюдено по закону, проверьте, не истек ли срок исковой давности, и если истек, то обязательно уведомите об этом суд, так как этот фактор не всегда проверяется автоматически.

Также советуем обратиться к автоюристу, который грамотно защитит в суде. Если все же суд утвердил регресс страховой компании для виновного лица, можно направить встречный иск. Если же виновный признал взыскание, но у него нет необходимой суммы, то можно прибегнуть в рассрочке так же через суд.

Заключение. При соблюдении законов, требований по ОСАГО, правил и при честном и ответственном оформлении договора обязательного страхования нет никаких шансов попасть в неприятность, связанную с обязательством выплаты регресса.

Читать еще:  Нормативные правовые акты относящиеся к транспортному законодательству

Давайте верные данные, следите за сроком действия полиса и диагностической карты, при управлении чужим автомобилем всегда имейте доверенность от автовладельца при себе, а также соблюдайте ПДД, и вы никогда не столкнетесь на практике с регрессным иском.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Верховный суд напомнил, что страховщики потеряли право регресса к «жертвам Европротокола»

Страховщиков ОСАГО ещё в мае 2019 г. лишили права на регресс при неуведомлении виновником ДТП об аварии. Но страховщики до сих пор пытаются оспорить «пограничные» случаи, оформленные по Европротоколу.

Изменения в регулировании

Как уже сообщало АСН, в мае 2019 г. принят законопроект, лишивший страховщиков ОСАГО права на регресс по Европротоколу. Новый закон признал утратившим силу пп. «ж» п.1 ст.14 Закона об ОСАГО, который давал страховщикам возможность взыскивать с виновников ДТП выплаченное возмещение в порядке регресса, если после оформления европротокола виновники не направили в течение пяти дней своему страховщику ОСАГО извещение о ДТП.

Тогда один из инициаторов законопроекта, депутат от ЛДПР Игорь Арсентьев отметил АСН, что страховые компании активно использовали эту норму, чтобы переложить материальную ответственность на виновника аварии.

От виновного нет известий

Как следует из материалов дела, в ноябре 2018 г. произошло ДТП с участием автомобилей KIA и LADA. Участники ДТП составили Европротокол, виновником себя признала водитель KIA, Елена Н.

Потерпевший в ноябре 2018 г. обратился к своему страховщику, АО «АльфаСтрахование», с заявлением о ПВУ. В марте 2019 г. «АльфаСтрахование» оплатило стоимость ремонта в размере 82,2 тыс. р. В апреле 2019 г. страховщик виновника возместил эту сумму «АльфаСтрахованию».

В сентябре 2019 г. страховщик обратился в суд с иском о взыскании с Елены выплаченного возмещения в порядке регресса, то есть уже после того, как норма, позволявшая это делать, была отменена. Суд первой инстанции удовлетворил иск страховщика, указав, что Елена не известила своего страховщика о произошедшем ДТП в пятидневный срок. Далее Елена подавала жалобы, но суды апелляционной и кассационной инстанций ей отказали и оставили первое решение в силе. Тогда Елена обратилась жалобой в Верховный суд.

Страховщику нужно доказать нарушение интересов

Рассматривая дело, Верховный суд указал: на момент обращения страховщика с иском к виновнице ДТП (сентябрь 2019 г.) норма, устанавливающая ответственность за нарушение срока уведомления, с 1 мая 2019 г. утратила силу.

Верховный суд также обратил внимание, что хотя у страховщика виновника ДТП было только одно извещение, от потерпевшего, этого оказалось достаточным для того, чтобы выплатить возмещение.

Верховный суд разъяснил, что обязанность уведомить о ДТП связана с обязанностью представить транспортных средства для осмотра в течении 5 дней с момента требования и призвана обеспечить баланс интересов страховщика и страхователя (определение Конституционного Суда от 25 мая 2017 г.).

Верховный суд отметил, что вред от нарушения сроков уведомления может быть нивелирован, если страховщик не лишён возможности осуществить осмотр транспортного средства и осуществить выплату, так как действия страховщика уже обеспечивают баланс интересов.

Также суд указал, что страховщик не направлял Елене требования об осмотре её автомобиля, не ознакомился с выплатным делом и не оценил обоснованность размера выплаты. Верховный суд пояснил: страховщик не доказал, что Елена нарушила его интересы, не направив уведомление.

В итоге Верховный суд отменил акты апелляционной и кассационной инстанций и направил дело на новое рассмотрение.

Дата имеет значение

Как сообщил информационно-правовой портал «Гарант», судебная практика по таким ситуациям приобрела дискуссионный характер.

Так, решение о том, какие нормы действуют, ставится, в зависимость от даты ДТП (определение Московского городского суда), даты осуществления страховщиком страховой выплаты (определение Первого кассационного суда общей юрисдикции) даты заключения виновником ДТП договора ОСАГО (определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции).

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Симбирский курьер, Ульяновск, 3 сентября 2011 г.

ОМС без обязательств?

Закон, дающий пациентам право выбора медицинского учреждения и врача, по-прежнему не работает. Новый закон об обязательном медицинском страховании (ОМС), вступивший в силу 1 января 2011 года, разрешил пациентам самим [. ]

Аргументы и факты , 23 июня 2020 г.

Верните деньги. В каких случаях страховщики требуют регресс по ОСАГО?

В случае аварии страховая компания обычно безотлагательно платит по полису ОСАГО и выполняет обязательства перед пострадавшими. Однако через некоторое время в ряде случаев руководство компании может принять решение через суд затребовать сумму выплаты обратно, если были нарушены условиях страхового договора. Эта операция называется регресс, и осуществляется она не в отношении пострадавшего, а применяется к клиенту, купившему полис ОСАГО. В этом случае виновнику ДТП уже постфактум придется гасить убытки. В каких случаях это может произойти?

Неправильные документы

Регресс назначается судом, если нарушена процедура оформления Европротокола, в документах присутствуют ошибки или не соблюдены сроки оповещения страховой компании о ДТП. По закону требуется в течение 5 дней всем участникам аварии сообщить о происшествии в страховые компании и далее уже действовать согласно полученной инструкции. К сожалению, виновник ДТП не всегда это делает, полагаясь только на усилия пострадавшего.

Кроме того, регресс возможен, если ремонтные работы выполнены без уведомления страховой компании в 15-дневный срок после аварии и без предварительно проведенной экспертизы пострадавшего автомобиля. В этом случае могут быть скрыты важные доказательства для определения вины водителя, что нередко применяется в мошеннических схемах.

Читать еще:  Где указывается назначение нежилого помещения

Состояние опьянения

Почти всегда регресс назначается, если виновник ДТП находился за рулем в состоянии алкогольного, токсилогического или наркотического опьянения. Этот факт должен быть подтвержден результатами медицинского освидетельствования в специализированном медпункте.

Управление без водительского удостоверения

Если водитель был вписан в полис ОСАГО, но в течение года сроки действия его водительского удостоверения подошли к концу, то он уже не имеет право садиться за руль, пока не продлит документ. Если автомобилист все же отправился в поездку и совершил ДТП, то страховая компания все равно заплатит ущерб пострадавшим. Однако через несколько недель или месяцев придет вызов в суд, где автомобилисту придется выслушать ряд претензий от страховщиков. Чаще всего за езду без ВУ придется платить регресс. Чтобы такое не происходило, необходимо за три месяца до истечения срока действия водительского удостоверения обратиться в любое отделение ГИБДД и написать заявление на его замену. Процедура получения новых прав занимает несколько часов.

Сокрытие с места ДТП

Если водитель, совершивший ДТП, скрылся с места происшествия и был объявлен ГИБДД в розыск, то его также могут лишить права пользоваться страховым возмещением причиненного вреда. Деньги потребуют вернуть.

Отсутствие технического осмотра

Без диагностической карты невозможно купить полис ОСАГО. Однако если она истекает через полгода, то полис продадут, но с требованием вовремя пройти техосмотр. Если это требование будет не выполнено автомобилистом, который затем по своей вине совершит ДТП, то страховая компания вправе обратиться в суд для начисления регресса.

При этом подобные дела рассматриваются небыстро. Закон отводит 3-летний срок для судебных разбирательств, и иногда регресс сваливается на автовладельцев неожиданно за давно позабытые аварии. Автовладелец имеет право защищать себя в суде и представить свою версию событий. Поэтому не каждое требование по регрессу от страховых компаний удовлетворяется российскими судами.

Вся пресса за 23 июня 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Страховое право, Выплаты

Верховный суд научил уведомлять об аварии

Одно на двоих

В декабре 2018 года в Московском районе Калининграда произошло ДТП. Нина Малаховская* ехала на своем «Сузуки», когда в нее врезался Николай Колосов* на «Опеле». Авария была несерьезной, поэтому стороны оформили происшествие с помощью «европротокола» – и разъехались по своим делам.

Оба водителя застраховали свою ответственность в «Росгосстрахе». Поэтому о ДТП в страховую компанию сообщила только Малаховская. Ей выплатили 95 662 руб. страхового возмещения. Колосов не направил бланк извещения о происшествии в течение пяти рабочих дней, как это предусмотрено Законом об ОСАГО.

Из-за этого «Росгосстрах» подал к Колосову регрессный иск и потребовал от него деньги, которые страховая компания заплатила Малаховской. Три инстанции это требование удовлетворили. Тот факт, что Колосов рассказал о ДТП по телефону и потом предоставил авто на осмотр в страховую компанию, не лишает страховую компанию права на регресс, посчитали суды. Кроме того, они не увидели оснований для признания уважительными причин пропуска пятидневного срока.

Коллегия Верховного суда по гражданским делам с таким подходом не согласилась. В этом деле страхователем ответственности обоих автовладельцев была одна и та же компания – «Росгосстрах». Страховщик обладал всей необходимой информацией о ДТП от потерпевшего – заполненный бланк извещения с указанием, что ответственность виновника происшествия тоже застрахована у истца. «Росгосстрах» получил данные о серии, номере и дате выдачи полиса Колосова, признал эти сведения достоверными, а случай – страховым.

По мнению ВС, суды должны были указать, каким образом непредставление второго экземпляра такого же извещения о том же происшествии могло повлиять на права страховщика. А если нарушения прав не было, то и права на регресс быть не должно, уверен ВС. Дело направили на пересмотр в суд апелляционной инстанции (№ 71-КГ21-1-КЗ). Дело там пока еще не рассмотрено.

Продать проигрышный спор

В другом споре, дошедшем до Верховного суда, потерпевший водитель уступил право требования к страховой компании своему знакомому. Но когда тот обратился в суд с иском, ему отказали – выяснилось, что повреждения на авто возникли не из-за ДТП.

После этого приобретатель права требования потребовал вернуть ему деньги, уплаченные по договору цессии. Но автовладелец отказался сделать это, и суды его поддержали. Само по себе выявление при осмотре машины повреждений, не относящихся к ДТП, не свидетельствует о том, что требование по выплате страхового возмещения не существовало на момент уступки, решили три инстанции.

«Гражданская» коллегия с этим не согласилась. На момент передачи требования потерпевший водитель знал о том, что аварию не квалифицировали как страховой случай. А значит, понимал, что у него нет права требования страхового возмещения – но все равно «продал» его.

«Факт наличия повреждений на машине сам по себе не порождает права страхователя на осуществление страховщиком страховой выплаты, которое может быть реализовано страхователем только после признания случая страховым».

С учетом этого ВС решил направить дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию (№ 45-КГ20-30-К7).

На страницах Право.ru Авто мы постоянно рассказываем о том, как вести себя в случае аварии и сразу после нее. Вот несколько полезных текстов, которые, мы надеемся, вам все же никогда не пригодятся. Берегите себя!

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector